2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力复习试题（4）_第3页

　　第41题：存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。

　　A.储蓄存款

　　B.外币存款

　　C.对公存款

　　D.定期存款

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：关键词“客户类型”。

　　此题考查的是存款业务分类。按存款的货币种类可分为本币存款和外币存款。按存款期限，可分为定期和活期存款。而个人定期存款又叫做储蓄存款。按客户类型分，显然是分为个人存款和对公存款。

　　第42题：中央银行票据的特点有( )。

　　A.无风险、期限短、流动性低

　　B.无风险、期限长、流动性低

　　C.无风险、期限短、流动性高

　　D.无风险、期限长、流动性高

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：公开市场业务中，中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策。2003年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据。这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点。

　　第43题：以下属于反映企业经营结果的是( )。

　　A.资产

　　B.利润

　　C.负债

　　D.所有者权益

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：关键词：“经营结果”。

　　《企业会计准则》将会计要素分为六类，其中资产、负债、所有者权益是反映企业财务状况的静态要素，收入费用和利润是反映企业经营成果的动态要素。

　　第44题：贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( )的行为。

　　A.本机构他人的财物

　　B.其他机构他人的财物

　　C.公共财物

　　D.以上都对

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉价性，不可收买性。本罪的行为对象是公共财物。本罪主体是特殊主体，为国家工作人员，或受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理;经营国有财产的人员。本罪在主观方面是故意，并且要求具有非法占有目的。

　　第45题：法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。

　　A.反洗钱

　　B.协助执行

　　C.内幕交易

　　D.监管规避

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：银行从业人员在处理与客户关系时，具有协助执行义务。即银行从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，有权了解对客户信息进行查询，对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿，转移资产，以上行为违反了这一规定。而内幕交易指的是银行从业人员不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。反洗钱是指银行从业人员熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

　　第46题：05年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行( )。

　　A.上限放开，下限管理

　　B.上限放开，上限管理

　　C.下限放开，上限管理

　　D.下限放开，下限管理

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：面对我国过热的房市，我国政府对住房贷款采取了紧缩的货币政策。即规定一定程度的下限，以防止利率过低，房贷信用膨胀，同时不设上限，通过利率来进行调节。

　　第47题：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度( )付息。

　　A.首月20日

　　B.首月21日

　　C.末月20日

　　D.末月21日

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息。每季度月末的20日为结息日，21日为付息日。

　　第48题：以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( )

　　A.经济资本

　　B.监管资本

　　C.会计资本

　　D.核心资本

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债的余额，即所有者权益。经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

　　第49题：现代银行风险过程中，都是由代表资本的( )推动并承担最终责任。

　　A.董事会

　　B.股东大会

　　C.监事会

　　D.理事会

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：董事会是银行的最高风险管理、决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终职责，确保银行有效识别、计量、监测和控制各项业务的各种风险。负责审批风险管理的战略，政策和程序，确定银行可以承受的各种风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识别，计量、监督和控制各种风险，并定期获得关于风险性质和水平的报告，监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。可见，银行风险过程都是由董事会推动并承担最终责任的。

　　第50题：买入金融资产权利的期权叫( )。

　　A.看涨期权

　　B.看跌期权

　　C.股指期货

　　D.光票托收

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：题目中已给出“期权”关键词，同时“买入”即表示看涨。

　　期权是指在未来一定时期可以买卖的权力，是买方向卖方支付一定数量的金额后拥有的在未来一段时间内或未来某一特定日期以事先规定好的价格(指履约价格)向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权力。分为看涨期权和看跌期权。有买入金融资产权利的期权叫看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。

　　第51题：某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。

　　A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

　　B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做

　　C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

　　D.让保安人员立即驱逐该客户

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度。工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为。

　　第52题：下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。

　　A.受贿罪

　　B.票据诈骗罪

　　C.变造货币罪

　　D.签订、履行合同失职被骗罪

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：A、B、C都属于主观方面故意的犯罪行为，即明知违法，为了获取利益等目的仍然犯罪，而被骗不属于主观故意，虽然失职，但是其主观没有犯罪意图。

　　第53题：王先生在2009年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是( )。

　　A.1000.45元

　　B.1000.60元

　　C.1000.56元

　　D.1000.48元

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：积数计息法是指按实际天数每日累计账户余额，以累计数乘以日利率计算利息。计算公式：利息=累计计息积数×日利率

　　累计计息积数=每日余额合计数

　　日利率=年利率÷360

　　所以到3月1日他所能取得的利息=28×0.72%÷360×(1-20%)=0.448(元)，四舍五入得0.45元，本金数额不变。

　　第54题：银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。

　　A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

　　B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

　　C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

　　D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：此类问题仔细阅读选项，通过基本的判断就能找到行为最不积极的一项，就是B。“公平对待”要求银行业从业人员不得因客户的年龄、业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。A、C选项是因为机构与客户之间的契约产生的服务方式的差异，与公平对待并不矛盾。B选项“显露出了不耐烦的神态”是对“反复提出小额服务需求的老年客户”的歧视。

　　第55题：国际市场通常采用( )方法对债券风险进行评估。

　　A.债券信用评级法

　　B.债券风险评级法

　　C.内部评级法

　　D.外部评级法

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：对于风险，我们很难直接观测或评估。必须借助一定的工具。对于债券风险，我们通过债券信用评级法来对其风险进行评估。内部评级法和外部评级法是针对银行的风险评级。

　　第56题： ( )要求先存款后消费，不具备透支功能。

　　A.借记卡

　　B.贷记卡

　　C.准贷记卡

　　D.信用卡

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：此题考查的是借记卡与其他卡类的分别。按银行卡是否可以透支我们将其分为借记卡和信用卡。而信用卡按是否预存准备金又分为贷记卡和准贷记卡。而无论是选择贷记卡和准贷记卡都要排除信用卡。而题目又明确不具备透支功能。

　　借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，不具备透支功能。

　　第57题：中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。

　　A.公开市场业务

　　B.存款准备金

　　C.窗口指导

　　D.再贴现

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：考查中央银行的货币政策工具，尤其是“三大法宝”应当熟练掌握。

　　中央银行为达到货币政策目标会采取一些手段，即货币政策工具。而存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务，被称为中央银行的三大法宝，是最主要的货币政策工具。其中买卖有价证券的行为属于公开市场业务。它是指中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。如经济扩张时，实行卖出政府债券的政策，可以减少商业银行的准备金，降低它的信贷能力，促使贷款利率上涨，遏制过度的投资需求。

　　第58题：国家开发银行成立时的主要任务是( )。

　　A.国家重点建设项目融资

　　B.支持进出口贸易融资

　　C.农业政策性贷款

　　D.工商信贷和储蓄业务

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：考查三大政策性银行。用排除法，只要知道三大政策性银行的名称，就知道进出口、农业以及工商信贷显然都有特定银行与之对应。

　　为了促进“瓶颈”产业发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进专业银行向商业银行的转变，成立了三大政策性银行，它们分别是：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。其中，国家开发银行成立时的主要任务是：按照国家的法律法规和方针政策，筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业和支柱产业(“两基一支”)的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，从资金来源上对固定资产总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。

　　第59题：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。

　　A.要约邀请

　　B.要约

　　C.承诺

　　D.合同

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：完成此题需要了解存款凭条的性质以及合同的构成。须知合同完成要经历要约和承诺两个阶段，而转账凭证和存款凭条是客户向存款机构提供的，只有提供之后才能办理业务，故应属于要约。

　　要约是一方当事人向另一方当事人提出订立合同的条件。希望对方能完全接受此条件的意思表示。发出要约的一方称为要约人，受领要约的一方称为受要约人。

　　要约的条件：(1)要约的内容必须具体明确。所谓“具体”是指要约的内容必须具有足以使合同成立的主要条款。如果没有包含合同的主要条款，受要约人难以做出承诺，即使做出了承诺，也会因为双方的这种合意不具备合同的主要条款而使合同不能成立。所谓“确定”，是指要约的内容必须明确，而不能含糊不清，否则无法承诺。(2)要约必须具有订立合同的意图，表明一经受要约人承诺，要约人即受该意思表示的拘束。要约邀请是指一方邀请对方向自己发出要约，是一种事实行为;而要约是一方向他方发出订立合同的意思表示承诺是受要约人同意要约的意思表示。即受约人同意接受要约的全部条件而与要约人成立合同。承诺一经作出，并送达要约人，合同即告成立，要约人不得加以拒绝。

　　第60题：以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。

　　A.国内生产总值物价平减指数

　　B.GDP

　　C.生产者物价指数

　　D.消费者物价指数

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：通货膨胀与价格相关，而CDP是国内生产总值与价格无关。

　　通货膨胀，是通过价格指数的增长率来间接表示的。它有三种指数：消费者价格指数(CPI)，它是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度;生产者物价指数，指一组出厂产品批发价格的变化幅度;国内生产总值物价平减指数，指按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。GDP是国内生产总值。是衡量一国(地区)整体经济状况的主要指标。