2019初级银行从业资格证法律法规精选试题（1）_第2页

　　【例题9：单选】公司客户的基础金融服务由(　　)负责。

　　A.零售业务 B.财富管理业务

　　C.商业银行业务 D.投行业务

　　【答案】C

　　【解析】个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务服务，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。

　　【例题10：单选】“大公金”业务板块不包括(　　)。

　　A.为个人客户提供财富管理业务

　　B.为企业提供商业银行业务

　　C.为机构客户提供金融市场业务

　　D.为机构客户提供投行业务

　　【答案】A

　　【解析】“大个金”业务板块包括：为个人客户提供服务的零售业务和财富管理业务;

　　“大公金”业务板块包括：为企业和机构客户提供服务的商业银行业务、金融市场业务和投行业务。

　　【例题11：多选】采用不同的顶层组织架构设计可以分为(　　)。

　　A.以区域管理为主的总分行组织架构

　　B.以业务线管理为主的事业部组织架构

　　C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

　　D.根据客户需求层次来组合业务板块

　　E.根据业务线职能设置组织架构

　　【答案】CDE

　　【解析】在顶层的业务板块管理上，大体可以分为三种模式：

　　①采用“大个金”和“大公金”两大业务板块;

　　②根据客户需求层次来组合业务板块;

　　③根据业务线职能设置组织架构。

　　【例题12：判断】法国巴黎银行采取的是“大个金”和“大公金”两大业务板块并列的架构。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】“大个金”和“大公金”两大业务板块并列的架构，包括渣打、德意志和花旗在内的银行都采取了这种架构。

　　根据客户需求层次来组合业务板块，法国巴黎银行是这种模式的典型代表。

　　【例题13：单选】从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用(　　)。

　　A.统一法人制组织架构

　　B.以区域管理为主的总分行型组织架构

　　C.以业务线管理为主的事业部制组织架构

　　D.矩阵型组织架构

　　【答案】B

　　【解析】从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。

　　【例题15：单选】下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是(　　)。

　　A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级

　　B.提高风险管理的专业化水平

　　C.建立垂直化的组织运作机制

　　D.将风险管理职能进一步向分行分散，增加中间层级

　　【答案】D

　　【解析】商业银行建立垂直化风险管理体系的内容主要包括：

　　(1)建立垂直化的组织运作机制;

　　(2)将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式;

　　(3)提高风险管理的专业化水平。

　　【例题16：多选】流程银行的特征有(　　)。

　　A.以客户为中心

　　B.以业务线垂直运作和管理为主

　　C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控

　　D.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式

　　E.中后台集中式运作和管理

　　【答案】ABCDE

　　【解析】我国商业银行在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。其中，业务流程是银行的生命线，选项A、B、C、D、E均属于流程银行的特征。

　　【例题17：多选】下列选项中，属于银行规模指标的有(　　)。

　　A.定活比 B.生息资产占比

　　C.资产规模 D.存贷款规模

　　E.市值

　　【答案】CDE

　　【解析】银行业的规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面，市值是衡量银行规模的综合性指标。定活比、生息资产占比属于银行的结构指标。

　　【例题19：单选】衡量银行规模的重要综合性指标是(　　)。

　　A.市盈率 B.总市值

　　C.定活比 D.人均净利润

　　【答案】B

　　【解析】总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。

　　【例题20：单选】下列关于定活比的表述，不正确的是(　　)。

　　A.定活比=定期存款÷活期存款×100%

　　B.定活比高的银行其相应的资金成本更高

　　C.定活比的结构对分析利率周期中银行的净息差变化有重要参考意义

　　D.定活比是反映资产结构的指标

　　【答案】D

　　【解析】定活比是反映负债结构的指标。

　　【例题21：单选】银行的客户分为大客户与中小客户，高净值客户与普通客户，其中对于客户的“二八定律”表述正确的是(　　)。

　　A.20%的客户业务占银行总业务的80%

　　B.20%的客户存款，占银行总存款中的80%

　　C.20%的高端客户，对银行贡献度达到80%

　　D.20%的银行业务，80%的客户不会涉及到

　　【答案】C

　　【解析】在公司客户中分为大客户与中小客户;在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80%左右。