2020年初级银行从业资格考试法律法规高频考题（一）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括(　)。

　　A 、 客户的风险承受能力

　　B 、 客户的资产负债状况

　　C 、 客户朋友的状况

　　D 、 客户的基本信息

　　E 、 客户的收入状况

　　答案： A,B,D,E

　　解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

　　2、商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有(　)。

　　A 、 定期整存整取

　　B 、 协定存款

　　C 、 通知存款

　　D 、 零存整取

　　E 、 活期存款

　　答案： B,C,D

　　解析：根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

　　3、商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的(　)。

　　A 、 自律性组织的行业准则

　　B 、 监管部门规章

　　C 、 法律、行政法规

　　D 、 监管部门规范性文件

　　E 、 行为守则和职业操守

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

　　4、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括(　)。

　　A 、 设立临时机构

　　B 、 注册验资

　　C 、 日常周转结算

　　D 、 金融机构存放同业

　　E 、 异地临时经营活动

　　答案： A,B,E

　　解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。选项C，办理日常转账结算和现金收付应开立基本存款账户;选项D，金融机构存放同业属于特定用途的资金，应开立专用存款账户。

　　5、根据我国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有(　)。

　　A 、 盈余公积

　　B 、 一般风险准备

　　C 、 实收资本或普通股

　　D 、 未分配利润

　　E 、 资本公积

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：①实收资本或普通股;②资本公积;③盈余公积;④一般风险准备;⑤未分配利润;⑥少数股东资本可计入部分。

　　6、商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括(　)。

　　A 、 加快货币资本的周转

　　B 、 节约现钞使用和降低流通成本

　　C 、 为社会化大生产的顺利进行提供有利条件

　　D 、 集中社会上闲置的货币资本进行再分配

　　E 、 加快结算过程

　　答案： A,B,C,E

　　解析：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。选项D是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。

　　7、按照出票人的不同，票据贴现可以分为(　)。

　　A 、 协议付息票据贴现

　　B 、 银行承兑汇票贴现

　　C 、 转贴现

　　D 、 再贴现

　　E 、 商业承兑汇票贴现

　　答案： B,E

　　解析：按出票人不同，票据贴现业务可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

　　8、信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括(　)。

　　A 、 汇兑结算

　　B 、 储蓄

　　C 、 转账结算

　　D 、 购物消费

　　E 、 股票投资

　　答案： A,B,C,D

　　解析：信用卡的功能有：①购物消费功能;②转账结算功能;③储蓄功能;④小额信贷功能;⑤信用卡取现功能;⑥汇兑结算功能;⑦分期付款功能。

　　9、下列关于商业银行风险的表述，正确的有(　) 。

　　A 、 是未来将要遭受的损失

　　B 、 是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效

　　C 、 通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

　　D 、 风险是未来损失发生的不确定性

　　E 、 风险等同于损失本身

　　答案： B,C,D

　　解析：商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。可以从两个角度理解：一是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。

　　10、下列关于通货膨胀的表述，错误的有(　)。

　　A 、 是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

　　B 、 是在社会总需求小于总供给情况下发生的

　　C 、 对稳定经济会产生有利影响

　　D 、 是货币失衡、物价不稳定的一种表现

　　E 、 表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

　　答案： A,B,C,E

　　解析：通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。故选项A、E表述错误。通货膨胀产生的原因有：①总需求大于总供给;②生产成本的提高;③供求混合推动;④经济结构因素的变化。故选项B表述错误。通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。故选项C表述错误。

　　三 、 判 断 题

　　1、 汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

　　2、 经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。

　　3、商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

　　4、进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前银行主要办理进口代收项下押汇。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。

　　5、个人通知存款的起存金额一般为5万元。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：个人通知存款的业务特点有：开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种，一般5万元起存。

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