2019初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力考点试题（十五）_第2页

　　【例题10：多选】销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则包括( )。

　　A.勤勉尽职原则 B.诚实守信原则

　　C.公平对待投资者原则 D.爱岗敬业原则

　　E.专业胜任原则

　　【答案】ABCE

　　【解析】销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：(1)勤勉尽职原则。(2)诚实守信原则。(3)公平对待投资者原则。(4)专业胜任原则。

　　销售人员在为投资者办理购买理财产品手续前，应当遵守本附件规定，特别注意以下事项：

　　(1)有效识别投资者身份;

　　(2)向投资者介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等;

　　(3)了解投资者风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求;

　　(4)提醒投资者阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知;

　　(5)确认投资者抄录了风险确认语句。

　　销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：

　　(1)在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂;

　　(2)诋毁其他机构的理财产品或销售人员;

　　(3)散布虚假信息，扰乱市场秩序;

　　(4)违规接受投资者全权委托，私自代理投资者进行理财产品认购、赎回等交易;

　　(5)违规对投资者作出盈亏承诺，或与投资者以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担;

　　(6)挪用投资者交易资金或理财产品;

　　(7)擅自更改投资者交易指令;

　　(8)其他可能有损投资者合法权益和所在机构声誉的行为。

　　【例题11：多选】销售人员从事理财产品销售活动，下列情形中不得有的是( )。

　　A.提醒投资者阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知

　　B.诋毁其他机构的理财产品或销售人员

　　C.散布虚假信息，扰乱市场秩序

　　D.违规接受投资者全权委托，私自代理投资者进行理财产品认购、赎回等交易

　　E.挪用投资者交易资金或理财产品，擅自更改投资者交易指令

　　【答案】BCDE

　　【解析】选项“A提醒投资者阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知”属于销售人员在为投资者办理购买理财产品手续前，应当特别注意的事项。

　　【例题12：多选】商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露的有关规定，每半年披露其从事理财业务活动的有关信息，披露的信息应当包括( )。

　　A.当期发行的理财产品类型、数量和金额

　　B.期末存续理财产品数量和金额

　　C.列明各类理财产品的占比及其变化情况

　　D.理财产品直接和间接投资的资产种类、规模和占比

　　E.当期到期的理财产品类型、数量和金额

　　【答案】ABCDE

　　【解析】当期发行和到期的理财产品类型、数量和金额、期末存续理财产品数量和金额，列明各类理财产品的占比及其变化情况，以及理财产品直接和间接投资的资产种类、规模和占比等信息。

　　【例题13：单选】商业银行应当至少( )向投资者披露一次公募封闭式理财产品的资产净值和份额净值。

　　A.每半年 B.每季度

　　C.每月 D.每周

　　【答案】D

　　【解析】商业银行应当至少每周向投资者披露一次公募封闭式理财产品的资产净值和份额净值。

　　【例题14：单选】人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务是( )。

　　A.同业业务 B.转贴现

　　C.理财业务 D.再贴现

　　【答案】A

　　【解析】同业业务是指人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。

　　【例题15：多选】下列业务中属于同业融资业务的是( )。

　　A.同业拆借 B.同业借款

　　C.同业代付 D.买入返售

　　E.同业投资

　　【答案】ABCD

　　【解析】同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付和买入返售(卖出回购)称为同业融资业务。

　　【例题16：单选】关于存放同业业务的说法不正确的是( )。

　　A.外币须为可自由兑换货币

　　B.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务

　　C.信用存放同业业务不占用国内同业授信额度的业务

　　D.存单质押存放同业业务不占用国内同业的授信额度

　　【答案】C

　　【解析】信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100%占用国内同业授信额度的业务。存单质押存放同业业务不占用国内同业的授信额度。

　　【例题17：单选】非银借款业务最长期限为( )。

　　A.3年 B.5年 C.10年 D.1年

　　【答案】A

　　【解析】非银借款业务最长期限为3年(含)，业务到期后不得展期。

　　【例题18：单选】开展特定目的载体同业投资业务应坚持的原则不包括( )。

　　A.风险收益匹配原则

　　B.实质重于形式原则

　　C.依法合规原则

　　D.分散管理及总量控制原则

　　【答案】D

　　【解析】开展特定目的载体同业投资业务应坚持的原则包括依法合规原则、风险收益匹配原则、集中管理及总量控制原则和实质重于形式原则。