2017年初级银行从业资格考试法律法规冲刺试题（完整版145题）

　　一、单项选择题(共90题，每题0.5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。

　　第1题 《第三版巴塞尔协议》的发布时间是(　　)。

　　A.2009年12月

　　B.2010年12月

　　C.2011年12月

　　D.2012年12月

　　正确答案:B

　　解析： 巴塞尔委员会于2010年12月发布了第三版巴塞尔协议，该协议主要体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维，按照资本监管和流动性监管并重、资本数量和质量同步提高、资本充足率与杠杆率并行、长期影响与短期效应统筹兼顾的总体要求，确立了国际银行业监管的新标杆。

　　第2题 刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.68%，他能取回的全部金额是(　　)元。

　　A.3001.69

　　B.3001.44

　　C.3001.20

　　D.3001.10

　　正确答案:A

　　解析： 按照积数计息法，刘先生在10月1日款，应得的本息=3000+3000×0.68%÷360×30≈3001.69(元)。

　　第3题 客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是(　　)。

　　A.临时存款账户

　　B.基本存款账户

　　C.一般存款账户

　　D.专用存款账户

　　正确答案:B

　　解析： A选项临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户;C选项一般存款账户简称一般户.是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户;D选项专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

　　第4题 下列不属于商业银行内部控制原则的是(　　)。

　　A.适应性原则

　　B.审慎性原则

　　C.独立性原则

　　D.有效性原则

　　正确答案:A

　　解析： 商业银行银行内部控制的原则有：①全面性原则;②审慎性原则;③有效性原则;④独立性原则。

　　第5题 2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)(　　)存款利率。

　　A.只能有一个

　　B.可以上浮

　　C.可以下浮

　　D.可以自由浮动

　　正确答案:C

　　解析： 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。

　　第6题 (　　)是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

　　A.备用信用证

　　B.客户授信额度

　　C.信用证

　　D.开立信贷证明

　　正确答案:A

　　解析： 备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证。备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

　　第7题 下列不属于支付结算业务的是(　　)。

　　A.信用卡

　　B.票据

　　C.汇款

　　D.托管

　　正确答案:D

　　解析： 支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇票、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。故D选项符合题意。

　　第8题 银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是(　　)。

　　A.坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议

　　B.在银行规定的反馈时限内答复客户

　　C.在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限

　　D.没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户

　　正确答案:C

　　解析： 处理客户投诉时，如果在投诉时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限，故C选项错误。

　　第9题 银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是(　　)。

　　A.公平竞争准则

　　B.商业秘密与知识产权保护准则

　　C.规避利益冲突

　　D.禁止贿赂及不当便利

　　正确答案:B

　　解析： 商业秘密与知识产权保护准则要求银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密;不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密;不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

　　第10题 在定期存款中，最典型的代表是(　　)。

　　A.整存整取

　　B.零存整取

　　C.整存零取

　　D.存本取息

　　正确答案:A

　　解析： 定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是最为常见、典型的代表。

　　第11题 下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是(　　)。

　　A.现金支票

　　B.转账支票

　　C.普通支票

　　D.划线支票

　　正确答案:C

　　解析： 现金支票用来支取现金;转账支票只能用于转账，不能支取现金;普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。

　　第12题 下列不属于非银行金融机构的是(　　)。

　　A.企业集体财务公司

　　B.信托公司

　　C.汽车金融公司

　　D.典当行

　　正确答案:D

　　解析： 由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集体财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。

　　第13题 中国人民银行的职责不包括(　　)。

　　A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

　　B.对银行业金融机构实行并表监督管理

　　C.监督管理黄金市场

　　D.经理国库

　　正确答案:B

　　解析： 选项B，对银行业金融机构实行并表监督管理属于中国银监会的职责。其他选项的表述均属于中国人民银行的职责。

　　第14题 同事之间分享专业知识和工作经验，符合(　　)的要求。

　　A.相互监督

　　B.公平竞争

　　C.团结合作

　　D.尊重同事

　　正确答案:C

　　解析： 同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。

　　第15题 在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立(　　)。

　　A.人文关怀

　　B.竞争意识

　　C.个人主义

　　D.团队精神

　　正确答案:D

　　解析： 略。

　　第16题 银行最重要的无形资产是(　　)。

　　A.良好声誉

　　B.土地使用权

　　C.专有技术

　　D.商标权

　　正确答案:A

　　解析： 略。

　　第17题 在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量(　　)的宏观经济指标。

　　A.国际收支平衡

　　B.物价稳定

　　C.充分就业

　　D.经济增长

　　正确答案:B

　　解析： 衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货澎胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。

　　第18题 下列符合报告主体应报告的大额交易的是(　　)。

　　A.个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转

　　B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

　　C.单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账

　　D.银行间债券市场进行的债券交易

　　正确答案:C

　　解析： 单位银行账户之间单笔或当日累计人民币200万以上的转账属于报告主体应报告的大额交易。个人银行账户之间当日累计外币等值l0万美元以上的款项划转为报考主体应报告的大额交易。B、D选项属于免于报告的交易。

　　第19题 传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下(　　)。

　　A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

　　B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

　　C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

　　D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

　　正确答案:A

　　解析： 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

　　第20题 张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为(　　)。

　　A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

　　B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

　　C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡

　　D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

　　正确答案:C

　　解析： 张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但其并没有冒用他人的信用卡。