2019初级银行从业资格证法律法规提高练习题（二）_第3页

　　【例题81：判断】货币供应量增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】利率渠道是指当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量的增加会降

　　低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出和消费者增加对耐用品的消费支出。

　　【例题82：多选】下列对资产价格渠道的说法中，不正确的是(　　)。

　　A.货币政策的资产价格渠道主要有两种：一种是基于托宾q理论的“托宾效应”;另一种是莫迪利安尼的“消费财富效应”

　　B.资产价格渠道是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对宏观经济主体的投资和消费产生影响

　　C.托宾q理论的“托宾效应”中，q是指企业的市场价值与资本的重置成本之比。q同投资支出存在负相关关系

　　D.莫迪利安尼的“消费财富效应”，是指货币政策通过货币供给的增减影响股票价格，使公众持有的以股票市值计算的个人财富变动，从而影响其消费支出

　　E.当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加

　　【答案】BC

　　【解析】资产价格渠道是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。选项B错误

　　托宾q理论的“托宾效应”中，q是指企业的市场价值与资本的重置成本之比。q同投资支出存在正相关关系。选项C错误。

　　【例题83：单选】莫迪利安尼“消费财富效应”的“消费”取决于(　　)。

　　A.消费者的工资水平

　　B.消费者的当期收入

　　C.消费者毕生的财富

　　D.消费者的个人能力

　　【答案】C

　　【解析】莫迪利安尼的“消费财富效应”所指的的消费取决于消费者毕生的财富，而不是取决于消费者的当期收入。

　　【例题84：单选】(　　)也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。

　　A.汇率渠道 B.利率渠道

　　C.信贷渠道 D.资产价格渠道

　　【答案】A

　　【解析】汇率渠道也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。

　　【例题85：单选】货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的(　　)渠道。

　　A.利率 B.信贷

　　C.资产价格 D.汇率

　　【答案】B

　　【解析】信贷渠道是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。

　　【例题86：单选】下列说法不正确的是(　　)。

　　A.利息是伴随着信用关系的发展而产生 B.利息是从属于信用活动的经济范畴

　　C.从本质上看，利息是产品使用价值的一部分 D.利息反映所处生产方式的生产关系

　　【答案】C

　　【解析】从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分;利息反映所处生产方式的生产关系。

　　【例题87：单选】浮动利率相对于固定利率，具有的优势不包括(　　)。

　　A.能够灵活反映市场上资金供求状况 B.能够根据资金供求随时调整利率水平

　　C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险 D.便于计算成本和收益

　　【答案】D

　　【解析】浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。浮动利率不便于计算与预测成本和收益，固定利率便于计算成本和收益。

　　【例题88：单选】(　　)是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

　　A.存款利率 B.贷款利率

　　C.存贷利差 D.利息收益

　　【答案】C

　　【解析】存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

　　【例题89：单选】下列关于存款利率的说法中，错误的是(　　)。

　　A.存款利率越高，银行的融资成本越高

　　B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

　　C.存款利率越高，银行的利润越高

　　D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

　　【答案】C

　　【解析】存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。贷款利率越高，金融机构的利息收入越多，借款人的筹资成本越高。存贷利差是商业银行利润的重要来源，故C项错误。

　　【例题90：单选】基准利率是在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指(　　)。

　　A.法定存款准备金率 B.再贴现利率

　　C.贷款利率 D.存款利率

　　【答案】B

　　【解析】基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。

　　【例题91：单选】我国目前的基准利率是(　　)。

　　A.中国人民银行对商业银行的再贷款利率

　　B.商业银行的贷款利率

　　C.中国人民银行对商业银行的贷款利率

　　D.商业银行的存款利率

　　【答案】A

　　【解析】中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。

　　【例题92：多选】下列关于基准利率的说法中，正确的

　　有(　　)。

　　A.基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平

　　B.基准利率是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据

　　C.基准利率发生变动，金融市场其他利率也相应同向变动

　　D.基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断

　　E.基准利率的变化趋势不会影响整个国家利率的变化方向

　　【答案】ABCD

　　【解析】基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，基准利率一旦发生变动，金融市场其他利率也相应地同向变动。

　　基准利率有两重含义：

　　(1)基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率，贷款利率、有价证券利率的依据;

　　(2)基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。

　　【例题93：单选】按市场规律变动的利率，能较真实地反映市场资金供求状况及资金运用的风险状况，是借贷资金供求状况变化的指示器。指的是(　　)。

　　A.基准利率 B.再贷款利率

　　C.贷款基础利率 D.市场利率

　　【答案】D

　　【解析】市场利率是按市场规律变动的利率，能较真实地反映市场资金供求状况及资金运用的风险状况，是借贷资金供求状况变化的指示器。

　　在我国，贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

　　【例题94：单选】实际利率是指由名义利率扣除( 　)后的利率。

　　A.利息所得税税率 B.商品变动率

　　C.当期通货膨胀率 D.平均利润率

　　【答案】C

　　【解析】实际利率是指名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。

　　【例题95：判断】在通货膨胀条件下，实际利率是不易被直接观察到的，所以反映借款成本和贷款收益的是名义利率而不是实际利率。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】在通货膨胀条件下，实际利率是不易被直接观察到的，反映借款成本和贷款收益的是实际利率而不是名义利率。

　　【例题96：单选】中国银行业协会所确定的利率是(　　)。

　　A.基准利率

　　B.浮动利率

　　C.官定利率

　　D.公定利率

　　【答案】D

　　【解析】公定利率是由一个国家或地区银行公会(同业协会)等金融机构行业组织所确定的利率。中国银行业协会是我国银行业的行业组织，所以它确定的利率是公定利率。

　　【例题97：单选】中国人民银行所确定的利率

　　是(　　)。

　　A.市场利率

　　B.浮动利率

　　C.官定利率

　　D.公定利率

　　【答案】C

　　【解析】官定利率是由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率。中国人民银行是我国的中央银行，所以它确定的利率是官定利率。

　　【例题98：多选】推进利率市场化改革的作用包括(　　)。

　　A.有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级

　　B.有利于提升金融机构可持续发展能力

　　C.有利于推动金融市场深化发展

　　D.有利于完善金融调控体系

　　E.有利于促进相关改革协调推进

　　【答案】ABCDE

　　【解析】推进利率市场化改革的作用有：

　　(1)有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级;

　　(2)有利于提升金融机构可持续发展能力;

　　(3)有利于推动金融市场深化发展;

　　(4)有利于完善金融调控体系;

　　(5)有利于促进相关改革协调推进。

　　目前，全球除了少数国家和地区外，绝大部分都已经基本实现利率市场化。

　　【例题99：多选】利率市场化形成机制相互联系的组成部分至少应包括(　　)。

　　A.市场基准利率体系 B.中央银行政策利率为核心的利率调控机制

　　C.金融机构和企业的市场定价能力 D.民间借贷利率体系

　　E.金融机构和企业的利率风险管理能力

　　【答案】ABCE

　　【解析】利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分：

　　(1)市场基准利率体系;

　　(2)以中央银行政策利率为核心的利率调控机制;

　　(3)金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。

　　【例题100：多选】利率市场化对商业银行的影响主要包括( )。

　　A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击

　　B.把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求

　　C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险

　　D.改变商业银行外部经营环境，影响银行的竞争格局，使竞争日益激烈

　　E.影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度

　　【答案】ABCDE

　　【解析】利率市场化对商业银行的影响：

　　(1)利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击;

　　(2)把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求;

　　(3)加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险;

　　(4)改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈;

　　(5)影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。

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