2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力考前试题（5）_第6页

　　二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

　　第1题

　　单位可以开立( )的专用存款账户。

　　A 基本建设基金

　　B 住房基金

　　C 社会保障基金

　　D 单位银行卡备用金

　　E 政策性房地产开发资金

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

　　第2题

　　《物权法》对于物保与人保并存的情况(即同一债权既有保证又有第三人提供物的担保)确立了( )的处理规则。

　　A 允许债权人按照约定的机制来处理物保与人保并存的问题，如有约定则必须按照约定实现债权

　　B 未约定或约定不明的，债务人提供物保的应先执行

　　C 未约定或约定不明的，债务人提供人保的应先执行

　　D 未约定或约定不明的，由债权人选择物保或人保

　　E 第三人提供担保物的，由债权人选择

　　【正确答案】：A,B,E

　　[答案解析] 物保与人保并存的处理，《物权法》第七十六条确立了三个层次的规则：其一，允许债权人按照约定的机制来处理物保与人保并存的问题，并且如有约定则必须按照约定实现债权;其二，未约定或约定不明的，债务人提供物保的应先执行;其三，第三人提供担保物的，则由债权人选择。

　　第3题

　　银行资本的作用包括( )。

　　A 满足银行正常经营对长期资金的需要

　　B 吸收损失和维持市场信心

　　C 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

　　D 限制银行过度业务扩张和风险承担

　　E 促进银行业务扩张，实现存款资金保值增值

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 银行资本的作用主要表现在以下几个方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要;②吸收损失;③限制银行过度业务扩张和风险承担;④维持市场信心;⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

　　第4题

　　设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对( )具有约束力。

　　A 公司

　　B 董事

　　C 股东

　　D 监事

　　E 债权人

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 此题用排除法，债权人并不参与公司的经营管理，不会分享公司成长的收益，无须受到约束，被排除。公司运行必须遵照公司章程。故公司章程涵盖到了公司的各个层面。公司、董事、股东、监事都属于这一范围，要受到其约束。

　　第5题

　　衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(CDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，( )的收入应计入本国的国内生产总值之内。

　　A 居住在本国的公民

　　B 暂居外国的本国公民

　　C 久居外国的本国公民

　　D 长期居住在本国但未加入本国国籍的居民

　　E 暂居本国但未加入本国国籍的居民

　　【正确答案】：A,B,D

　　[答案解析] 在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在一年内生产产品和提供劳务所得到的收入，计算在本国的国内生产总值之内。常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。

　　第6题

　　银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受( )的监督。

　　A 所在机构

　　B 银行业自律组织

　　C 监管机构

　　D 社会公众

　　E 政府部门

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

　　第7题

　　广义的贷款法律关系包括( )。

　　A 附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系

　　B 附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系

　　C 委托贷款合同法律关系

　　D 贷款合同法律关系

　　E 票据贴现法律关系

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 狭义的贷款法律关系是指贷款合同法律关系，即基于贷款合同而产生的债权债务关系。广义的贷款法律关系除了包括合同法律关系外，还包括委托贷款合同法律关系，附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系及附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系。

　　第8题

　　下列属于国际收支中资本项目的有( )。

　　A 政府借款

　　B 直接投资

　　C 劳务收支

　　D 汇款

　　E 贸易收支

　　【正确答案】：A,B

　　[答案解析] 国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。

　　第9题

　　下列关于外汇交易业务的说法，正确的有( )。

　　A 外汇交易指本国货币与外国货币的兑换买卖，不包括各种外国货币之间的交易

　　B 外汇交易可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求

　　C 外汇交易可供市场参与者进行投资或投机的交易活动

　　D 即期外汇交易又称为期汇交易

　　E 远期外汇交易可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

　　【正确答案】：B,C,E

　　[答案解析] 外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖，A选项错误。即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，远期外汇交易又称为期汇交易，D选项错误。

　　第10题

　　下列关于提高商业银行资本充足率采取的措施，说法正确的有( )。

　　A 以提高留存利润的方式增加核心资本可以在短期内起到立竿见影的效果

　　B 如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本

　　C 商业银行增加附属资本的方法主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券

　　D 在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能起到立竿见影的效果，银行一般都会主动采用这种方法

　　E 收回贷款用以购买国债可以降低风险加权总资产

　　【正确答案】：B,C,E

　　[答案解析] 提高留存利润增加核心资本，是一个长期不断逐渐积累的过程，不可能在短期内起到立竿见影的效果，A选项错误。在降低风险加权总资产方面，除非因资金来源的急剧下降而被迫采用，银行一般不会主动采用缩小资产总规模的方法，D选项错误。降低风险加权总资产的方法主要包括：贷款出售或贷款证券化，即将已经发放的贷款卖出去;收回贷款，用以购买高质量的债券(如国债);尽量少发放高风险的贷款等，E选项正确。

　　第11题

　　根据银行业从业人员操守规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识包括( )。

　　A 对宏观经济和金融状况有较全面的了解

　　B 熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规

　　C 具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

　　D 对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解

　　E 对银行在现代经济中的作用有所了解

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解;二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解;三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

　　第12题

　　银行的代理业务包括( )。

　　A 代保管业务

　　B 代理银行业务

　　C 代理证券业务

　　D 代理保险业务

　　E 代收代付业务

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] 银行的代理业务包括代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、其他代理业务。

　　第13题

　　( )属于短期贷款。

　　A 流动资金贷款

　　B 项目贷款

　　C 房地产开发贷款

　　D 法人账户透支

　　E 个人住房贷款

　　【正确答案】：A,D

　　[答案解析] 短期贷款包括流动资金贷款、流动资金循环贷款和法人账户透支。

　　第14题

　　下列属于商业银行内部控制具体措施的是( )。

　　A 建立和保持书面程序，以持续对各类风险进行有效的识别与评估

　　B 董事会与高级管理层要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进

　　C 审查遵循风险暴露限制方面的合规性，违规时继续跟踪检查

　　D 根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任

　　E 实行适当的职责分工，认定潜在的利益冲突并使之最小化

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] A选项属于风险识别与评估的要求。内部控制的具体控制措施包括：高层检查、行为控制、实物控制、风险暴露限制的审查、审批与授权、验证与核实、不兼容岗位的适当分离。BCDE分别是高层检查、风险暴露限制的审查、不兼容岗位的适当分离的具体内容。

　　第15题

　　我国开放式基金的销售渠道包括( )。

　　A 基金公司直销

　　B 金融公司代销

　　C 银行代销

　　D 证券公司代销

　　E 专业销售经纪公司代销

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] 目前我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

　　第16题

　　下列属于银监会的监管理念的是( )。

　　A 管风险

　　B 提高透明度

　　C 管机构

　　D 管法人

　　E 管内控

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。

　　第17题

　　下列关于整存零取定期存款方式的说法，正确的有( )。

　　A 本金可全部提前支取，不可部分提前支取

　　B 本金既可全部提前支取，也可部分提前支取

　　C 利率高于活期存款

　　D 利息于期满结清时支取

　　E 可以一个月或几个月取息一次

　　【正确答案】：A,C,D

　　[答案解析] 整存零取的本金可全部提前支取，不可部分提前支取。其利息于期满结清时支取。E选项是存本取息存款方式的取息方式。

　　第18题

　　可以开立临时存款账户的情形包括( )。

　　A 设立临时机构

　　B 日常转账结算

　　C 异地临时经营活动

　　D 注册验资

　　E 以上全对

　　【正确答案】：A,C,D

　　[答案解析] 可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。

　　第19题

　　根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列( )交易在未发现交易可疑的情况下，可免于大额交易报告。

　　A 自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

　　B 交易一方为各级党的机关及其下属的各类企事业单位

　　C 金融机构内部调拨资金

　　D 国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易

　　E 国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] B选项应为交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的。(不含其下属的各类企事业单位。)

　　第20题

　　根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括( )。

　　A 对公司增加或者减少注册资本作出决议

　　B 决定公司内部管理机构的设置

　　C 执行股东会决议

　　D 制定公司的基本管理制度

　　E 组织变更、解散、清算、修改公司章程

　　【正确答案】：B,C,D

　　[答案解析] BCD选项都属于董事会职责。但是公司注册资本是不轻易变动的，要进行任何变更都需由公司股东大会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并需进行相应变更登记。E也是由股东大会决定的。