2020年初级银行从业资格证《银行管理》模拟题二

　　一、单项选择题(共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

　　第1题 下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是( )。

　　A.集团B.子公司C.业务单元D.分支机构

　　参考答案：B

　　参考解析：COSO的ERM框架的第三个维度——侧面维度，是主体单元。第三维度包括集团、部门、业务单元、分支机构四个层面。

　　第2题信托公司的主营业务是( )。

　　A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务

　　参考答案：B

　　参考解析：信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务已成为信托公司的主营业务。

　　第3题 金融市场最主要、最基本的功能是( )。

　　A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能

　　参考答案：A

　　参考解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。

　　二、多项选择题(共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)

　　第91题 外部审计机构存在下列( )情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。

　　A.专业胜任能力明显不足的B.没有从事银行业金融机构审计经验的C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的E.风险承受能力较强的

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：外部审计机构存在下列情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务：①专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的;②存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的;③与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的。

　　第92题 商业银行的三项基础业务包括( )。

　　A.存款业务B.贷款业务C.投资业务D.代理业务E.支付结算业务

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：结算业务是商业银行最古老的业务.商业银行三项基础的“存、贷、汇”业务中，“汇”就是指汇款。就是支付结算业务。

　　第93题 在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为( )之和。A.调整后的表内资产余额B.衍生产品资产余额

　　C.证券融资交易资产余额D.调整后的表外项目余额E.扣除一级资本扣减项

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：调整后的表内外资产余额一调整后的表内资产余额(不包括衍生产品和证券融资交易)+衍生产品资产余额+证券融资交易资产余额+调整后的表外项目余额一一级资本扣减项。

　　三、判断题(共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示)

　　第131题 消费金融公司提供便捷的大额消费信贷服务，提供住房和汽车等消费的金融服务。( )

　　参考答案：B

　　参考解析：消费金融公司基本功能定位是：面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务，以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色的经营模式，提供便捷的小额消费信贷服务。

　　第132题 信用贷款的风险较大、期限较短。( )

　　参考答案：A

　　参考解析：信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。其风险较大，期限较短。