2021年初级银行从业资格证风险管理高频考题（七）_第2页

　　二、多选题

　　第1题

　　风险预警的程序主要包括( )。

　　A 后评价

　　B 风险处置

　　C 风险分析

　　D 风险管理

　　E 信用信息的收集和传递

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序：(1)信用信息的收集和传递。(2)风险分析。(3)风险处置。(4)后评价。

　　第2题

　　商业银行声誉危机处理管理的主要内容有( )。

　　A 预先制订战略性的危机管理规划

　　B 提高日常解决问题的能力

　　C 提高发言人的沟通技能

　　D 管理危机过程中的信息交流

　　E 模拟训练和演习

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商业银行声誉危机管理的主要内容包括：(1)预先制订战略性的危机管理规划。(2)提高日常解决问题的能力。(3)危机现场处理。(4)提高发言人的沟通技能。(5)危机处理过程中的持续沟通。(6)管理危机过程中的信息交流。(7)模拟训练和演习。

　　第3题

　　商业银行的整体风险管理环境包括( )等方面的内容及作用。

　　A 风险文化

　　B 管理战略

　　C 公司治理

　　D 宏观调控

　　E 内部控制

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]商业银行的整体风险管理环境，包括公司治理、内部控制、风险文化和管理战略等方面的内容及作用。

　　第4题

　　商业银行的市场风险包括( )。

　　A 汇率风险

　　B 债券风险

　　C 利率风险

　　D 股票风险

　　E 商品风险

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种，其中利率风险尤为重要。由于商业银行的资产主要是金融资产，利率波动会直接导致其资产价值的变化，从而影响银行的安全性、流动性和效益性。

　　第5题

　　商业银行柜台操作风险的成因主要有( )。

　　A 柜员工作强度大但收入不高，工作缺乏热情和责任感等

　　B 柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识

　　C 规章制度和业务操作流程本身存在漏洞

　　D 轻视柜台业务内控管理和风险防范

　　E 客户监管难度加大，信息技术手段不健全

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]商业银行柜台操作风险的成因包括：(1)轻视柜台业务内控管理和风险防范。(2)规章制度和业务操作流程本身存在漏洞。(3)因人手紧张而未严格执行换人复核制度。(4)柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识。(5)柜员工作强度大但收入不高，工作缺乏热情和责任感等。

　　第6题

　　商业银行资本充足率信息披露主要包括( )。

　　A 风险管理目标和政策

　　B 并表范围

　　C 核 存款数量

　　D 资本充足率水平

　　E 信用风险和市场风险

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]商业银行资本充足率的信息披露主要包括：(1)风险管理目标和政策。(2)并表范围。(3)资本规模。(4)资本充足率水平。(5)信用风险和市场风险。

　　第7题

　　现金流是指现金在企业内的流入和流出，分为( )。

　　A 投资活动的现金流

　　B 分配活动的现金流

　　C 融资活动的现金流

　　D 经营活动的现金流

　　E 管理活动的现金流

　　【正确答案】：A,C,D

　　[答案解析]现金流是指现金在企业内的流入和流出，分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。

　　第8题

　　商业银行严重的操作风险损失事件往往是( )同时作用的结果。

　　A 人员

　　B 外部因素

　　C 流程

　　D 系统

　　E 资金

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，特别是严重的操作风险损失事件往往是人员、流程、系统和外部因素同时作用的结果。

　　第9题

　　商业银行可通过( )获得个人客户的信用记录，作为借款人是否符合贷款资格的重要依据。

　　A 法院机构

　　B 海关机构

　　C 政府机构

　　D 税务机构

　　E 中国人民银行个人征信系统

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]商业银行可通过中国人民银行个人征信系统及税务、海关、法院等机构获得个人客户的信用记录，作为借款人是否符合贷款资格的重要依据。

　　第10题

　　商业银行的内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行( )的独立审查和评价。

　　A 可靠性

　　B 独立性

　　C 准确性

　　D 充分性

　　E 有效性

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价。风险管理部门可以为内部审计部门提供最直接的第一手资料和记录。

　　三、判断题

　　第1题

　　根据监管机构的规定，操作风险包括战略风险，但不包括声誉风险和法律风险。( )

　　【正确答案】：　X

　　[答案解析]根据监管机构的规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

　　第2题

　　预防和减少操作风险事件的发生根本上依靠商业银行不断购买保险。( )

　　【正确答案】：　X

　　[答案解析]应当清醒地认识到，购买保险只是操作风险缓释的一种措施。预防和减少操作风险事件的发生，根本上还是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平。

　　第3题

　　商业银行通常将可能面临的市场条件分为最好和最坏两种情景，尽可能考虑到每种情景下可能出现的有利或不利的重大流动性变化。( )

　　【正确答案】：　X

　　[答案解析]商业银行通常将可能面临的市场条件分为正常、最好和最坏三种情景，尽可能考虑到每种情景下可能出现的有利或不利的重大流动性变化。

　　第4题

　　良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升商业银行的赢利能力并保障战略目标的实现。( )

　　【正确答案】：　√

　　第5题

　　只有国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品具有一定的公共性质，才接受政府或其授权机构的监管。( )

　　【正确答案】：　X

　　[答案解析]无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管。

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