2019初级银行从业资格证法律法规模考试卷（七）

　　一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)

　　1、按照规定，(　　)要按照本单位工资总额的2%缴纳失业保险。

　　A、城镇企业单位

　　B、城镇事业单位

　　C、城镇民营单位

　　D、城镇企业、事业单位

　　答案：D

　　解析：《失业保险条例》规定，城镇企业、事业单位按照本单位工资总额2%缴纳失业保险金。城镇企业、事业单位职工按照本人工资的1%缴纳失业保险金。

　　2、下列关于金融市场的分类，不正确的是()。

　　A、按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场

　　B、按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

　　C、按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

　　D、按照金融工具所约定的期限长短可划分为现货市场和期货市场

　　答案：D

　　解析：按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。

　　3、某客户在2009年1月8日存人一笔12345.67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率为3.00%，一年存款到期后，取回金额为(　　)。

　　A、12716.04元

　　B、13097.52元

　　C、12345.67元

　　D、14000.00元

　　答案：A

　　解析：整存整取定期存款中，1年到期后，取出金额为：12345.67×(1+0.03)=12716.04(元)。

　　4、已知某上市银行，A股股价每股13.11元人民币，总股数为1亿股，H股每股股价16.64港元，股数5000万股，港元对人民币汇率为1港币=0.8207元人民币，人民币兑美元汇率为1美元=6.3606元人民币，该上市公司以A股为基准的市值为(  )。

　　A、3.655美元

　　B、21.4美元

　　C、19.9美元

　　D、3.13美元

　　答案：A

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　　5、在纸币制度下，影响汇率变动的最重要的因素是(　　)。

　　A、政府干预

　　B、一国经济实力

　　C、国际收支

　　D、利率水平

　　答案：C

　　解析：国际收支是影响汇率变动最重要的因素。

　　6、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起(　　)。

　　A、6个月

　　B、1年

　　C、2年

　　D、5年

　　答案：C

　　解析：我国《担保法》司法解释规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。

　　7、下列银行从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是(　　)。

　　A、向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

　　B、超过人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

　　C、以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

　　D、与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

　　答案：C

　　解析：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。选项A、B、D均违反了同业间公平的原则。

　　8、国务院反洗钱行政主管部门是(　　)。

　　A、中国人民银行

　　B、中国保险监督管理委员会

　　C、中国证券监督管理委员会

　　D、中国银行业监督管理委员会

　　答案：A

　　解析：《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选A。

　　9、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监管规避”的是(　　)。

　　A、暗示客户可能伪造合同获得贷款

　　B、报告客户违反了法律禁止性规定

　　C、按照法律规定办理业务

　　D、正确理解法律禁止性规定

　　答案：A

　　解析：根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助;③出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

　　10、法定的公司成立日期是(　　)。

　　A、符合公司设立条件的日期

　　B、公司营业执照签发日期

　　C、公司发起人缴足资本的日期

　　D、股东大会召开日期

　　答案：B

　　解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。

　　11、下列关于金融犯罪的表述，错误的是(　　)。

　　A、金融犯罪的主观方面应以非法占有为目的

　　B、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

　　C、金融犯罪行为违反了金融管理法规

　　D、金融犯罪的对象可以是人，也可以是金融工具

　　答案：A

　　解析：犯罪主观方面。金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。

　　12、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为(　　)。

　　A、是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

　　B、是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

　　C、是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡

　　D、是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

　　答案：C

　　解析：张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但其并没有冒用他人的信用卡。故本题选C。

　　13、某客户于2011年3月5日在某银行买入1年期凭证式国债10000元，年利率2.75%，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为0.72%)，客户可从银行取回的全部金额(  )元。

　　A、10275

　　B、10285

　　C、10220

　　D、10278

　　答案：A

　　解析：凭证式国债，是指国家采取不印刷实物券，而用填制国库券收款凭证的方式发行的国债。它是以国债收款凭单的形式来作为债权证明，不可上

　　市流通转让，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按

　　实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2%o收取手续费，逾期不加计利息。本题中客户购买的凭证式国债已到期，逾期不加利

　　息，因此客户最终取出的金额为l0000元+10000元×2.75%=10275(元)。

　　14、商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和中间业务，其中负债业务不包括(　　)。

　　A、吸收存款

　　B、票据贴现业务

　　C、同业拆借

　　D、从中央银行借款

　　答案：B

　　解析：商业银行的负债业务包括存款业务和非存款业务，其中非存款业务包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

　　15、下列关于合同成立的描述，不正确的是(　　)。

　　A、采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立

　　B、当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立

　　C、采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

　　D、当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

　　答案：C

　　解析：采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点，故C选项说法错误。

　　16、下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是(　　)。

　　A、经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的

　　B、经济资本是防止银行倒闭的最后防线

　　C、用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失

　　D、经济资本是银行实际已经拥有的资本

　　答案：D

　　解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99%)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

　　17、信用卡不具有(　　)的功能。

　　A、流通手段

　　B、支付手段

　　C、消费信贷

　　D、存取现金

　　答案：A

　　解析：信用卡具有的功能包括：①直接消费功能。这是信用卡最基本的功能，可用卡代替现金消费结账;②储蓄存款功能。银行将信用卡账户的保证金，备用金按规定利率计算，视同储蓄存款;③转账结算功能。持卡人凭卡可以在中国银行的营业机构，从自己的账户转账付款;④ATM取现功能。持卡人可在中国银行网点及省内ATM机上提取现金;⑤透支信贷功能。持卡人可在发卡银行允许的额度内透支取现、用款，同时计收透支息;⑥代收付功能。持卡人可为与银行签约的特定单位，办理代发工资、代收电话费、吉通上网等服务。信用卡不能流通，只能方便付款和购物，所以不具有流通手段。

　　18、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有(　　)。

　　A、先按正常渠道反映与申诉

　　B、偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据

　　C、立即向媒体披露所受冤屈

　　D、以上方式都正确

　　答案：A

　　解析：银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

　　19、关于个人存款业务，以下说法不正确的是(　　)。

　　A、我国个人存款实行实名制

　　B、按存款期限可分为活期存款与定期存款

　　C、只有活期存款计算复利

　　D、活期存款通常10元起存

　　答案：D

　　解析：在现实中，活期存款通常1元起存。故本题选D。

　　20、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括(　　)。

　　A、必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

　　B、如果该企业申请担保贷款，则应当了解担保物的情况

　　C、了解客户所在区域的信用环境

　　D、了解该企业所处的行业情况

　　答案：A

　　解析：“授信尽职”并不要求审核贷款企业管理人员的个人信息和隐私。故A选项符合题意。