2018银行从业资格考试法律法规与综合能力练习试题_第4页

　　单选题(当前61/145题，0.5分)

　　金融市场最主要、最基本、最直接的功能是( )。

　　A 融通货币资金

　　B 调节经济

　　C 优化资源配置

　　D 风险分散与风险管理

　　正确答案：A

　　融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

　　单选题(当前62/145题，0.5分)

　　金融犯罪侵犯的客体是( )。

　　A 货币

　　B 犯罪侵犯单位

　　C 金融管理秩序

　　D 因金融犯罪遭受损失的单位

　　正确答案：C

　　金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

　　单选题(当前63/145题，0.5分)

　　下列不可以开立临时存款账户的情形是( )。

　　A 设立临时机构

　　B 单位银行卡备用

　　C 异地临时经营活动

　　D 注册验资

　　正确答案：B

　　可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

　　单选题(当前64/145题，0.5分)

　　近期，某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者李某找到在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下( )。

　　A 未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

　　B 张某有责任告知李某他所知道的情况

　　C 如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

　　D 张某为维护所在机构的形象和声誉的原则，应断然否认

　　正确答案：A

　　银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息

　　单选题(当前65/145题，0.5分)

　　民事法律行为应具备的条件不包括( )。

　　A 行为人具有完全民事行为能力

　　B 意思表示真实

　　C 行为人具有相应的民事行为能力

　　D 不违反法律或者社会公共利益

　　正确答案：A

　　民事法律行为应具备以下条件：(1)行为人具有相应的民事行为能力。(2)意思表示真实。(3)不违反法律或者社会公共利益。

　　单选题(当前66/145题，0.5分)

　　商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是( )。

　　A 保证收益理财计划

　　B 固定收益理财计划

　　C 保本浮动收益理财计划

　　D 非保本浮动收益理财计划

　　正确答案：D

　　非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户术金安全的埋财计划。

　　单选题(当前67/145题，0.5分)

　　商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过( )未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

　　A 贷出

　　B 借入

　　C 买进

　　D 卖出

　　正确答案：C

　　票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

　　单选题(当前68/145题，0.5分)

　　根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为( )。

　　A 4.5%

　　B 2%

　　C 2.5%

　　D 5%

　　正确答案：D

　　《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;

　　单选题(当前69/145题，0.5分)

　　下列关于信用证的表述，正确的是( )。

　　A 一项独立于贸易合同之外的另一种契约

　　B 一种无条件的银行支付承诺

　　C 一项属于贸易合同之外的另一种契约

　　D 处理的实际是与单据有关的货物

　　正确答案：A

　　信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约，信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。信用证是指银行有条件的付款承诺。

　　单选题(当前70/145题，0.5分)

　　把缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组，转变为可在金融市场上出售和流通的证券，从而提高资产流动性的做法是( )。

　　A 资产出售

　　B 资产证券化

　　C 资产剥离

　　D 资产置换

　　正确答案：B

　　资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

　　单选题(当前71/145题，0.5分)

　　某银行购买了某公司四百万元的应收账款，这属于( )。

　　A 负债业务

　　B 保理业务

　　C 代理业务

　　D 中间业务

　　正确答案：B

　　保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

　　单选题(当前72/145题，0.5分)

　　A银行将自2015年3月11日起代理销售B基金管理公司某个股票型证券投资基金。关于此项业务的表述，正确的是( )。

　　A 以上代理属于法定代理

　　B A银行负责该基金的投资

　　C 投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

　　D B基金管理公司负责该基金的投资

　　正确答案：D

　　单选题(当前73/145题，0.5分)

　　银行风险是指( )。

　　A 银行资产和收益损失的可能性

　　B 银行已经发生的损失

　　C 可以避免的将来损失

　　D 已经确定的将来损失

　　正确答案：A

　　银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。

　　单选题(当前74/145题，0.5分)

　　我国的汽车金融公司是指经( )批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。

　　A 中国人民银行

　　B 中国证券业监督管理委员会

　　C 中国银行业协会

　　D 中国银行业监督管理委员会

　　正确答案：D

　　中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。

　　单选题(当前75/145题，0.5分)

　　下列属于中央银行对金融机构发放贷款的形式的是( )。

　　A 抵押

　　B 贴现

　　C 再贴现

　　D 转贴现

　　正确答案：C

　　商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。

　　单选题(当前76/145题，0.5分)

　　银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是( )。

　　A 银行科技部门工作人员，因为主要处理银行IT系统，因此对银行主要业务无需了解

　　B 熟知向客户推荐的产品

　　C 除自身岗位相关知识外，还需了解宏观经济和金融环境

　　D 熟知与自身岗位相关的有关法规

　　正确答案：A

　　作为一名银行业从业人员，以下三个方 面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解;二是熟知与自身岗位相关的银行业务及 与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解;三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

　　单选题(当前77/145题，0.5分)

　　商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风险管理策略是( )。

　　A 风险转移

　　B 风险分散

　　C 风险补偿

　　D 风险对冲

　　正确答案：B

　　风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。

　　单选题(当前78/145题，0.5分)

　　下列属于商业银行银行授信业务的是( )。

　　A 贷款承诺

　　B 汇款

　　C 咨询顾问

　　D 托收

　　正确答案：A

　　授信业务是指商业银行向客户直接提供 资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等 表内外业务。贷款业务是授信业务的主要内容，本部分所介绍的关于授信业务的法律规定，主要与贷款业务相关。

　　单选题(当前79/145题，0.5分)

　　多头监管一般将金融机构和金融市场划分为不同领域进行监管，其领域不包括( )。

　　A 银行

　　B 信托

　　C 证券

　　D 保险

　　正确答案：B

　　多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域。

　　单选题(当前80/145题，0.5分)

　　根据《人民共和国行政监察法》和《人民共和国公务员法》的规定，下列不属于行政处分范畴的是( )。

　　A 罚金

　　B 记过

　　C 警告

　　D 降级

　　正确答案：A

　　根据《人民共和国行政监察法》和《人民共和国公务员法》的规定，行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。