2019初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力考点试题（八）_第5页

　　C.中国人民银行对商业银行的贷款利率

　　D.商业银行的存款利率

　　【答案】A

　　【解析】中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。

　　【例题92：多选】下列关于基准利率的说法中，正确的有(　　)。

　　A.基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平

　　B.基准利率是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据

　　C.基准利率发生变动，金融市场其他利率也相应同向变动

　　D.基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断

　　E.基准利率的变化趋势不会影响整个国家利率的变化方向

　　【答案】ABCD

　　【解析】基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，基准利率一旦发生变动，金融市场其他利率也相应地同向变动。

　　基准利率有两重含义：

　　(1)基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率，贷款利率、有价证券利率的依据;

　　(2)基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。

　　【例题93：单选】按市场规律变动的利率，能较真实地反映市场资金供求状况及资金运用的风险状况，是借贷资金供求状况变化的指示器。指的是(　　)。

　　A.基准利率 B.再贷款利率

　　C.贷款基础利率 D.市场利率

　　【答案】D

　　【解析】市场利率是按市场规律变动的利率，能较真实地反映市场资金供求状况及资金运用的风险状况，是借贷资金供求状况变化的指示器。

　　在我国，贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

　　【例题94：单选】实际利率是指由名义利率扣除( 　)后的利率。

　　A.利息所得税税率 B.商品变动率

　　C.当期通货膨胀率 D.平均利润率

　　【答案】C

　　【解析】实际利率是指名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。

　　【例题95：判断】在通货膨胀条件下，实际利率是不易被直接观察到的，所以反映借款成本和贷款收益的是名义利率而不是实际利率。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】在通货膨胀条件下，实际利率是不易被直接观察到的，反映借款成本和贷款收益的是实际利率而不是名义利率。

　　【例题96：单选】中国银行业协会所确定的利率是(　　)。

　　A.基准利率

　　B.浮动利率

　　C.官定利率

　　D.公定利率

　　【答案】D

　　【解析】公定利率是由一个国家或地区银行公会(同业协会)等金融机构行业组织所确定的利率。中国银行业协会是我国银行业的行业组织，所以它确定的利率是公定利率。

　　【例题97：单选】中国人民银行所确定的利率是(　　)。

　　A.市场利率

　　B.浮动利率

　　C.官定利率

　　D.公定利率

　　【答案】C

　　【解析】官定利率是由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率。中国人民银行是我国的中央银行，所以它确定的利率是官定利率。

　　(六)另外根据不同标准，利率还可分为国际利率和国内利率、短期利率和长期利率、一般利率和优惠利率等。

　　【例题98：多选】推进利率市场化改革的作用包括(　　)。

　　A.有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级

　　B.有利于提升金融机构可持续发展能力

　　C.有利于推动金融市场深化发展

　　D.有利于完善金融调控体系

　　E.有利于促进相关改革协调推进

　　【答案】ABCDE

　　【解析】推进利率市场化改革的作用有：

　　(1)有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级;

　　(2)有利于提升金融机构可持续发展能力;

　　(3)有利于推动金融市场深化发展;

　　(4)有利于完善金融调控体系;

　　(5)有利于促进相关改革协调推进。

　　目前，全球除了少数国家和地区外，绝大部分都已经基本实现利率市场化。

　　【例题99：多选】利率市场化形成机制相互联系的组成部分至少应包括(　　)。

　　A.市场基准利率体系 B.中央银行政策利率为核心的利率调控机制

　　C.金融机构和企业的市场定价能力 D.民间借贷利率体系

　　E.金融机构和企业的利率风险管理能力

　　【答案】ABCE

　　【例题100：多选】利率市场化对商业银行的影响主要包括( )。

　　A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击

　　B.把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求

　　C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险

　　D.改变商业银行外部经营环境，影响银行的竞争格局，使竞争日益激烈

　　E.影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度

　　【答案】ABCDE

　　【解析】利率市场化对商业银行的影响：

　　(1)利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击;