2020年初级银行从业资格考试法律法规高频考题（九）_第2页

　　16、 下列关于国家风险的表述，正确的是( )。

　　A 、 通常在债权人的控制范围之内

　　B 、 只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

　　C 、 个人不会遭受国家风险带来的损失

　　D 、 国家风险由债权人所在国家的行为引起

　　答案： B

　　解析： 国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

　　17、 根据《人民共和国民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是()。

　　A 、 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为

　　B 、 意思表示真实的民事行为

　　C 、 限制民事行为能力人依法不能独立实施的行为

　　D 、 一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的行为

　　答案： B

　　解析： 根据《人民共和国民法通则》第五十八条和《人民共和国合同法》第五十二条的规定，无效民事行为包括以下几类：(1)无民事行为能力人独立实施的民事行为。(2)限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为。(3)受欺诈而为的民事行为。(4)受胁迫而为的民事行为。(5)乘人之危所为的民事行为。(6)恶意串通损害他人利益的民事行为。(7)违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为。(8)以合法形式掩盖非法目的的民事行为。

　　18、 下列不属于《人民共和国刑法》中明确规定的洗钱罪对象的是()。

　　A 、 贪污贿赂犯罪所得

　　B 、 毒品犯罪所得

　　C 、 伪造金融票证罪所得

　　D 、 破坏金融管理秩序犯罪所得

　　答案： C

　　解析： 《人民共和国刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。

　　19、 当中央银行降低再贴现率时，能起到的政策调控效应是()。

　　A 、 增加货币供应量

　　B 、 增加中央银行盈利

　　C 、 减少货币供应量

　　D 、 调节市场利率上升

　　答案： A

　　解析： 中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行降低再贴现率，会降低商业银行向中央银行的融资成本，增加商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现。因而商业银行有充足的资金扩大对客户的贷款和投资规模，进而也就增加了市场货币供应量。随着市场货币供应量的增加，市场利率相应下降。

　　20、 下列关于我国商业银行金融债券的表述中，正确的是()。

　　A 、 一般用于短期流动资金的弥补

　　B 、 商业银行最主要的资金来源

　　C 、 投资者通过证券交易所申购

　　D 、 现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易

　　答案： D

　　解析： 金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。

　　二、多选题

　　1、 下列关于通货紧缩的表述，正确的有( )。

　　A 、 是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现

　　B 、 表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

　　C 、 对稳定经济会产生有利的影响

　　D 、 是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

　　E 、 是在社会总需求小于总供给情况下发生的

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对整个经济增长也同样有着不利的影响。

　　2、 第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括( )。

　　A 、 国家风险

　　B 、 操作风险

　　C 、 战略风险

　　D 、 信用风险

　　E 、 市场风险

　　答案： B,D,E

　　解析： 第二版巴塞尔资本协议第一支柱为最低资本要求.其明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

　　3、 影响行业兴衰的主要因素包括()。

　　A 、 技术进步

　　B 、 社会习惯改变

　　C 、 政府政策

　　D 、 行业组织创新

　　E 、 经济全球化

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 影响行业兴衰的主要因素包括：(1)技术进步。(2)政府政策。(3)行业组织创新。(4)社会变化。(5)经济全球化。

　　4、 我国商业银行办理个人定期存款类型有( )。

　　A 、 零存整取

　　B 、 整存零取

　　C 、 整存整取

　　D 、 存本取息

　　E 、 通知存款

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 我国商业银行办理个人定期存款的类型有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

　　5、 下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有( )。

　　A 、 将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次

　　B 、 我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%

　　C 、 要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

　　D 、 要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

　　E 、 对系统重要性银行附加资本要求为1%

　　答案： A,E

　　解析： 我国将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求(核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%);第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求;第三层次为系统重要性银行附加资本要求(国内系统重要性银行附加资本要求为1%);第四层次为第二支柱资本要求。故选项A、E正确，选项C、D错误。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。故选项B错误。

　　6、下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述中，错误的有( )。

　　A 、 要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

　　B 、 对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期

　　C 、 我国商业银行应于2018年年底前全面达到相关资本监管要求

　　D 、 将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求

　　E 、 要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

　　答案： A,D,E

　　解析：《商业银行资本管理办法(试行)》要求一级资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于5%，资本充足率不得低于8%。故选项A、E表述错误。《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。故选项D表述错误。

　　7、 下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有( )。

　　A 、 使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗

　　B 、 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

　　C 、 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

　　D 、 明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

　　E 、 冒用他人的汇票、本票、支票

　　答案： A,B,E

　　解析： 票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;③冒用他人的汇票、本票、支票;④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。选项C、D是金融凭证诈骗罪客观方面的表现。

　　8、 下列选项中，可以称为非零售信用风险暴露的有()。

　　A 、 金融机构信用风险暴露

　　B 、 零售信用风险暴露

　　C 、 股权风险暴露

　　D 、 公司信用风险暴露

　　E 、 主权信用风险暴露

　　答案： A,D,E

　　解析： 主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。

　　9、 下列关于存款利率的表述，正确的有( )。

　　A 、 存款利率越高，银行的融资成本越高

　　B 、 存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

　　C 、 存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

　　D 、 存款利率越高，存款人的利息收入越多

　　E 、 存款利率越高，银行的利润越高

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。故选项E错误。

　　10、 下列属于非银行金融机构的有( )。

　　A 、 货币经纪公司

　　B 、 金融资产管理公司

　　C 、 汽车金融公司

　　D 、 信托投资公司

　　E 、 金融租赁公司

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构，包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。

　　三、判断题

　　1、商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保业务。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析：代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。代保管业务属于托管业务。

　　2、 商业银行应实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，妥善授信决策与审批机制。 ()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。

　　3、 活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

　　4、 商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 根据《商业银行法》的规定，商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

　　5、 银团贷款主要由牵头行承担风险。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。

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