2020年初级银行从业资格证法律法规备考习题（六）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为(　)。

　　A 、 一般性公司企业及其工作人员

　　B 、 农村信用社工作人员

　　C 、 银行工作人员

　　D 、 农村信用社

　　E 、 银行

　　答案： B,C,D,E

　　解析：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。

　　2、犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有(　) 。

　　A 、 贷款诈骗罪

　　B 、 信用证诈骗罪

　　C 、 票据诈骗罪

　　D 、 集资诈骗罪

　　E 、 信用卡诈骗罪

　　答案： A,E

　　解析：贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。故选项A、E 正确。

　　3、票据行为包括(　)。

　　A 、 出票

　　B 、 背书

　　C 、 承兑

　　D 、 保证

　　E 、 清交

　　答案： A,B,C,D

　　解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。

　　4、下列选项中，属于单位可以在银行设立专用存款账户的资金有(　) 。

　　A 、 单位银行卡备用金

　　B 、 基本建设资金

　　C 、 信托基金

　　D 、 住房基金

　　E 、 社会保障基金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

　　5、债券回购的主要形式包括(　) 。

　　A 、 质押式回购

　　B 、 保证式回购

　　C 、 抵押式回购

　　D 、 买断式回购

　　E 、 担保式回购

　　答案： A,D

　　解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。

　　6、票据丧失的补救措施主要有(　)。

　　A 、 挂失止付

　　B 、 让出票人重新补发

　　C 、 提起诉讼

　　D 、 公示催告

　　E 、 向前手追索

　　答案： A,C,D

　　解析：票据丧失的补救措施主要有：①挂失止付;②公示催告;③提起诉讼。

　　7、下列关于金融市场的表述，正确的有(　)。

　　A 、 金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者

　　B 、 融资行为包括间接融资行为

　　C 、 参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等

　　D 、 融资行为包括直接融资行为

　　E 、 金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为栽体

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。

　　8、按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成(　) 。

　　A 、 保证收益理财产品

　　B 、 综合理财产品

　　C 、 保本浮动收益理财产品

　　D 、 理财顾问产品

　　E 、 非保本浮动收益理财产品

　　答案： A,C,E

　　解析：按照本金与收益的关系，商业银行理财产品可以分成三种：①非保本浮动收益理财产品;②保本浮动收益理财产品;③保证收益理财产品。

　　9、以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有(　)。

　　A 、 使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

　　B 、 以其他方法诈骗贷款的

　　C 、 编造引进资金、项目等虚假理由的

　　D 、 使用虚假的证明文件的

　　E 、 使用虚假的经济合同的

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：贷款诈骗罪的客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由;②使用虚假的经济合同;③使用虚假的证明文件;④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;⑤以其他方法诈骗贷款。作为兜底条款，意在涵盖其他类型的贷款诈骗形式。

　　10、《银行业从业人员职业操守》由(　)监督实施。

　　A 、 司法机构

　　B 、 银行业自律组织

　　C 、 社会公众

　　D 、 银行业从业人员所在机构

　　E 、 监管机构

　　答案： B,C,D,E

　　解析：银行业从业人员职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。

　　三 、 判 断 题

　　1、境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

　　2、商业银行在人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：商业银行在人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

　　3、 在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位外国货币的标价方法。(　)

　　A.正确

　　答案： B

　　解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称应付标价法。在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。

　　4、商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

　　5、动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：《物权法》明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

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