2018银行从业资格考试法律法规与综合能力练习试题_第3页

　　单选题(当前41/145题，0.5分)

　　支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。

　　A 2010年1月1日

　　B 2011/1/1

　　C 2009年7月1日

　　D 2009年4月1日

　　正确答案：C

　　持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。

　　单选题(当前42/145题，0.5分)

　　根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，下列表述正确的是( )。

　　A 可转换债券可计入核心一级资本

　　B 优先股属于核心一级资本

　　C 长期资本债券不得超过一级资本的100%

　　D 二级资本可以超过核心一级资本的100%

　　正确答案：D

　　根据《资本办法》，监管资本包括一级 资本和二级资本，其中，一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、 未分配利润、少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分。可转换债券属于二级资 本，即附属资本。依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 50%。

　　单选题(当前43/145题，0.5分)

　　下列关于流动性风险管理的表述，错误的是( )。

　　A 银行在解决流动性问题时，更需要的是现金流入

　　B 为妥善管理流动性风险，银行需具备完善的流动性管理体系和措施

　　C 银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境

　　D 银行有较为充足的资本时，就不会陷入流动性危机

　　正确答案：D

　　流动性风险是一类比较特别的风险，当 银行发生流动性危机事件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而破产。在解决流动性问题时，更需要的是现金流人，而银行获取资金的能 力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境。因此，从银行业目前的普遍做法来看，较少对流动性风险计提资本要求，而更多的是要求银行 具备完善的流动性管理体系和措施。

　　单选题(当前44/145题，0.5分)

　　下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是( )。

　　A 个人信誉良好的本银行行长

　　B 个人信誉良好的公司职员

　　C 个人信誉良好的本银行客户经理的父亲

　　D 个人信誉良好的本银行董事

　　正确答案：B

　　《商业银行法》第40条规定，商业银 行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人 员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任率管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　单选题(当前45/145题，0.5分)

　　通货紧缩产生的原因之一是( )。

　　A 外资流入增加

　　B 有效需求过大

　　C 经济结构不合理，存在过多的无效供给

　　D 货币供给过多

　　正确答案：C

　　通货紧缩的原因。(1)货币供给减少。(2)有效需求不足。(3)供需结构不合理。(4)国际市场的冲击。

　　单选题(当前46/145题，0.5分)

　　外汇标价：1美元=6.84人民币，针对这种标价法，下列表述正确的是( )。

　　A 如在英国外汇市场，则是直接标价法

　　B 如在美国外汇市场，则是直接标价法

　　C 如在中国外汇市场，则是直接标价法

　　D 如在中国外汇市场，则是间接标价法

　　正确答案：C

　　直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。这相当于计算购买一定单位外币应付出多少本币，所以又称为应付标价法，例如：1美元=7.73元人民币。包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。

　　单选题(当前47/145题，0.5分)

　　不能用于支取现金的支票是( )。

　　A 普通支票

　　B 转账支票

　　C 现金支票

　　D 旅行支票

　　正确答案：B

　　支票是出票人签发的，委托出票人支票 账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。分为现金支票、转账支票、普通支票等。其中，现金 支票只能支取现金，转账支票只能转账、不能支取现金，普通支票既可支取现金，又可用于转账。

　　单选题(当前48/145题，0.5分)

　　下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是( )。

　　A 尊重同事爱好

　　B 与同事一起为客户提供服务

　　C 将同事违规情况直接报告媒体

　　D 与同事合作完成客户调查研究报告

　　正确答案：C

　　对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。

　　单选题(当前49/145题，0.5分)

　　下列出票日期填写正确的是( )。

　　A 贰零零捌年叁月壹拾贰日

　　B 贰零零捌年叁月拾贰日

　　C 2008年3月12日

　　D 二00八年三月十二日

　　正确答案：A

　　票据的出票日期必须使用中文大写。为 防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的，应在其前加 “壹”。如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。

　　单选题(当前50/145题，0.5分)

　　商业银行向某企业因一次性进货的临时性资金需要和支付性资金不足发放的贷款一般是( )。

　　A 固定资产贷款

　　B 贸易融资

　　C 临时流动资金贷款

　　D 项目贷款

　　正确答案：C

　　临时流动资金贷款：期限在3个月(含)以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。

　　单选题(当前51/145题，0.5分)

　　下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是( )。

　　A 监管资本

　　B 账面资本

　　C 经济资本

　　D 风险资本

　　正确答案：B

　　账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

　　单选题(当前52/145题，0.5分)

　　根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为( )。

　　A 8%

　　B 6%

　　C 1%

　　D 2.5%

　　正确答案：D

　　巴塞尔协议Ⅲ进一步提高了监管资本的 最低要求，普通股一级资本充足率(普通股一级资本/风险加权资产)由原来的2%提高至4.5%，一级资本充足率由4%提高至6%，总资本充足率维持8%不 变。在此基础上又提出了2.5%的资本留存缓冲要求，使得实际的总资本充足率要求达到10.5%。

　　单选题(当前53/145题，0.5分)

　　在信用活动中起着主导作用的金融机构是( )。

　　A 商业银行

　　B 中央银行

　　C 投资银行

　　D 政策性银行

　　正确答案：A

　　商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

　　单选题(当前54/145题，0.5分)

　　下列行为中，违反“公平竞争”原则的是( )。

　　A 某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

　　B 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

　　C 与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

　　D 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分

　　正确答案：B

　　《反不正当竞争法》规定，经营者不得 采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金 必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。

　　单选题(当前55/145题，0.5分)

　　票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，( )是汇票所独有的一种票据行为。

　　A 承兑

　　B 背书

　　C 保证

　　D 出票

　　正确答案：A

　　承兑为汇票所独有。

　　单选题(当前56/145题，0.5分)

　　在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。

　　A 签订、履行合同失职被骗罪

　　B 持有、使用假币

　　C 受贿罪

　　D 票据诈骗罪

　　正确答案：A

　　签订、履行合同失职被骗罪，是指国有 公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪主观方面是过失。行为人既 可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。

　　单选题(当前57/145题，0.5分)

　　当一国利率水平高于外国利率时，会引起( )。

　　A 外汇升值，本币贬值

　　B 资本流出

　　C 对外汇需求增大

　　D 对本国货币需求增大

　　正确答案：D

　　当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值。

　　单选题(当前58/145题，0.5分)

　　根据《人民共和国银行法》的规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过( )

　　A 10%

　　B 15%

　　C 5%

　　D 20%

　　正确答案：A

　　《商业银行法》第三十九条第一款第(四)项的规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十”。

　　单选题(当前59/145题，0.5分)

　　当中央银行提高再贴现率时，( )。

　　A 投资者的投资意愿净值增加

　　B 市场利率水平将会上升

　　C 商业银行的放款能力将会增加

　　D 市场货币供应量将会增加

　　正确答案：B

　　中央银行提高再贴现率，会提高商业银 行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进 而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现 货币政策目标。

　　单选题(当前60/145题，0.5分)

　　某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是( )。

　　A 贷款审查一般由客户经理完成

　　B 贷款批准必须集体做出

　　C 审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成

　　D 贷款审批可以与贷款调查同为一个部门

　　正确答案：C

　　《商业银行法》第35条规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商韭银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。