2017年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题（高频考题）_第2页

　　D：政策风险

　　E：商品价格风险

　　答案：ABCE

　　解题思路：市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金风险)、股票价格风险和商品价格风险。

　　本题考查的重点：教材的第十四章第四节： 市场风险的分类。

　　第 11 题：根据产生原因，操作风险可以分为由( )所引发的风险。

　　A：人员

　　B：系统

　　C：内部事件

　　D：流程

　　E：外部事件

　　答案：ABDE

　　解题思路：根据操作风险引起的原因不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

　　本题考查的重点：教材的第十四章第五节： 操作风险的分类。

　　第 12 题：商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊()业务的特殊企业

　　A：独立性

　　B：公众性

　　C：服务性

　　D：盈利性

　　E：金融性

　　答案：BCE

　　解题思路：商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业。

　　本题考查的重点：教材的第十五章第三节： 商业银行法律地位与经营原则。

　　第 13 题： 当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是( )。

　　A：银监会

　　B：中国银行业协会

　　C：中国人民银行

　　D：其他商业银行

　　答案：A

　　解题思路：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

　　本题考查的重点：教材的第十五章第二节： 银行业监督管理机构的监督管理措施。

　　第 14 题：商业银行以( )为经营原则。

　　A：安全性

　　B：盈利性

　　C：流动性

　　D：风险性

　　E：规范性

　　答案：ABC

　　解题思路：商业银行的经营原则一般有三条，即盈利性、流动性、安全性。

　　本题考查的重点：教材的第十五章第三节： 商业银行业务规则。

　　第 15 题：法人成立的要件( )。

　　A：依法成立

　　B：有必要的财产和经费

　　C：有自己的名称、组织结构和场所

　　D：能够独立承担民事责任

　　E：以盈利为目的

　　答案：ABCD

　　解题思路：法人成立的要件《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：

　　(1)依法成立;

　　(2)有必要的财产和经费;

　　(3)有自己的名称、组织机构和场所;

　　(4)能够独立承担民事责任。

　　本题考查的重点：教材的第十六章第一节： 民事主体。

　　第 16 题：实现抵押权的主要方式为( )。

　　A：以抵押权折价受偿

　　B：拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿

　　C：变卖抵押物以变卖所得价款受偿

　　D：要求债务人变卖其他财产受偿

　　E：要求担保人变卖其他财产受偿

　　答案：ABC

　　解题思路：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。

　　本题考查的重点：教材的第十六章第二节： 担保法律制度。

　　第 17 题：合同生效的要件包括( )。

　　A：当事人必须具有相应的民事行为能力

　　B：当事人意思表示真实

　　C：合同真实可靠

　　D：合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

　　E：合同标的须确定和可能

　　答案：ABDE

　　解题思路：合同生效的要件：

　　(1)当事人必须具有相应的民事行为能力;

　　(2)当事人意思表示真实;

　　(3)合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益;

　　(4)合同标的须确定和可能。

　　本题考查的重点：教材的第十六章第三节： 合同的效力。

　　第 18 题：以下哪些情形下合同的权利义务终止( )

　　A：债务已经按照约定履行

　　B：合同解除

　　C：债务相抵

　　D：债务人依法将标的物提存

　　E：债权人免除债务

　　答案：ABCDE

　　解题思路：《合同法》规定，包括以上选项情形使合同的权利义务终止以外，还包括债权债务同归一人;法律规定或者当事人约定终止的其他情形也使合同终止。

　　本题考查的重点：教材的第十六章第三节： 合同的变更、转让与终止。

　　第 19 题：公司的业务执行与经营决策机构是( )。

　　A：股东会(或股东大会)

　　B：董事会

　　C：公司经理

　　D：监事会

　　答案：B

　　解题思路：董事会是公司的业务执行与经营决策机构。

　　本题考查的重点：教材的第十七章第一节：公司的组织机构。

　　第 20 题：甲给乙开了一张 2 万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙 2 万元，这说明了票据的( )。

　　A：设权性

　　B：要式性

　　C：无因性

　　D：文义性

　　答案：C

　　解题思路：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。