2019初级银行从业资格证法律法规提高练习题（七）_第3页

　　【例题31：单选】商业银行贷款审批应遵循( )原则。

　　A.审贷合一、分级审批

　　B.审贷分离、分级审批

　　C.审贷分离、集中审批

　　D.审贷集中、分级审批

　　【答案】B

　　【解析】银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

　　【例题32：单选】根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的( )。

　　A.第三方账户 B.借款人账户

　　C.借款人交易对象 D.任意账户

　　【答案】C

　　【解析】实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

　　6、贷后管理

　　贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。商业银行在延续传统贷后管理方式的同时，要监督贷款资金按用途使用;对借款人账户进行监控;注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性。

　　【例题33：多选】贷款“三查”是指( )。

　　A.贷前管理 B.贷中管理

　　C.诚信申贷 D.协议承诺

　　E.贷后管理

　　【答案】ABE

　　【解析】贷款“三查”分为：贷前管理、贷中管理和贷后管理。

　　【例题34：多选】下项选项中属于对商业银行贷款管理工作相关监管管理要求的是( )。

　　A.严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性领域违规发放贷款

　　B.坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授信、不当分配授信额度等情形

　　C.不得超授权额度审批并发放贷款

　　D.不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保等

　　E.可以发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资

　　【答案】ABCD

　　【解析】选项E错误，不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资。

　　【例题35：多选】目前商业银行的票据业务主要包括( )。

　　A.商业汇票承兑

　　B.贴现业务

　　C.银行之间办理的买断式转贴现

　　D.商业汇票出票业务

　　E.以票据类金融资产为基础资产的买入返售(卖出回购)业务

　　【答案】ABCE

　　【解析】目前商业银行的票据业务主要为商业汇票承兑、贴现业务和银行之间办理的买断式转贴现业务，以及以票据类金融资产为基础资产的买入返售(卖出回购)业务。

　　【例题36：判断】买入返售(卖出回购)是指两家及以上金融机构之间按照协议约定先买入(卖出)金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售(回购)的资金融通行为。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】买入返售(卖出回购)是指两家金融机构之间按照协议约定先买入(卖出)金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售(回购)的资金融通行为。三方或以上交易对手之间的类似交易不得纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算。

　　【例题37：多选】下列关于商业银行票据业务的说法中，正确的有( )。

　　A.票据业务是商业银行一项传统的资产业务，建立在商业信用基础之上，是银行信用与商业信用的结合

　　B.票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让

　　C.票据贴现业务只有银行承兑汇票贴现一种

　　D.票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向中央银行转让的票据行为

　　E.开展买入返售(卖出回购)业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外

　　【答案】ABE

　　【解析】选项C错误，按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。

　　【注】银行承兑汇票垫款是指银行承兑汇票到期，客户未足额交存票款的，承兑行收到持票人开户行寄来的委托收款凭证和汇票，经审核无误后，应无条件向持票人付款，并根据承兑协议的约定，从承兑申请人保证金专户和其他存款账户扣款，不足部分由银行垫付的行为。

　　【例题38：多选】下项选项中属于票据业务相关监管管理要求的是( )。

　　A.加强客户授信调查和统一授信管理

　　B.不得直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资

　　C.坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转

　　D.加强承兑保证金管理

　　E.不得掩盖信用风险

　　【答案】ACDE

　　【解析】选项B错误，选项B属于对商业银行贷款管理工作相关监管管理要求。

　　票据业务的相关管理要求包括：(1)坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转。(2)加强客户授信调查和统一授信管理。(3)规范票据交易行为。(4)加强承兑保证金管理。(5)不得掩盖信用风险。

　　【例题39：单选】保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函是(　　)。

　　A.履约保函 B.延期付款保函

　　C.即期付款保函 D.经营租赁保函

　　【答案】C

　　【解析】即期付款保函是指保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。

　　【例题40：多选】银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类，以下选项中属于非融资类保函的是(　　)。

　　A.延期付款保函

　　B.预付款保函

　　C.即期付款保函

　　D.经营租赁保函

　　E.融资租赁保函

　　【答案】BCD

　　【解析】选项AE错误。借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函和延期付款保函属于融资类保函;投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函和经营租赁保函属于非融资类保函。

　　【例题41：多选】下列关于备用信用证的说法中，正确的有( )。

　　A.备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证

　　B.备用信用证可分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证

　　C.在受益人提供的单据和信用证条款一致的情况下，开证行需要承担对借款人的第一付款责任

　　D.备用信用证是银行保函业务的替代品

　　E.备用信用证实质是银行对借款人的一种担保行为

　　【答案】ABDE

　　【解析】选项C说法错误。在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。

　　【例题42：单选】票据发行便利是一种具有法律约束力的(　　)票据发行融资承诺。

　　A.中期周转性 B.长期周转性

　　C.短期 D.中长期周转性

　　【答案】A

　　【解析】票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资承诺。

　　【例题43：多选】下列选项中属于贷款承诺业务的有(　　)。

　　A.项目贷款承诺 B.客户授信额度

　　C.信用额度 D.票据发行便利

　　E.信贷证明

　　【答案】ABDE

　　【解析】贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。

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