2020初级银行从业资格证法律法规模考试卷（六）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.参考答案：B

　　【解析】流通市场也称二级市场,是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。对已发行证券进行买卖转让的市场即为证券流通市场。

　　2.参考答案： B

　　【解析】《商业银行法》第39条规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于8%;②流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%;③对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%;④国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。故A选项、C选项、D选项说法正确，B选项说法不正确。

　　3.参考答案：B

　　【解析】债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通.风险较低,其标的物一般是信用等级高的政府债券,如国债。

　　4.参考答案：C

　　【解析】小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

　　5.参考答案： B

　　【解析】B选项所述行为属于信用证诈骗的行为，触犯了《刑法》;A选项、C选项所述行为皆为合法行为;D选项所述行为违反了《支付结算办法》的有关规定，尚未触犯《刑法》。故选B。

　　6.参考答案： C

　　【解析】选项A,中国银行不是政策性银行;选项B.中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务;选项D,国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。

　　7.参考答案：D

　　【解析】商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。故公司可以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是商业票据。

　　8.参考答案： C

　　【解析】 会计资本是银行资产减去负债的余额，A选项不符合题意。经济资本是银行需要保有的最低资本量，用于防御银行的非预期损失，B选项、D选项不选。故选C。

　　9.参考答案：D

　　【解析】 CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率,不办理提前支取.不分段计息,不计逾期利息。选项A, CDs市场(大额可转让定期存单市场)是可转让定期存单的发行和转让市场;选项B,到期时,CDs持有人可向银行提取本息;选项C, CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。

　　10.参考答案：D

　　【解析】国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构,是国务院部委管理的国家局,由中国人民银行管理。

　　11.参考答案： D

　　【解析】 A选项和C选项中的监督职能属于国务院银行业监督管理机构;B选项中的制定和执行货币政策职能属于中国人民银行。中国银行业协会的宗旨是促进会员单位实现共同利益。故选D。

　　12.参考答案： B

　　【解析】我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。

　　13.参考答案：A

　　【解析】商业银行的职能有: ①充当信用中介; ②充当支付中介∴③信用创造功能; ④金融服务。其中,充当信用中介是商业银行最基本的职能。

　　14.参考答案： B

　　【解析】代理行为的法律后果直接归属于被代理人，故王某应承担民事责任。故选B。

　　15.参考答案： D

　　【解析】个人保证金存款主要指个人购汇保证金存款.即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金,以解决境内居民个人自费出国(境)留学需要预交一定比例外汇保证金才能取得前往国的人境签证的特殊需要。题干中,小张应持有个人保证金存款。

　　16.参考答案：D

　　【解析】逾期支取的定期存款,超过原定存期的部分.除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。根据公式可得,利息=10000×2.70%×0.5+10 000×0.72%×20/360=139 (元)。

　　17.参考答案： D

　　【解析】签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失，而非故意。A选项中，受贿罪的主观方面为故意;B选项中，票据诈骗罪的主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的;C选项中，变造货币罪的主观方面是故意，《刑法》的有关规定没有要求以营利为目的或者以使用为目的。故选D。

　　18.参考答案：B

　　【解析】具体计算为: 1000×31×0.5‰=15.50 (元)。因5月有31日,故从5月30日到6月30日,是31天。

　　19.参考答案：C

　　【解析】上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行,在每个交易日的上午11: 30通过上海银行间的同业拆放利率网对外发布,为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准,具有极其重要的意义。

　　20.参考答案： B

　　【解析】商业银行的操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的。故选B。

　　二、多项选择题

　　1.参考答案： ACD

　　【解析】B选项、E选项描述的是会计资本的性质。

　　2.参考答案： DE

　　【解析】根据《银行业监督管理法》第2条规定.本法所称银行业金融机构,是指在人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。选项A为中央银行;选项B为银行业自律组织;选项C属于期货经纪公司,是中国证监会监管的非银行金融机构。

　　3.参考答案： BCD

　　【解析】与传统的定期存款相比.大额可转让定期存单具有以下不同的特点: ①定期存款记名而且不可以转让,没有特定的流通市场;大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让.有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转计。 ②定期存款金额往往根据存款人意愿决定.数额大小并不固定;大额可转让定期存单则一般面额固定,而且都比较大。 ③定期存款可以提前支取,只是所得利息低于原来的固定利率计算的利息;大额可转让定期存单不可提前支取,但可以在二级市场上转让。

　　4.参考答案： ABCD

　　【解析】 银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。故选ABCD。

　　5.参考答案：ADE

　　【解析】一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户,因此可以办理转账结算及借款相关的业务,可以办理现金缴存,但不得办理现金支取(包括现金取息)。

　　6.参考答案：BCD

　　【解析】财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。其业务一类是基础类业务.涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务;另一类是满足一定条件的财务公司可以办理的业务,包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权技资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。

　　7.参考答案： BDE

　　【解析】 破产程序包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算，实行一审终审。重整程序与和解程序是与破产程序并列的两种程序，不属于破产程序。故选BDE。

　　8.参考答案：AC

　　【解析】票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。按承兑人的不同,承兑有商业承兑和银行承兑两种。

　　9.参考答案：ACDE

　　【解析】票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议,借款人可以在一段时期内,以自己的名义周转性发行短期票据,从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据.或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。

　　10.参考答案： BCD

　　【解析】 未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的直接负责的主管人员和其他直接责任人员会受到处罚，所以A选项、E选项错误。

　　三、判断题

　　1.参考答案：B

　　【解析】金融危机一旦引发经济基本面的极端恶化,大量企业倒闭.社会经济陷人极端萧条中.就会发展为经济危机。

　　2.参考答案： B

　　【解析】 个人通知存款的起存金额一般为5万元。

　　3.参考答案： B

　　【解析】根据《汽车金融公司管理办法》 的规定,经银监会批准,汽车金融公司只可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款。

　　4.参考答案：B

　　【解析】现代商业票据大多已和商品交易脱离关系,演变为一种专供在货币市场上融资的票据,发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系,从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。

　　5.参考答案： B

　　【解析】 信用卡除具有信用借款的功能外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。

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