2019初级银行从业资格证法律法规精选试题（8）_第2页

　　【例题14：单选】金融犯罪侵犯的客体是( )。

　　A.自然人

　　B.法人

　　C.金融管理秩序

　　D.单位

　　【答案】C

　　【解析】金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

　　【例题15：单选】金融犯罪的对象是( )。

　　A.货币资金

　　B.各种金融工具

　　C.自然人或法人

　　D.可以是人，也可以是各种金融工具

　　【答案】D

　　【解析】金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。

　　【例题16：单选】金融犯罪成立的前提和基础是( )。

　　A.破坏金融管理秩序

　　B.违反金融管理法规

　　C.犯罪的主观方面

　　D.犯罪的主体

　　【答案】B

　　【解析】违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征，是金融犯罪成立的前提和基础。

　　【例题17：单选】下列关于金融犯罪说法错误的是( )。

　　A.金融犯罪的主观方面不一定是故意

　　B.金融犯罪不一定以非法占有为目的

　　C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

　　D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规

　　【答案】A

　　【解析】金融犯罪的主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。

　　【例题18：多选】危害货币管理罪包括( )。

　　A.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

　　B.违法发放贷款罪

　　C.持有、使用假币罪

　　D.吸收客户资金不入账罪

　　E.伪造、变造金融票证罪

　　【答案】AC

　　【解析】危害货币管理罪包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪;持有、使用假币罪。

　　【例题19：单选】下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是( )。

　　A.本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

　　B.本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为

　　C.本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的

　　D.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

　　【答案】C

　　【解析】考查非法吸收公众存款罪的有关内容。本罪主管方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的。

　　【例题20：判断】无形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】伪造包括有形伪造和无形伪造两种：

　　有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。

　　无形伪造是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，如银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。

　　【例题21：多选】洗钱罪的对象包括( )。

　　A.毒品犯罪的所得 B.恐怖活动犯罪的所得

　　C.贪污贿赂犯罪的所得 D.金融诈骗犯罪的所得

　　E.破坏金融管理秩序犯罪的所得

　　【答案】ABCDE

　　【解析】《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。

　　【例题22：多选】王某为某银行工作人员，他为其好友李某违法出具了一份资信声明并且故意帮助其承兑了一份伪造的票据;于是李某在王某所在银行存入一笔钱，王某收到这笔钱后没有将其入账，而是将这笔钱贷款给他人，则王某所犯罪行有( )。

　　A.违法发放贷款罪 B.吸收客户资金不入账罪

　　C.违规出具金融票证罪 D.违法票据承兑罪

　　E.背信运用受托财产罪

　　【答案】ABCD

　　【解析】背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。私自将钱贷给他人属于违法发放贷款罪;王某收到这笔钱后没有将其入账属于吸收客户资金不入账罪;违法出具资信声明符合违规出具金融票证罪;承兑伪造票据属于违法票据承兑罪;

　　【例题23：多选】伪造、变造金融票证罪在客观上表现为伪造、变造金融票证的行为，具体包括( )。

　　A.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件

　　B.伪造信用卡

　　C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

　　D.伪造、变造汇票、支票、本票

　　E.伪造身份证、户口簿

　　【答案】ABCD

　　【解析】伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：(1)伪造、变造汇票、支票、本票。

　　(2)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证。

　　(3)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件。

　　(4)伪造信用卡。

　　【例题24：多选】下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的有( )。

　　A.伪造、变造金融票证罪

　　B.违法发放贷款罪