2020年初级银行从业资格证法律法规备考习题（七）_第2页

　　16、下列财产中不得抵押的财产是( ) 。

　　A 、 国有土地所有权

　　B 、 个人享有的房屋产权

　　C 、 个人承包的耕地使用权

　　D 、 企业所有的汽车

　　答案： A

　　解析：根据《物权法》第184条的规定，以下财产不得抵押：①土地所有权;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

　　17、下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是( )。

　　A 、 监管资本

　　B 、 经济资本

　　C 、 商品资本

　　D 、 会计资本

　　答案： D

　　解析：银行常用的资本概念主要包括：①账面资本，又称会计资本，其金额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行可以直接利用的资本。②监管资本，它涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。③经济资本，它是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。

　　18、《人民共和国票据法》中所指的票据不包括( )。

　　A 、 发票

　　B 、 汇票

　　C 、 支票

　　D 、 本票

　　答案： A

　　解析：票据是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。 .

　　19、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是(　) 。

　　A 、 可疑类贷款

　　B 、 关注类贷款

　　C 、 次级类贷款

　　D 、 损失类贷款

　　答案： B

　　解析：可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。故选项A错误。次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。故选项C错误。损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。故选项D错误。关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

　　20、支付结算业务属于商业银行的(　) 。

　　A 、 负债业务

　　B 、 其他业务

　　C 、 中间业务

　　D 、 资产业务

　　答案： C

　　解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有( )。

　　A 、 张某持有其妻子的身份证件

　　B 、 张某书面提交提前支取该项存款的正当理由

　　C 、 张某持有本人的身份证件

　　D 、 按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

　　E 、 张某持有该项定期存款的存单

　　答案： A,C,D,E

　　解析：根据《储蓄管理条例》第29条规定：对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息;代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明。

　　2、银行业监管机构规范的现场检查阶段包括(　)。

　　A 、 检查准备

　　B 、 检查报告

　　C 、 检查预案

　　D 、 检查回访

　　E 、 检查处理

　　答案： A,B,E

　　解析：银行业监管机构规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。

　　3、下列关于金融衍生品的表述，正确的有(　) 。

　　A 、 金融衍生品交易的主要目的是获利

　　B 、 金融衍生品是一种金融合约

　　C 、 互换一般分为利率互换和期货互换

　　D 、 远期包括利率远期合约和远期外汇合约

　　E 、 金融衍生品的基本种类包括即期、远期、互换、期权和期货

　　答案： B,D

　　解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。互换一般分为利率互换和货币互换。远期包括利率远期合约和远期外汇合约。故选项B、D正确。

　　4、下列属于公司董事会职责的有(　)。

　　A 、 执行股东大会决议，负责公司日常经营

　　B 、 决定公司组织变更、解散、清算

　　C 、 聘任或者解聘公司经理

　　D 、 召集股东会，并向股东会报告工作

　　E 、 制定公司基本管理制度

　　答案： A,C,D,E

　　解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作;执行股东大会决议，负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。选项B属于股东大会的职责。

　　5、银行金融创新的基本原则包括(　) 。

　　A 、 公平竞争原则

　　B 、 信息充分披露原则

　　C 、 合法合规原则

　　D 、 风险可控原则

　　E 、 成本可算原则

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。

　　6、下列属于商业银行债券投资对象的有(　) 。

　　A 、 金融债券

　　B 、 地方政府债券

　　C 、 资产支持证券

　　D 、 公司债券

　　E 、 国债

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

　　7、金融租赁公司的主要业务范围包括(　)。

　　A 、 同业拆借

　　B 、 吸收股东1年期以上(含)定期存款

　　C 、 融资租赁业务

　　D 、 经批准发行金融债券

　　E 、 接受承租人的租赁保证金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。其主要业务范围包括：①融资租赁业务;②吸收股东1年期以上(含)定期存款;③接受承租人的租赁保证金;④向商业银行转让应收租赁款;⑤经批准发行金融债券;⑥同业拆借;⑦向金融机构借款;⑧境外外汇借款;⑨租赁物品残值变卖及处理业务;⑩经济咨询等。

　　8、物的担保方式主要有(　)。

　　A 、 处分权

　　B 、 留置权

　　C 、 质押权

　　D 、 抵押权

　　E 、 书面承诺权

　　答案： B,C,D

　　解析：担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为烦琐。

　　9、下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述中，错误的有(　)。

　　A 、 要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

　　B 、 对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期

　　C 、 我国商业银行应于2018年年底前全面达到相关资本监管要求

　　D 、 将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求

　　E 、 要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

　　答案： A,D,E

　　解析：《商业银行资本管理办法(试行)》要求一级资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于5%，资本充足率不得低于8%。故选项A、E表述错误。《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。故选项D表述错误。

　　10、《刑法》规定的主刑有(　)。

　　A 、 有期徒刑

　　B 、 管制

　　C 、 拘役

　　D 、 无期徒刑

　　E 、 死刑

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括：①管制;②拘役;③有期徒刑;④无期徒刑;⑤死刑。

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