2019年初级银行从业资格证法律法规考前冲刺试题（九）_第3页

　　一、单项选择题

　　1、目前银行理财产品的主体是(　)。

　　A、个人理财产品

　　B、封闭式净值型产品

　　C、保证收益理财产品

　　D、非保本浮动收益理财产品

　　2、(　)是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。

　　A、开放式净值型产品

　　B、封闭式净值型产品

　　C、开放式非净值型产品

　　D、封闭式非净值型产品

　　3、下列关于理财业务的特点理解有误的是(　)。

　　A、商业银行理财业务本质上是银行的自营业务

　　B、客户是理财业务风险的主要承担者

　　C、银行理财业务是“轻资本”业务

　　D、理财业务是一项金融知识技术密集型业务

　　4、(　)是通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。

　　A、理财投资管理

　　B、理财服务管理

　　C、理财业务管理

　　D、理财产品销售管理

　　5、下列关于理财投资组织管理的要求说法有误的是(　)。

　　A、商业银行理财业务经营部门应组建专业化的投资交易团队

　　B、商业银行理财业务经营部门应组建专业的理财产品投资研究团队

　　C、商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理

　　D、商业银行应积极探索建立理财业务的风险缓释机制，增强风险抵御能力，防范系统性和市场性金融风险

　　二、多项选择题

　　1、风险隔离是指商业银行应将理财业务与信贷业务等其他业务相分离，主要包括(　)。

　　A、自营业务与代客业务相分离

　　B、银行理财产品之间相分离

　　C、银行理财客户与其他客户相分离

　　D、理财业务操作与银行其他业务操作相分离

　　E、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离

　　2、按照本金与收益关系对银行理财产品进行分类，可以分为(　)。

　　A、保证收益理财产品

　　B、开放式净值型产品

　　C、封闭式净值型产品

　　D、保本浮动收益理财产品

　　E、非保本浮动收益理财产品

　　3、关于标准化金融工具的说法正确的是(　)。

　　A、有明确的交易市场

　　B、有明确的估值和定价标准

　　C、有清晰的资产托管和清算制度

　　D、有明确的监管部门或行业自律组织

　　E、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具

　　4、商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有(　)。

　　A、客户的风险承受能力

　　B、理财产品期限、成本、收益测算

　　C、本行开发设计的同类理财产品过往业绩

　　D、理财产品运营过程中存在的各类风险

　　E、理财产品投资范围、投资资产和投资比例

　　5、商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品(　)。

　　A、单独管理

　　B、单独建账

　　C、单独核算

　　D、单独保存

　　E、单独交易

　　三、判断题

　　1、理财计划是商业银行专门的理财业务经营部门在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。(　)

　　2、保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担产品投资风险或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。(　)

　　3、对公理财产品与个人理财产品相对应，是商业银行为企业法人、机构法人等对公客户设计销售的理财产品。(　)

　　4、投资标的可分为标准化理财投资和非标准化理财投资。(　)

　　5、商业银行应当对理财产品采用科学合理的方法、建立合适的风险评级模型、综合考虑风险评级相关因素，进行理财产品风险评级，真实客观地反映理财产品本金与收益的风险水平。(　)

　　6、商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。(　)

　　7、理财业务具有金融知识技术密集、需要不断创新的突出特点。(　)

　　答案部分

　　一、单项选择题

　　1、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查非保本浮动收益理财产品。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。参见教材P138。

　　【该题针对“理财产品分类”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查开放式净值型产品。开放式净值型产品，是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。参见教材P139。

　　【该题针对“理财产品分类”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查理财业务特点。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映，除本金或收益保障类外，不反映为银行账户资产和负债。从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。参见教材P135-136。

　　4、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查理财投资管理。理财投资管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。参见教材P137。

　　【该题针对“理财业务概述”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查投资组织管理要求。选项D错误，商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理，并应积极探索建立理财业务的风险缓释机制，增强风险抵御能力，促进理财业务平稳健康发展，依法保护投资者利益，防范系统性和区域性金融风险。参见教材P141。

　　【该题针对“投资管理要求”知识点进行考核】

　　二、多项选择题

　　1、

　　【正确答案】 ABDE

　　【答案解析】 本题考查风险隔离要求。风险隔离是指商业银行应将理财业务与信贷业务等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系，同时实行自营业务与代客业务相分离、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离、银行理财产品之间相分离、理财业务操作与银行其他业务操作相分离。参见教材P142。

　　【该题针对“风险隔离要求”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 ADE

　　【答案解析】 本题考查理财产品分类。按照本金与收益关系对银行理财产品进行分类，可以分为：非保本浮动收益理财产品;保本浮动收益理财产品;保证收益理财产品。参见教材P138。

　　【该题针对“理财产品分类”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查标准化金融工具。标准化金融工具是指有明确的监管部门或行业自律组织、有明确的交易市场、有既定的投资品设立指引和交易规则、有清晰的资产托管和清算制度、有明确的估值和定价标准、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具，具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。参见教材P141。

　　【该题针对“投资标的分类”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 BCDE

　　【答案解析】 本题考查理财产品风险分级。商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例;(2)理财产品期限、成本、收益测算;(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩;(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。参见教材P139-140。

　　【该题针对“理财产品的风险分级和销售管理要求”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 ABC

　　【答案解析】 本题考查投资业务管理规范。商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。参见教材P142。

　　【该题针对“投资管理要求”知识点进行考核】

　　三、判断题

　　1、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查商业银行理财产品。商业银行理财产品是商业银行专门的理财业务经营部门在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，也称理财计划。参见教材P137-138。

　　【该题针对“理财产品分类”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查保证收益理财产品的概念。保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担产品投资风险或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。参见教材P138。

　　【该题针对“理财产品分类”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查对公理财产品。与个人理财产品相对，商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，即为对公理财产品。参见教材P139。

　　【该题针对“理财产品分类”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查投资标的分类。按照投资标的是否属于标准化金融工具，可分为标准化理财投资和非标准化理财投资。参见教材P140。

　　【该题针对“投资标的分类”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查理财产品风险分级。商业银行应当对理财产品采用科学合理的方法、建立合适的风险评级模型、综合考虑风险评级相关因素，进行理财产品风险评级，真实客观地反映理财产品本金与收益的风险水平。参见教材P139。

　　6、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查商业银行的理财业务的概念。商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。参见教材P135。

　　【该题针对“理财业务概述”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查理财业务特点。理财业务具有金融知识技术密集、需要不断创新的突出特点。参见教材P136。

　　【该题针对“理财业务概述”知识点进行考核】

试题来源:[2019年银行从业(初级)考试题库 】 2019年银行从业初级无基础取证班送VIP题库 直击考点    教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力一次取证！扫描二维码或直接咨询