2017年初级银行业法律法规与综合能力备考试题及答案4

　　第 1 题：()是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资

　　本稳健水平。

　　A：拨贷比

　　B：拨备覆盖率

　　C：资本充足率

　　D：平均总资产回报率

　　答案：C

　　解题思路：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。

　　本题考查的重点：教材的第十章第二节：安全性指标。

　　第 2 题：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定()。

　　A：资本充足率不得低于 8%

　　B：贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%

　　C：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25%

　　D：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 75%

　　E：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%

　　答案：ABCE

　　解题思路：商业银行的流动性比例应当不低于 25%。

　　本题考查的重点：教材的第十章第二节： 流动性指标。

　　第 3 题：净利息收益是净利息收入占生息资产的比率。它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力，以下(　　)会影响商业银行的净利息收益水平。

　　A：利率调整

　　B：贷存比

　　C：存款定活比

　　D：净息差

　　E：平均资产回报率

　　答案：ABC

　　解题思路：利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素都会影响商业银行的净利息收益水平。

　　本题考查的重点：教材的第十章第二节： 盈利性指标。

　　第 4 题：商业银行内部控制应遵循的原则()。

　　A：全覆盖原则

　　B：制衡性原则

　　C：审慎性原则

　　D：相匹配原则

　　E：真实性原则

　　答案：ABCD

　　解题思路：

　　商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：

　　1.全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。

　　2.制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。

　　3.审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

　　4.相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

　　本题考查的重点：教材的第十一章第二节： 内部控制目标与基本原则。

　　第 5 题：资产负债管理的策略包括()。

　　A：资产证券化

　　B：表内资产负债匹配

　　C：内部资金转移定价

　　D：表外工具规避表内风险

　　E：利用证券化剥离表内风险

　　答案：BDE

　　解题思路：资产负债管理的策略包括：(1)表内资产负债匹配(2)表外工具规避表内风险(3)利用证券化剥离表内风险。

　　本题考查的重点：教材的第十二章第二节： 资产负债管理的策略。

　　第 6 题：以下对监管资本描述正确的是( )。

　　A：它是银行资产减去负债的余额

　　B：它是银行需要保有的最低资本量

　　C：它是维持金融体系稳定性而规定的银行必须持有的资本量

　　D：它用于防御银行的非预期损失

　　答案：C

　　解题思路：会计资本是银行资产减去负债的余额;经济资本是银行需要保有的最低资本量，是用于防御银行的非预期损失。监管资本是促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，因此要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平，即应大于最低资本要求。

　　本题考查的重点：教材的第十三章第一节： 资本的定义和分类。

　　第 7 题：按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括()。

　　A：实收资本

　　B：优先股

　　C：资本公积可计入部分

　　D：未分配利润

　　答案：B

　　解题思路：按照我国《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。

　　本题考查的重点：教材的第十三章第二节： 我国银行业资本监管。

　　第 8 题：由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性是()。

　　A：操作风险

　　B：合规风险

　　C：信用风险

　　D：法律风险

　　答案：C

　　解题思路：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

　　本题考查的重点：教材的第十四章第一节： 风险的分类。

　　第 9 题：按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为( )。

　　A：结算风险与结算前风险

　　B：系统性信用风险与非系统性信用风险

　　C：信用风险与责任风险

　　D：纯粹风险和投机风险

　　答案：B

　　解题思路：按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。

　　本题考查的重点：教材的第十四章第三节： 信用风险的分类。

　　第 10 题：市场风险可以分为( )。

　　A：利率风险

　　B：汇率风险

　　C：股票价格风险

　　D：政策风险

　　E：商品价格风险

　　答案：ABCE

　　解题思路：市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金风险)、股票价格风险和商品价格风险。

　　本题考查的重点：教材的第十四章第四节： 市场风险的分类。

　　第 11 题：根据产生原因，操作风险可以分为由( )所引发的风险。

　　A：人员

　　B：系统

　　C：内部事件

　　D：流程

　　E：外部事件

　　答案：ABDE

　　解题思路：根据操作风险引起的原因不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

　　本题考查的重点：教材的第十四章第五节： 操作风险的分类。

　　第 12 题：商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊()业务的特殊企业

　　A：独立性

　　B：公众性

　　C：服务性

　　D：盈利性

　　E：金融性

　　答案：BCE

　　解题思路：商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业。

　　本题考查的重点：教材的第十五章第三节： 商业银行法律地位与经营原则。

　　第 13 题： 当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是( )。

　　A：银监会

　　B：中国银行业协会

　　C：中国人民银行

　　D：其他商业银行

　　答案：A

　　解题思路：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

　　本题考查的重点：教材的第十五章第二节： 银行业监督管理机构的监督管理措施。