2019初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力考点试题（四）_第3页

　　二、多选题

　　二、多选题(共33题，以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)

　　1.中国人民银行不得从事的业务和工作有(　　)。

　　A.向商业银行提供贷款

　　B.根据需要为银行业金融机构开立账户

　　C.维护支付、清算系统的正常运行

　　D.对银行业金融机构的账户透支

　　E.直接认购、包销国债和其他政府债券

　　答案：DE

　　解析：中国人民银行不得从事的业务和工作有：(1)不得对银行业金融机构的账户透支。

　　(2)不得对政府财政透支，直接认购、包销国债和其他政府债券等。

　　(3)不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款.但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行}金融机构提供贷款的除外。(4)不得向任何单位和个人提供担保。

　　2.国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，下列属于其法定监管目标的是(　　)。

　　A.促进银行业的合法、稳健运行

　　B.帮助银行业金融机构实现利润最大化

　　C.维护公众对银行业的信心

　　D.保护银行业公平竞争

　　E.提高银行业竞争能力

　　答案：ACDE

　　解析：《银行业监督管理法》确定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：

　　(1)促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心;

　　(2)保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

　　3.国务院银行业监督管理机构准入职责包括(　　)。

　　A.机构准入

　　B.业务范围准入

　　C.股东变更审查

　　D.市场准入

　　E.人员准入

　　答案：ABCE

　　解析：国务院银行业监督管理机构准入职责包括：机构准入、业务范围准入、人员准入以及股东变更审查。

　　4.根据《人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，进行现场检查时可以采取的措施包括( )。

　　A.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

　　B.进入银行业金融机构进行检查

　　C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

　　D.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

　　E.查阅、复制和对外披露银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

　　答案：ABCD

　　解析：中国银行业监督管理委员会及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：(1)进入银行业金融机构进行检查。

　　(2)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明。(3)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存。(4)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

　　5.国务院银行业监督管理机构及其派出机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息包括( )。

　　A.财务会计报告

　　B.风险管理状况

　　C.董事变更

　　D.高级管理人员变更

　　E.监事变更

　　答案：ABCD

　　解析：国务院银行业监督管理机构及其派出机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

　　6.同业拆借拆入资金可以用于( )。

　　A.发放固定资产贷款

　　B.投资

　　C.弥补票据结算头寸的不足

　　D.弥补联行汇差头寸的不足

　　E.解决临时性周转资金的需要

　　答案：CDE

　　解析：同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

　　7.下列关于商业银行贷款业务的表述中，正确的有( )。

　　A.商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度

　　B.商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

　　C.商业银行贷款，借款人应当提供担保，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保

　　D.商业银行在人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外

　　E.禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资

　　答案：ACDE

　　解析：《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

　　8.《人民共和国商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”包括( )。

　　A.商业银行的董事、监事

　　B.商业银行行长儿子的小学老师

　　C.商业银行管理人员的近亲属

　　D.商业银行信贷业务人员

　　E.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

　　答案：ACDE

　　解析：所谓关系人是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人，包括：

　　(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;

　　(2)前项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。选项B错误。

　　9.我国金融机构在反洗钱方面应尽的义务有( )。

　　A.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

　　B.健全反洗钱内控制度，建立客户身份识别制度

　　C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

　　D.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

　　E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

　　答案：ABDE

　　解析：根据《人民共和国反洗钱法》规定;金融机构在反洗钱方面的义务主要有：

　　(1)健全反洗钱内控制度。

　　(2)建立客户身份识别制度。

　　(3)按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。

　　(4)按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。

　　(5)按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

　　选项C属于国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责。国务院银行业监督管理机构的反洗钱监管职责包括：

　　(1)参与制定银行业金融机构反洗钱规章;

　　(2)对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求;

　　(3)发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告;

　　(4)审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准;

　　(5)法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

　　10.限制行为能力人主要包括( )。

　　A.不能完全辨认自己行为的成年人

　　B.不满八周岁的未成年人

　　C.不能辨认自己行为的成年人

　　D.八周岁以上的未成年人

　　E.十六周岁以上不满十八周岁以自己的劳动收入为主要生活来源的自然人

　　答案：AD

　　解析：选项AD是限制民事行为能力人;选项BC是无民事行为能力人;

　　选项E是是完全民事行为能力人。

　　11.下列选项中，可以宣告死亡的情况有( )。

　　A.公民下落不明满两年

　　B.公民下落不明满四年

　　C.因意外事件下落不明满二年

　　D.因意外事故下落不明，经有关机关证明该公民不可能生存的

　　E.公民下落不明满三年

　　答案：BCD

　　解析：根据《民法总则》第四十六条的规定，宣告死亡的，要求公民下落不明满四年或因意外事件下落不明满二年。同时，根据《民事诉讼法》第一百八十四条的规定，如果因意外事故下落不明，经有关机关证明该公民不可能生存的，可以立即申请宣告死亡。

　　12.下列民事法律行为中，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以撤销的是(　　)。

　　A.基于重大误解实施的民事法律行为

　　B.一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为

　　C.第三人实施欺诈行为，使一方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为

　　D.一方或者第三人以胁迫手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为

　　E.一方利用对方处于危困状态、缺乏判断能力等情形，致使民事法律行为成立时显失公平的

　　答案：ABCDE

　　解析：根据《民法总则》第一百四十七条至第一百五十一条的规定，下列民事法律行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以撤销：

　　(1)基于重大误解实施的民事法律行为，行为人有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销;

　　(2)一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销;

　　(3)第三人实施欺诈行为，使一方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，对方知道或者应当知道该欺诈行为的，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销;

　　(4)一方或者第三人以胁迫手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受胁迫方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。

　　(5)一方利用对方处于危困状态、缺乏判断能力等情形，致使民事法律行为成立时显失公平的，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。

　　13.下列属于用益物权的是(　　)。

　　A.抵押权

　　B.建设用地使用权

　　C.土地承包经营权

　　D.留置权

　　E.宅基地使用权

　　答案：BCE

　　解析：物权包括所有权、用益物权和担保物权。

　　用益物权是指权利人依法对他人的物享有占有、使用和收益的权利，比如土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等。

　　所有权包括国家所有权、集体所有权、私人所有权，并派生出建筑物区分所有权。

　　担保物权包括抵押权、质权和留置权。

　　14.下列担保种类中，属于物的担保的是( )。

　　A.保证人的保证 B.抵押权

　　C.定金担保 D.留置权

　　E.质押权

　　答案：BDE

　　解析：担保的种类有人的担保、物的担保和定金担保。其中，人的担保是指如果债务人不履行债务，由保证人按照约定履行债务，其主要形式是保证人的保证。而抵押权、质押权和留置权属于物的担保。

　　15.根据我国现行法律规定，可以出质的权利包括( )。

　　A.汇票、本票、支票

　　B.债券、存款单

　　C.仓单、提单

　　D.交通运输工具

　　E.可以转让的基金份额、股权

　　答案：ABCE

　　解析：根据《物权法》规定，债务人或者第三人有权出质的：汇票、本票、支票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、专 利权、著作权等知识产权中的财产权;应收账款。

　　建设用地使用权;交通运输工具;生产设备、原材料、半成品、产品等属于可以抵押的财产。