2020年初级银行从业资格考试法律法规高频考题（二）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有(　)。

　　A 、 依法制定银行业金融机构的审慎经营规则

　　B 、 维护支付、清算系统的正常运行

　　C 、 依法制定和执行货币政策

　　D 、 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围

　　E 、 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

　　答案： B,C,E

　　解析：中国人民银行的主要职责有：①发布与履行其职责有关的命令和规章;②依法制定和执行货币政策;③发行人民币，管理人民币流通;④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;⑥监督管理黄金市场;⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;⑧经理国库;⑨维护支付、清算系统的正常运行;⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;⑩负责金融业的统计、调查、分析和预测;⑥作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;⑩国务院规定的其他职责。选项A、D是银监会的职责。

　　2、对于设立质权的合同，一般包括的条款有(　)。

　　A 、 被担保债权的种类和数额

　　B 、 质押财产交付的时间

　　C 、 质押担保的范围

　　D 、 债务人履行债务的期限

　　E 、 质押财产的名称、数量、质量、状况

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：对于设立质权的合同，一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额;②债务人履行债务的期限;③质押财产的名称、数量、质量、状况;④担保的范围;⑤质押财产交付的时间。

　　3、下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有(　)。

　　A 、 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益

　　B 、 商业银行不保证理财产品投资者本金安全，也不承诺收益水平

　　C 、 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任

　　D 、 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

　　E 、 是目前商业银行理财产品的主体

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

　　4、2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有(　)。

　　A 、 构建了 “三大支柱”的监管框架

　　B 、 扩大了资本覆盖风险的种类

　　C 、 将资产分为不同风险档次

　　D 、 将表外授信业务纳入资本监督

　　E 、 改革了风险加权资产的计算方法

　　答案： A,B,E

　　解析：与第一版巴塞尔资本协议不同的是，第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。

　　5、以下银行业务中，属于中间业务的有(　)。

　　A 、 代理收费业务

　　B 、 收取服务费的理财业务

　　C 、 贴现业务

　　D 、 支付结算业务

　　E 、 代理买卖债券业务

　　答案： A,B,D,E

　　解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。选项C，贴现业务是银行的资产业务。

　　6、从特征上看，物权属于(　)。

　　A 、 绝对权

　　B 、 请求权

　　C 、 对世权

　　D 、 支配权

　　E 、 相对权

　　答案： A,C,D

　　解析：与债权相比，物权具有以下法律特征：①物权是绝对权(对世权);②物权是支配权;③物权的标的是物;④物权具有排他性;⑤物权具有追及力。

　　7、下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有(　) 。

　　A 、 个人通知存款不约定存期

　　B 、 凡个人存款都要征利息所得税

　　C 、 教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

　　D 、 整存整取的取款方式为到期一次支取本息

　　E 、 教育储蓄存款起存金额为100元

　　答案： B,E

　　解析：教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。故选项B表述错误。教育储蓄起存金额为50元。故选项E表述错误。

　　8、投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有(　)。

　　A 、 非保本浮动收益理财产品

　　B 、 保本浮动收益理财产品

　　C 、 最低收益理财产品

　　D 、 固定收益理财产品

　　E 、 保证收益理财产品

　　答案： B,C,D,E

　　解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。故选项A错误。

　　9、保证合同的内容应包括(　)。

　　A 、 被保证的主债权种类、数额

　　B 、 保证的期间

　　C 、 债务人履行债务的期限

　　D 、 保证的方式

　　E 、 保证担保的范围

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证的主债权种类、数额;②债务人履行债务的期限;③保证的方式;④保证担保的范围;⑤保证的期间;⑥双方认为需要约定的其他事项。

　　10、贷款人在(　) 情况下有不安抗辩权，停止支付约定的款项。

　　A 、 借款人可能丧失商业信誉

　　B 、 借款人有转移财产的嫌疑

　　C 、 有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力

　　D 、 有确切证据表明借款人抽逃资金

　　E 、 有确切证据表明借款人经营状况严重恶化

　　答案： C,D,E

　　解析：不安抗辩权，是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度。应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化;转移财产、抽逃资金，以逃避债务;丧失商业信誉;有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

　　三 、 判 断 题

　　1、《物权法》规定，抵押权人应当在主债权人诉讼时效期间行使抵押权;如果未行使，则人民法院不予保护。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权;未行使的，人民法院不予保护。

　　2、活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

　　3、《银行业从业人员职业操守》中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：《反不正当竞争法》第8条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账。接受折扣、佣金的经营者必须如实人账。

　　4、商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。

　　5、按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。

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