2017年银行从业资格考试初级法律法规考前冲刺题（二）_第3页

　　41、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。

　　A、现金缴存

　　B、借款相关的业务

　　C、现金支取

　　D、转账结算

　　正确答案：C

　　参考解析：一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

　　42、根据《人民共和国反洗钱法》，金融机构未对职工进行反洗钱培训将面临的监管措施是()。

　　A、罚款

　　B、责令限期改正

　　C、追究刑事责任

　　D、责令停业

　　正确答案：B

　　参考解析：《反洗钱法》第三十一条规定：金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：(1)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的;(2)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的;(3)未按照规定对职工进行反洗钱培训的。

　　43、根据《人民共和国行政监察法》和《人民共和国公务员法》的规定，下列不属于行政处分范畴的是()。

　　A、警告

　　B、记过

　　C、降级

　　D、开除党籍

　　正确答案：D

　　参考解析：行政处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。行政处分必须依照法定程序，在规定的时限内作出处理决定。

　　44、根据贷款五级分类，下列不属于不良贷款的是()。

　　A、关注类贷款

　　B、可疑类贷款

　　C、损失类贷款

　　D、次级类贷款

　　正确答案：A

　　参考解析：我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。

　　45、根据《人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施。第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的()。

　　A、由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任

　　B、由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任

　　C、由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

　　D、由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

　　正确答案：D

　　参考解析：根据《人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

　　46、中国银行业协会的主要职能不包括()。

　　A、自律

　　B、维权

　　C、监管

　　D、服务

　　正确答案：C

　　参考解析：中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职能。

　　47、商业银行流动性最强的资产是()。

　　A、现金资产

　　B、证券资产

　　C、贷款

　　D、向央行借款

　　正确答案：A

　　参考解析：现金资产是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产，因此流动性最强。

　　48、在中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票就是()。

　　A、A股

　　B、B股

　　C、H股

　　D、N股

　　正确答案：C

　　参考解析：我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

　　49、下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是()。

　　A、委托贷款

　　B、银团贷款

　　C、科技开发贷款

　　D、临时流动资金贷款

　　正确答案：A

　　提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。BCD都属于商业银行的资产业务，银行需要承担贷款信用风险。

　　50、金融机构办理业务时发现客户单笔交易超过规定金额的，应当及时向()报告。

　　A、当地公安部门

　　B、当地法院

　　C、反洗钱信息中心

　　D、当地检察部门

　　正确答案：C

　　参考解析：金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

　　51、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是()。

　　A、异地临时经营活动

　　B、设立临时机构

　　C、注册验资

　　D、日常转账结算

　　正确答案：D

　　参考解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。日常转账结算开立的是基本存款账户。

　　52、根据《金融机构反洗钱规定》，()是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

　　A、中国工商银行

　　B、中国银行业协会

　　C、中国人民银行

　　D、中国银行业监督管理委员会

　　正确答案：C

　　参考解析：《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

　　53、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括()。

　　A、要求就担保物优先受偿

　　B、要求保证人归还贷款本金

　　C、扣押保证人财产

　　D、要求保证人归还贷款利息

　　正确答案：C

　　参考解析：借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。

　　54、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是()。

　　A、关注类贷款比次级类贷款风险大

　　B、次级类贷款比可疑类贷款风险大

　　C、关注类贷款属于不良贷款

　　D、次级类贷款属于不良贷款

　　正确答案：D

　　参考解析：贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，风险依次增大，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。

　　55、下列关于《人民共和国商业银行法》所规定的“关系人”的表述，正确的是()。

　　A、商业银行不得向关系人发放贷款

　　B、商业银行不得向关系人发放信用贷款

　　C、商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其它借款人同类贷款的条件

　　D、商业银行关系人指自然人，如银行董事

　　正确答案：B

　　参考解析：《人民共和国商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　56、下列不属于政策性银行职能的是()。

　　A、支持进出口贸易融资

　　B、承担国家重点建设项目融资

　　C、发放农业政策性贷款

　　D、制定和执行货币政策

　　正确答案：D

　　参考解析：中国进出口银行：支持进出口贸易融资;中国农业发展银行：农业政策性贷款;国家开发银行：国家重点建设项目融资。中央银行负责制定和执行货币政策。

　　57、代理业务属于商业银行的()。

　　A、资产业务

　　B、中间业务

　　C、负债业务

　　D、表内业务

　　正确答案：B

　　参考解析：代理业务属于商业银行的中间业务。

　　58、宏观经济状况对银行经营情况的影响表现为()。

　　A、经济发展水平可以影响全社会可供银行利用的资金的富余程度

　　B、宏观经济状况是决定银行盈利水平的全部因素

　　C、宏观经济状况不会对银行的经营管理产生影响

　　D、经济发展前景直接决定对银行监管的力度

　　正确答案：A

　　参考解析：宏观经济状况对银行经营情况的影响表现为经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力，进而决定全社会可供银行利用的资金(及其他资源)的富余程度。

　　59、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。

　　A、客户与银行之间是租赁合同

　　B、客户与银行之间是保管合同

　　C、商业银行需要严格查验保管物品

　　D、商业银行无任何风险

　　正确答案：B

　　参考解析：出租保管箱业务是代保管业务的主要产品。银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。银行是有风险的。

　　60、下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是()。

　　A不得向事业单位发放贷款

　　B应当对借款人的借款用途进行严格审查

　　C贷款余额与存款余额的比例不得超过80%

　　D只能采用担保的方式发放贷款

　　正确答案：B

　　参考解析：公司贷款是以企事业单位为对象发放的贷款，A是错误的;贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，C是错误的;商业银行贷款，借款人应提供担保，经商业银行确认资信良好、确能偿还的，可不提供担保，D是错误的。