2017年初级银行业法律法规与综合能力备考练习题及答案14_第5页

　　二、多项选择题

　　1 票据的行为包括()。

　　A.出票

　　B.背书

　　C.承兑

　　D.赠予

　　E.保证

　　参考答案:A,B,C,E

　　系统解析:票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑和保证。

　　2 商业银行市场价值主要取决于()因素。

　　A.与现金流量相关的风险

　　B.银行的资产负债率

　　C.银行的净现金流量

　　D.获取现金流量的时间

　　E.银行的投入产出比

　　参考答案:A,C,D

　　系统解析:根据资本市场估值理论，商业银行市场价值主要取决于三个因素：银行的净现金流量、获取现金流量的时间以及与现金流量相关的风险。

　　3 按照理财产品形态分类，银行理财产品可以分为()。

　　A.开放式净值型产品

　　B.封闭式净值型产品

　　C.开放式交易型产品

　　D.开放式非净值型产品

　　E.封闭式非净值型产品

　　参考答案:A,B,D,E

　　系统解析:按照理财产品形态分类，银行理财产品可以分为开放式净值型产品，封闭式净值型产品，开放式非净值型产品，封闭式非净值型产品。

　　考点：理财产品分类

　　4 收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括()，它对资本消耗低，风险也易于控制。

　　A.收费收入

　　B.其他中间业务收入

　　C.贷款收入

　　D.营业收入

　　E.投资业务收入

　　参考答案:A,B,E

　　系统解析:收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等。

　　考点：结构指标

　　5 从大型商业银行组织架构变革的历史进程来看，其架构革新具有明显的阶段性特征，大致经历了()，形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。

　　A.专业化改革阶段

　　B.制度化改革阶段

　　C.国有独资商业银行改革阶段

　　D.国家控股的股份制商业银行改革阶段

　　E.外商合资的股份制商业银行改革阶段

　　参考答案:A,C,D

　　系统解析:从大型商业银行组织架构变革的历史进程来看，其架构革新具有明显的阶段性特征，大致经历了专业化改革阶段、国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段，形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。

　　考点：我国商业银行组织架构及发展趋势

　　6 资产价格渠道主要有()。

　　A.货币政策效应

　　B.规模效应

　　C.斯宾塞效应

　　D.托宾效应

　　E.消费财富效应

　　参考答案:D,E

　　系统解析:资产价格渠道主要有： 1)托宾 q 理论的托宾效应(2)莫迪利安尼的消费财富效应。

　　考点：货币政策的传导机制

　　7 银行的流动性风险体现在()。

　　A.市场流动性风险

　　B.业务流动性风险

　　C.融资流动性风险

　　D.客户流动性风险

　　E.员工流动性风险

　　参考答案:A,C

　　系统解析:银行的流动性集中反映了其资产的负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。

　　考点：流动性风险的分类

　　8 中国人民银行的职责有()。

　　A.管理地方财政局工作

　　B.制定和执行货币政策

　　C.防范和化解金融风险

　　D.监督管理金融市场

　　E.维护金融稳定

　　参考答案:B,C,D,E

　　系统解析:根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。同时中国人民银行担负有监督管理金融市场等金融监督管理职能，是重要的金融监管机构。

　　考点货币当局

　　9 银监会及其派出机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送()，并通过持续完善监督信息系统，不断提升数据质量，充实非现场监管工具箱。

　　A.资产负债表

　　B.利润表

　　C.统计报表

　　D.经营管理资料

　　E.注册会计师出具的审计报告

　　参考答案:A,B,C,D,E

　　系统解析:银监会及其派出机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告，并通过持续完善监督信息系统，不断提升数据质量，充实非现场监管工具箱。

　　考点银行业监督管理机构的监督管理措施

　　10 银监会及其派出机构遵循()的原则对银行业实施监督管理,银监会及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责,受法律保护。

　　A.依法

　　B.公开

　　C.公平

　　D.公正

　　E.效率

　　参考答案:A,B,D,E

　　系统解析:银监会及其派出机构遵循依法、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理,银监会及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责,受法律保护。

　　考点： 《银行业监督管理法》的适用范围