2020年初级银行从业资格考试法律法规高频考题（七）_第2页

　　二、多选题

　　1.【题干】下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有( )。

　　A.军人身份证件、武装警察身份证件

　　B.外国公民持有的有效护照

　　C.居民身份证或者临时居民身份证

　　D.户口簿

　　E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件

　　【答案】ABCDE

　　【解析】只要是国家承认的身份证件，均可以前往银行办理个人存款账户开户事宜。

　　2.【题干】债券回购的主要形式包括( )。

　　A.质押式回购

　　B.保证式回购

　　C.抵押式回购

　　D.买断式回购

　　E.担保式回购

　　【答案】AD

　　【解析】债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。

　　3.【题干】第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括( )。

　　A.国家风险

　　B.操作风险

　　C.战略风险

　　D.信用风险

　　E.市场风险

　　【答案】BDE

　　【解析】第二版巴塞尔资本协议第一支柱：最低资本要求。明确总资本充足率不得低于 8%，核心资本不得低于 4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

　　4.【题干】银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列( )行为。

　　A.在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率

　　B.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势

　　C.通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序

　　D.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户

　　E.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益

　　【答案】ABCDE

　　【解析】银行业从业人员在办理证券业务中，不得有下列行为：

　　①在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序;

　　②在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户，利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益，通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势;

　　③在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率。

　　25.【题干】下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有( )。

　　A.与传统的中间业务相比，理财业务及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内

　　外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务

　　B.按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务

　　C.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务等

　　D.对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等

　　E.商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务

　　【答案】ABCDE

　　【解析】综上所述，均符合商业银行的特性。

　　6.【题干】根据《银行业监管管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括( )。

　　A.减少金融犯罪

　　B.增进公众对现代金融的了解

　　C.确保物价稳定

　　D.增进市场信心

　　E.保护广大存款人和消费者的利益

　　【答案】ABDE

　　【解析】根据《银行业监督管理法》的规定，银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：

　　①通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益;

　　②通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心;

　　③通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别;

　　④努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。

　　7.【题干】按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为( )。

　　A.货币市场和资本市场

　　B.一级市场和二级市场

　　C.发行市场和流通市场

　　D.场内交易市场和场外交易市场

　　E.现货市场和期货市场

　　【答案】BC

　　【解析】按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为一级市场和二级市场，也可以划分为发行市场和流通市场。

　　8.【题干】下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有( )。

　　A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用

　　B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

　　C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

　　D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

　　E.冒用他人的汇票、本票、支票

　　【答案】CD

　　【解析】票据诈骗罪客观方面表现为：

　　①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;

　　②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;

　　③冒用他人的汇票、本票、支票;

　　④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;

　　⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。

　　9.【题干】商业银行贷款业务的基本业务流程包括( )。

　　A.贷后管理

　　B.贷款审批

　　C.贷款申请

　　D.贷款调查

　　E.贷款发放

　　【答案】ABCDE

　　【解析】商业银行贷款业务的基本业务流程包括贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置。

　　10.【题干】按存款的支取方式不同，单位存款一般分为( )。

　　A.单位通知存款

　　B.单位定期存款

　　C.单位协定存款

　　D.单位活期存款

　　E.保证金存款

　　【答案】ABCDE

　　【解析】按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

　　三、判断题

　　1.【题干】根据《人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息 5 年以上。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】商业银行都要好好的客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存 5 年。

　　2.【题干】商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

　　3.【题干】银行业从业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、同法机关报告。

　　4.【题干】银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并依法宣告其破产。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。

　　5.【题干】经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。

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