2019年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题（2）

　　一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)

　　1.某非政府的民间金融组织确定的利率属于( )。

　　A.市场利率

　　B.公定利率

　　C.官方利率

　　D.法定利率

　　正确答案:B

　　解析:公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。

　　2.下列不属于商业银行不正当竞争的行为的是( )。

　　A.有奖储蓄

　　B.放松现金管制

　　C.对其他金融机构采取压票或退票

　　D.降低利率，吸收储蓄

　　正确答案:D

　　解析:商业银行的竞争必须是正当的，不得从事不正当竞争行为。目前，我国商业银行不正当竞争行为的具体表现为：一是利率方面的不正当竞争(贴息、放松现金管制);二是金融服务方面的不正当竞争(封锁有关金融信息，对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式)。现实中常见到的不正当竞争行为主要有有奖储蓄，储蓄赠送物品、现金等。

　　3.下列选项中。不属于企业法人的是( )。

　　A.全民所有制企业

　　B.全民所有制企业的子公司

　　C.股份有限公司

　　D.股份有限公司的分公司

　　正确答案:D

　　解析:此题的争论点在选项B和D，即子公司和分公司上，其中分公司是非法人经济组织，不具有法人资格。分公司是本公司的一种代理机构，它以自己的名义在总公司的营业范围内开展营业活动。而母公司、子公司各为独立的法人。只是子公司受母公司的实际控制。

　　4.下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是( )。

　　A.消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本

　　B.从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数

　　C.消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标

　　D.生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数

　　正确答案:D

　　解析:生产者价格指数(PPI)是用来衡量生产成本变化的指数，它的计算仅考虑有代表性的生产投入品，如原材料、半成品和工资等。故选项D表述不正确。

　　5.货币经纪公司的服务对象是( )。

　　A.地方政府

　　B.事业单位

　　C.金融机构

　　D.上市公司

　　正确答案:C

　　解析:货币经纪公司的服务对象是境内外金融机构。它可以从事的业务包括：境内外的外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易。

　　6.以下不属于银团参加行的主要职责的是( )。

　　A.参加银团会议

　　B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户

　　C.对银团资金进行管理

　　D.了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况

　　正确答案:C

　　解析:对银团资金进行管理属于银团代理行的职责。

　　7.某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期间分配收益500元。则持有期收益率为( )。

　　A.11%

　　B.10%

　　C.9，1%

　　D.20%

　　正确答案:B

　　解析:持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%=(10500+500-10000)/10000=10%。

　　8.下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是( )。

　　A.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币

　　B.设立城市商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币

　　C.设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币

　　D.注册资本应当是实缴资本

　　正确答案:B

　　解析:设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。故选B。

　　9.商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列不属于此处所称“关系人”的是( )。

　　A.商业银行信贷业务人员的子女投资入股的公司

　　B.商业银行管理人员的老同学

　　C.商业银行董事的配偶投资的公司

　　D.商业银行监事担任高级管理职务的企业

　　正确答案:B

　　解析:商业银行关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属：前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。选项8老同学不属于近亲属，不认为是关系人。

　　10.从间接的角度来看，( )不构成经济结构对商业银行的影响。

　　A.国民经济的增长速度

　　B.国民经济的增长质量

　　C.国民经济增长的可持续性

　　D.是否出现顺差

　　正确答案:D

　　解析:选项D属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行影响。

　　11.银行风险中的国家风险不包括( )。

　　A.政治风险

　　B.社会风险

　　C.汇率风险

　　D.经济风险

　　正确答案:C

　　解析:国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。

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　　12.洗钱的过程通常被分为三个阶段，即( )。

　　A.处置阶段、融合阶段、培植阶段

　　B.处置阶段、培植阶段、融合阶段

　　C.获取阶段、处置阶段、融合阶段

　　D.获取阶段、培植阶段、处置阶段

　　正确答案:B

　　解析:洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。处置阶段，是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份，融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖。在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

　　13.发放( )时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

　　A.公司贷款

　　B.项目贷款

　　C.关联企业贷款

　　D.助学贷款

　　正确答案:A

　　解析:发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

　　14.采用加押电传进行付款方式是( )。

　　A.电汇

　　B.信汇

　　C.邮汇

　　D.票汇

　　正确答案:A

　　解析:电汇是汇款人将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行(汇入行)，指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式。

　　15.贷款业务是( )。

　　A.银行最主要的资金来源

　　B.银行的负债业务

　　C.银行的中间业务

　　D.银行最主要的资金运用

　　正确答案:D

　　解析:存款业务是银行最主要的资金来源。也是银行的负债业务。而贷款业务则是银行最主要的资金运用。银行资金除用于贷款业务外，也用于投资业务。而银行的中间业务则是向客户提供服务。

　　16.以下( )不属于风险控制的目标。

　　A.风险管理战略和策略符合经营目标的要求

　　B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性

　　C.分析风险诱因，发现管理中的问题。以完善风险管理程序

　　D.确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象

　　正确答案:D

　　解析:D项不属于风险控制的目标。

　　17.按照我国《资本办法》规定，商业银行的核心一级资本不包括( )。

　　A.实收资本

　　B.优先股

　　C.资本公积

　　D.少数股权股东资本可计入部分

　　正确答案:B

　　解析:按照我国《资本办法》规定，商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。

　　18.为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循( )原则。

　　A.成本最低

　　B.成本可算

　　C.成本可控

　　D.目标成本

　　正确答案:B

　　解析:为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循成本可算原则。

　　19.通货膨胀率是衡量( )的宏观经济指标。

　　A.经济增长

　　B.充分就业

　　C.国际收支平衡

　　D.物价稳定

　　正确答案:D

　　解析:通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续的普遍的上涨。通货膨胀率反映了这一上涨的水平，是衡量物价稳定的宏观经济指标。

　　20.我国商业银行的主要业务对象是( )。

　　A.消费者

　　B.政府

　　C.企业

　　D.投资者

　　正确答案:C

　　解析:我国商业银行的主要业务对象是企业。