2021年初级银行从业资格证《风险管理》章节习题：操作风险管理

　　1[.单选题]外部的盗窃、抢劫行为属于()。

　　A.内部欺诈

　　B.外部欺诈

　　C.系统缺陷

　　D.人员因素

　　[答案]B

　　[解析]外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

　　2[.单选题]因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚的是()。

　　A.法律成本

　　B.资产损失

　　C.监管罚没

　　D.账面减值

　　[答案]C

　　[解析]监管罚没是指因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。

　　3[.单选题]以上材料主要体现的是()的操作风险。

　　A.人员因素

　　B.内部流程

　　C.系统缺陷

　　D.外部事件

　　[答案]A

　　[解析]尽管兴业银行此次事件的操作风险涉及ABC，但主要体现的是人员的失职违规。

　　4[.单选题]按照操作风险损失事件类型划分，热罗姆·盖维耶尔的行为属于()。

　　A.内部欺诈事件

　　B.外部欺诈事件

　　C.就业制度和工作场所安全事件

　　D.执行、交割和流程管理事件

　　[答案]A

　　[解析]内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。行为未经授权、盗窃和欺诈都属于此类。

　　5[.单选题]以上材料中体现的风险，若用风险缓释策略来进行控制，最适合兴业银行的风险缓释的有效手段的是()

　　A.一揽子保险

　　B.经理与高级职员责任险

　　C.财产保险

　　D.业务营销外包

　　[答案]A

　　[解析]一揽子保险主要承保商业银行内部盗窃与欺诈以及外部欺诈风险;经理与高级职员责任险主要承保商业银行经理与高级职员操纵市场、洗钱、未对敏感信息进行披露、不当利用重要信息等行为给商业银行造成潜在损失的风险。热罗姆·盖维耶尔的行为属于内部欺诈事件，故需选择一揽子保险方式进行风险缓释。

　　6[.单选题]下列各项中，属于违反就业制度和工作场所安全事件的是()。

　　A.性别及种族歧视事件

　　B.盗用财产或违反监管规章

　　C.产品性质或设计缺陷导致的损失事件

　　D.公司政策导致的损失事件

　　[答案]A

　　[解析]就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。

　　7[.单选题]引发一起操作风险损失的原因包括()。

　　A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件

　　B.信息科技系统、经营活动、人员

　　C.流程、人员、经营活动

　　D.信息科技系统、人员、环境

　　[答案]A

　　[解析]引发一起操作风险的原因有：①内部欺诈事件;②外部欺诈事件;③就业制度和工作场所安全事件;④客户、产品和业务活动事件;⑤实物资产的损坏;⑥信息科技系统事件;⑦执行、交割和流程管理事件。

　　8[.单选题]下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是()。

　　A.业务员贪污或截留代理业务手续费

　　B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

　　C.委托方伪造收付款凭证骗取资金

　　D.代客理财产品受利率波动造成损失

　　[答案]D

　　[解析]商业银行代理业务操作风险的种类有：①人员因素;②内部流程;③系统缺陷;④外部事件。A项属于人员因素;BC两项属于外部事件;D项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。

　　9[.单选题]商业银行系统缺陷包括信息科技系统和()所产生的风险。

　　A.员工的必要知识不足

　　B.业务流程无效

　　C.一般配套设备不完善

　　D.外部欺诈

　　[答案]C

　　[解析]商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中，系统缺陷包括信息科技系统和一般配套设备不完善。

　　10[.单选题]下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?()

　　A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁

　　B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断

　　C.某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件

　　D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失

　　[答案]B

　　[解析]A项是由于外部事件而引发的操作风险;C项是由于内部流程而引发的操作风险;D项是由于人员因素而引发的操作风险。

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