2019初级银行从业资格证法律法规模考试卷（三）

　　一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)

　　1、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是(  )。

　　A、银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

　　B、银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

　　C、选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

　　D、一些关键流程和核心业务不应外包出去

　　答案：B

　　解析：B项，从本质上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。故本题选B。

　　2、下列对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是(  )。

　　A、通常情况下，资产与负债的久期相等

　　B、通常情况下，资产与负债的久期缺口为零

　　C、通常情况下，资产的久期小于负债的久期

　　D、通常情况下，资产的久期大于负债的久期

　　答案：B

　　解析：当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入下降;相反，当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，此时利率下降会导致净利息收入下降;当缺口为零，银行净值的市场价值不受利率风险影响。故本题选B。

　　3、存款是现阶段我国商业银行最主要的(  )。

　　A、投资业务

　　B、风险资产

　　C、资金运用

　　D、资金来源

　　答案：D

　　解析：存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。故本题选D。

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　　4、《人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是(  )。

　　A、商业银行的长期客户

　　B、商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司

　　C、商业银行的董事、监事、管理人员

　　D、商业银行的信贷人员及其近亲属

　　答案：A

　　解析：《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故本题选A。

　　5、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是(  )。

　　A、全国性营利社会团体

　　B、最高权力机构是会员大会

　　C、具有金融监管权

　　D、对会员单位提供资金支持

　　答案：B

　　解析：B项，中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。故本题选B。

　　6、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是(  )。

　　A、挪用客户资金或资产

　　B、发生群体性事件、重大投诉等重大事件

　　C、理财产品出现高盈利

　　D、投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损

　　答案：C

　　解析：理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务，不属于商业银行向中国银监会或者其派出机构报告的情形。故本题选C。

　　7、甲有字画一幅，乙、丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日晚即携款至住处，后丙欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是(  )。

　　A、甲与乙之间买卖合同无效

　　B、乙得请求甲承担违约责任

　　C、甲与丙之间买卖合同无效

　　D、乙得请求丙交付该字画

　　答案：B

　　解析：A、C项，甲与乙、甲与丙的合同均有效;B、D项，字画属于动产，当丙以6万元价格购买字画后，字画的所有权归丙所有。乙只能请求甲承担违约责任。故本题选B。

　　8、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是(  )。

　　A、客户风险承受能力与理财产品风险不匹配

　　B、客户频繁开立、撤销理财账户

　　C、客户倾向于选择收益高的理财产品

　　D、商业银行超过约定时间进行资金划付

　　答案：C

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况：①客户频繁开立、撤销理财账户;②客户风险承受能力与理财产品风险不匹配;③商业银行超过约定时间进行资金划付;④其他应当关注的异常情况。故本题选C。

　　9、银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的罪名是(  )。

　　A、吸收客户资金不入账罪

　　B、高利转贷罪

　　C、背信运用受托财产罪

　　D、非法吸收公众存款罪

　　答案：C

　　解析：背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。故本题选C。

　　10、中央银行直接信用控制工具不包括(  )。

　　A、直接干预

　　B、流动性比率管理

　　C、信用配额管理

　　D、窗口指导

　　答案：D

　　解析：直接信用管制是中央银行对商业银行的信贷活动进行的直接干预，其做法有信用分配、直接行动、流动比率和利率上限。故本题选D。

　　11、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不少于(  )出示合法证件和检查通知书。

　　A、二人

　　B、五人

　　C、七人

　　D、三人

　　答案：A

　　解析：进行现场检查，应当经银监会及其派出机构的负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书;检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。故本题选A。

　　12、商业银行经济资本是指(  )。

　　A、商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本

　　B、商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良持有的资本

　　C、商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本

　　D、商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本

　　答案：D

　　解析：商业银行经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99%)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。故本题选D。

　　13、委托贷款属于商业银行的(  )业务。

　　A、理财

　　B、资产

　　C、中间

　　D、负债

　　答案：C

　　解析：委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，属于典型的中间业务。故本题选C。

　　14、下列银行从业人员的行为中，合法合规的是(  )。

　　A、将客户信息提供给合作的保险公司

　　B、出于好奇向其他同事打听客户的个人信息

　　C、为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸

　　D、将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构

　　答案：D

　　解析：银行业从业人员应当协助反洗钱调查机构的依法调查行为，提供客户信息或执行有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关发出的账户冻结通知或裁定。A、B、C项均属于不合法合规的行为。故本题选D。

　　15、货币执行价值尺度职能的特点是(  )。

　　A、可以是观念形态的货币

　　B、是直接以重量计算的贵金属

　　C、必须是现实的货币

　　D、必须是足值的货币

　　答案：A

　　解析：货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。货币执行价值尺度的特点是：可以是观念形态的货币。故本题选A。

　　16、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是(  )。

　　A、合规总监

　　B、合规管理部门

　　C、董事会

　　D、高级管理层

　　答案：C

　　解析：董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险，制订并执行风险为本的合规管理计划，实施舍规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。故本题选C。

　　17、下列关于普通股的表述，错误的是(  )。

　　A、普通股是最普通、最重要的股票种类

　　B、公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产

　　C、普通股的红利随公司盈利的多少而增减

　　D、普通股的股东能够参与公司决策

　　答案：B

　　解析：普通股股东享有剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。故本题选B。

　　18、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的最长期限为(  )。

　　A、一年

　　B、三个月

　　C、六个月

　　D、一个月

　　答案：C

　　解析：根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，第十六条冻结单位或个人存款的期限最长为六个月，期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。

　　19、第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是(  )。

　　A、信息披露

　　B、最低资本要求

　　C、市场纪律

　　D、监督检查

　　答案：D

　　解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱“的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。其中，三大支柱为：①第一支柱：最低资本要求;②第二支柱：监督检查;③第三支柱：市场纪律。故本题选D。

　　20、下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是(  )。

　　A、风险调整后的资本回报率

　　B、净资产回报率

　　C、净利息收益率

　　D、总资产回报率

　　答案：A

　　解析：风险调整后的资本回报率(RAROC)，又称经济资本回报率，是经风险调整后的净收益与经济资本的比率。按照RAROC来配置资本资源更具科学性，能更加客观地反映银行的实际风险收益水平。故本题选A。