2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力考前试题（5）_第7页

　　第21题

　　下列关于票据丧失的补救措施，说法正确的有( )。

　　A 票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼

　　B 票据丧失后公示催告的，有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，即丧失票据权利，不得再主张任何票据权利

　　C 公示催告应当向票据支付地的中级人民法院申请

　　D 公示催告期间，票据权利被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力

　　E 因票据丧失公示催告的，人民法院在公示催告期间终止后，针对无人申请的票据，应当主动判决宣告该票据无效，所有的票据权利宣告结束

　　【正确答案】：A,D

　　[答案解析] 所丧失的是请求法律保护的权利，而不是票据权利本身，B选项错误。公示催告应当向票据支付地的基层人民法院申请，C选项错误。人民法院在公示催告期间终止后，针对无人申请的票据，应当根据申请人的申请而非主动进行，判决宣告该票据无效，所有的票据权利宣告结束，E选项错误。

　　第22题

　　近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。

　　A 农村商业银行

　　B 中国农业银行

　　C 农村合作银行

　　D 中国农业发展银行

　　E 农村资金互助社

　　【正确答案】：A,C

　　[答案解析] 农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。BD分别是商业银行和政策性银行。

　　第23题

　　下列对存单的理解，正确的是( )。

　　A 存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据

　　B 款项未存入账时，已出具存单的存款机构可以单方面更改存单

　　C 存单可以证明存款人与存款机构之间约定的存在

　　D 存单本质上是合同

　　E 存单本质上是票据

　　【正确答案】：A,C,D

　　[答案解析] 存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的法律关系。存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构无权单方更改。

　　第24题

　　根据《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有( )。

　　A 接管

　　B 重组

　　C 撤销

　　D 依法宣告破产

　　E 暂停营业

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 按照《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

　　第25题

　　一般来说，衡量通货膨胀的常用指标有( )。

　　A 消费者物价指数

　　B 生产者物价指数

　　C 国内生产总值

　　D 国内生产总值物价平减指数

　　E 居民生活消费指数

　　【正确答案】：A,B,D

　　[答案解析] 常用的衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

　　第26题

　　当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是( )。

　　A 企业资金周转困难

　　B 企业对借贷资金的需求显著扩大

　　C 商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减

　　D 商业银行的资产业务规模明显扩大

　　E 商业银行资产业务规模明显缩小

　　【正确答案】：B,D

　　[答案解析] 本题只要通过简单的逻辑，复苏阶段经济必然是需求扩张的，而且DE中必然有一项为错误的。当银行处于复苏阶段，意味着生产规模逐步增加，而由于之前的萧条境况，企业会有扩大投资的要求，即向外借贷资金。相应地，商业银行的资产业务规模也明显扩大。AC都是衰退时的表现。

　　第27题

　　下列关于票据的法律特性，说法正确的有( )。

　　A 票据的权利与票据不可分开，不占有票据，就不能主张票据权利

　　B 票据必须根据法律规定的必要形式制作才能有效

　　C 即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响

　　D 除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通

　　E 票据证明已经存在的权利而不创设权利

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 票据的法律特性主要有：①票据是完全有价证券;②票据是要式证券;③票据是一种无因证券;④票据是流通证券，除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通，票据的流通性是票据的基本特征;⑤票据是文义证券;⑥票据是设权证券，即票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利，票据一经做成，票据上的权利便随之而确立;⑦票据是债权证券。

　　第28题

　　《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括( )。

　　A 资本充足率

　　B 资本构成

　　C 风险敞口及风险管理策略

　　D 盈利能力

　　E 管理水平及过程

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 本题考查对象为《巴塞尔新资本协议》，对资本监管的三大支柱，最低资本要求、外部监管和市场约束应当熟记。《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

　　第29题

　　无权代理的构成要件为( )。

　　A 行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由

　　B 行为人的行为不违法

　　C 第三人须为善意且无过失

　　D 行为人以自己的名义与他人进行的民事行为

　　E 行为人与第三人具有相应的民事行为能力

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。D选项应为行为人以本人(此处的本人不是指自己，而是指被代理人)的名义与他人所为的民事行为，如果以自己名义为民事行为即不涉及代理，就谈不上无权代理了。

　　第30题

　　下列属于再贷款类别的是( )。

　　A 为解决流动性不足的需要而发放的贷款

　　B 为处置金融风险的需要而发放的贷款

　　C 用于短期流动的贷款(属特定目的贷款)

　　D 对地方政府的专项贷款(属特定目的贷款)

　　E 支农贷款

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 再贷款分为三类：解决流动性不足的需要而发放的贷款、为处置金融风险的需要而发放的贷款、用于特定目的贷款。特定目的的贷款包括对地方政府的专项贷款、支农再贷款、短期资金流动贷款、无息再贷款和中小金融机构的再贷款。CD都属特定目的贷款。

　　第31题

　　根据《物权法》的规定，下列关于质权人的权利和义务，说法正确的有( )。

　　A 质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外

　　B 债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人均免除担保责任

　　C 质权人因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任

　　D 质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求将质押财产提存

　　E 债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人可以返还质押财产，也可以主债权到期时返还

　　【正确答案】：A,C,D

　　[答案解析] 债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。此处应注意两点：其一，其他担保人并不必然免除担保责任，其承诺仍然提供担保的即不予免除;其二，免除担保责任的范围仅限于质权人丧失优先受偿权益的范围，而非全部担保责任。B选项错误。债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质押财产，E选项错误。

　　第32题

　　我国的货币市场主要包括( )。

　　A 银行间债券回购市场

　　B 票据市场

　　C 银行间同业拆借市场

　　D 外汇市场

　　E 交易所市场

　　【正确答案】：A,B,C

　　[答案解析] 我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

　　第33题

　　司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点为( )。

　　A 挪用本单位资金数额在五千元以上一万元以下的

　　B 挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的

　　C 挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的

　　D 挪用本单位资金数额在五千至二万元以上，进行非法活动的

　　E 挪用本单位资金数额在八千至二万元以上，进行营利活动的

　　【正确答案】：B,C,D

　　[答案解析] 司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的;挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的;挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的。

　　第34题

　　《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》对于除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取六个存款作出相关规定，根据该《通知》，下列说法错误的有( )。

　　A 只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握

　　B 只要不低于中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握

　　C 应采取积数计息

　　D 具体采用何种计息方式由各银行决定

　　E 储户只能选择银行，不能选择计息方式

　　【正确答案】：A,D,E

　　[答案解析] 《通知》中规定：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取六个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。《通知》中提供了两种计息方式的选择：一种是积数计息，另一种是逐笔计息。上述六种存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。

　　第35题

　　计入附属资本的可转换债券必须符合( )条件。

　　A 债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

　　B 债券持有人对银行的索偿权不以银行的资产为抵押或质押

　　C 债券不可由持有者主动回售

　　D 债券持有者可主动回售

　　E 未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 计入附属资本的可转换债券必须符合以下条件：①债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后，并不以银行的资产为抵押或质押;②债券不可由持有者主动回售;③未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回。

　　第36题

　　银行业同事应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向( )报告。

　　A 所在机构

　　B 行业自律组织

　　C 监管部门

　　D 司法机关

　　E 其家人

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　第37题

　　在金融创新活动中，银行需要特别注意保护客户的利益，下列关于保护客户利益的说法，正确的有( )。

　　A 银行应从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面保护客户利益

　　B 银行必须向客户准确、公平、没有误导的进行充分的信息披露，包括涉及知识产权部分的内容

　　C 银行向客户销售有关产品时，要引导客户理性投资与消费，向客户销售最新推出的收益最高的投资产品

　　D 银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护

　　E 银行需要进行客户教育，使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则

　　【正确答案】：A,D,E

　　[答案解析] 涉及知识产权和商业秘密部分不要求向客户披露，相反，银行可以保护自己的商业秘密和知识产权，B选项错误。银行向客户销售有关产品时，要引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品，最新推出的收益最高的产品并不必然是适宜某特定客户的产品，因此C选项错误。

　　第38题

　　按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了( )原则。

　　A 分类实施

　　B 分层推进

　　C 分步达标

　　D 循序渐进

　　E 东部地区率先实施

　　【正确答案】：A,B,C

　　[答案解析] 按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件。因此，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则。

　　第39题

　　根据《人民共和国商业银行法》的规定，办理储蓄业务.应当遵循的原则是( )。

　　A 存款自愿

　　B 取款自由

　　C 存款有息

　　D 保障支付

　　E 为储户保密

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 《人民共和国商业银行法》规定.办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

　　第40题

　　单位通知存款按存款人提前通知的期限可分为( )。

　　A 1天通知存款

　　B 3天通知存款

　　C 5天通知存款

　　D 7天通知存款

　　E 10天通知存款

　　【正确答案】：A,D

　　[答案解析] 单位通知存款按存款人提前通知的期限可分为1天通知存款和7天通知存款。