2019年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题（4）

　　一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　1.下列关于资产支持证券的表述，不正确的是( )。

　　A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国大陆

　　B.我国资产支持证券的投资仅限于银行间债券市场的参与者

　　C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

　　D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

　　正确答案:C

　　解析: 资产支持证券是资产证券化产生的资产，2005年12月15日，国家开发银行发行的开元信贷资产支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商业银行是主要投资者。

　　2.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理”。

　　A.现汇账户

　　B.外汇结算账户

　　C.资本项目账户

　　D.外汇储蓄账户

　　正确答案:D

　　解析: 《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”

　　3.甲公司由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，甲公司尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以甲公司的办公楼为担保。甲公司变价出售后的总破产财产2亿元，其中办公楼清算价位为8000万元。甲公司的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回( )。

　　A.5000万元

　　B.8000万元

　　C.9000万元

　　D.1亿元

　　正确答案:B

　　解析: 根据《破产法》第一百一十三条的规定：破产财产在优先清偿破产费用和公益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付职工的补偿金;②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款;③比例配。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。该公司首先应付给职工工资及保险费用4000万元，再偿还欠缴税款8000万元。银行贷款是以甲公司的办公楼为担保，银行可获得办公楼清算价为8000万元。

　　4.中央银行的( )、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

　　A.风险准备金制度

　　B.保证金制度

　　C.最后贷款人制度

　　D.货币政策

　　正确答案:C

　　解析: 中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

　　5.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。

　　A.货币供应量;基础货币

　　B.基础货币;高能货币

　　C.基础货币;流通中现金

　　D.基础货币;货币供应量

　　正确答案:D

　　解析: 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。

　　6.贸易从属费用的收款一般采用( )。

　　A.出口托收

　　B.进口托收

　　C.光票托收

　　D.跟单托收

　　正确答案:C

　　解析: A项我国出口托收只限于滞销商品和新、小商品及要进入竞争激烈市场的商品;B项出口托收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收;C项光票托收是指仅附金融单据，用于非贸易结算或贸易从属费用的收款;D项跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据，用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

　　7.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为( )。

　　A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

　　B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

　　C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡

　　D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

　　正确答案:C

　　解析: 张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但其并没有冒用他人的信用卡。

　　8.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列不属于违规的是( )。

　　A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

　　B.对推荐产品及服务涉及的法律风险没有进行充分的提示

　　C.为达成交易而隐瞒风险

　　D.提醒客户留意合约中的免责条款

　　正确答案:D

　　解析:

　　9.从支出的角度来看，下列不属于GDP构成部分的是( )。

　　A.生产

　　B.消费

　　C.投资

　　D.净出口

　　正确答案:A

　　解析: 从支出的角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

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　　10.下面有关保理业务说法不正确的是( )。

　　A.分为单保理和双保理

　　B.保理业务的全称是保付代理业务

　　C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务

　　D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

　　正确答案:D

　　解析: 国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理。单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承担保理业务;双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议，D选项错误。

　　11.2007年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1.55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。首期6000亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。6000亿元特别国债转换是在( )完成的。

　　A.银行间同业拆借市场

　　B.银行间债券市场

　　C.票据市场

　　D.股票市场

　　正确答案:B

　　解析:

　　12.银行业从业人员对客户提出的问题应当本着( )的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。

　　A.诚实信用

　　B.公开公正

　　C.风险提示

　　D.了解客户

　　正确答案:A

　　解析: 向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定要求，对客户提出的问题本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

　　13.甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于( )。

　　A.金融凭证诈骗罪

　　B.普通民事纠纷

　　C.非法吸收公众存款罪

　　D.伪造、变造金融票证罪

　　正确答案:D

　　解析: 伪造、变造金融票证罪的犯罪客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为。

　　14.集资诈骗罪的客体是( )。

　　A.贷款

　　B.信用证项下当事人的财产

　　C.社会公众的财产与国家的金融秩序

　　D.信用卡管理制度

　　正确答案:C

　　解析: 集资诈骗罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。

　　15.中国银监会对金融机构业务范围进行审批，属于监管措施中的( )。

　　A.市场准入

　　B.非现场监管

　　C.现场检查

　　D.信息披露

　　正确答案:A

　　解析: 市场准入监管包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。其中，业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务。

　　16.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%。则小王( )。

　　A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元

　　B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元

　　C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元

　　D.不能获得抵押授信贷款

　　正确答案:D

　　解析: 小王可能获得的贷款最大额度为60×50%=30(万元)，小于原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。

　　17.在商业银行( )时，中国银监会可以对商业银行实行接管。

　　A.严重违法经营

　　B.严重危害金融秩序

　　C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

　　D.损害社会公众利益

　　正确答案:C

　　解析: 《商业银行法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

　　18.最常见的利率违规行为是( )。

　　A.银行高于法定利息吸收存款

　　B.银行低于法定利息吸收存款

　　C.银行高于法定利息发放贷款

　　D.擅自或变相以高利息发行债券

　　正确答案:A

　　解析: 根据《人民币利率管理规定》第三十条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的;②变相提高或降低存、贷款利率的;③擅自或变相以高利率发行债券的;④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。实践中最常见的利率违规行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。

　　19.非金融企业短期融资券的期限最长不得超过( )。

　　A.60

　　B.91天

　　C.360天

　　D.365天

　　正确答案:D

　　解析: 非金融企业短期融资券的期限最长不超过365天，证券公司短期融资券的期限最长不超过91天。

　　20.长期贷款的证券化属于( )金融创新。

　　A.信用创造型

　　B.风险转移型

　　C.增强流动性

　　D.股权创造型

　　正确答案:C

　　解析: 微观层面的金融创新可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新。其中，增强流动性创新的典型例子为长期贷款的证券化。