2021年初级银行从业资格考试风险管理强化试题（十五）_第2页

　　二、多选题

　　第1题

　　企业行业风险分析的主要内容包括( )。

　　A 企业的管理政策

　　B 行业的特征和定位

　　C 行业的依赖性分析

　　D 行业成功的关键因素

　　E 企业的战略

　　【正确答案】：B,C,D

　　[答案解析]本题考查的是行业风险分析的八项主要内容。

　　第2题

　　内部审计是一项( )的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用。

　　A 独立

　　B 客观

　　C 有效

　　D 公开

　　E 公正

　　【正确答案】：A,B,E

　　[答案解析]内部审计是一项独立、客观、公正的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用。

　　第3题

　　商业银行内部控制的主要目标包括( )。

　　A 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

　　B 建立健全以监事会为核 的监督机制

　　C 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

　　D 确保风险管理体系的有效性

　　E 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]本题考查的是内部控制的主要目标。

　　第4题

　　违约风险暴露包括( )。

　　A 已使用的授信余额

　　B 未使用的授信余额

　　C 未使用授信额度的预期提取数量

　　D 应收未收利息

　　E 可能发生的相关费用

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]违约风险暴露包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

　　第5题

　　对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业主要财务比率包括( )。

　　A 资产负债率

　　B 盈利能力比率

　　C 效率比率

　　D 杠杆比率

　　E 流动比率

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业主要财务比率有盈利能力比率、效率比率、杠杆比率、流动比率。资产负债率属于杠杆比率的一个指标。

　　第6题

　　操作风险管理信息系统主要用于( )。

　　A 建立资本模型

　　B 风险管理辅助决策

　　C 风险指标监测与报告

　　D 操作风险识别和评估

　　E 建立损失数据库

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]操作风险管理信息系统主要用于建立损失数据库、操作风险识别和评估、风险指标监测与报告、风险管理辅助决策和建立资本模型方面。

　　第7题

　　了解机构是风险监管框架监管步骤的第一步，以下属于了解的主要内容的是( )。

　　A 成立背景和业务牌照

　　B 股权结构和组织架构

　　C 业务发展战略和竞争地位

　　D 财务状况

　　E 管理层素质

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]了解的主要内容包括：成立背景和业务牌照、股权结构和组织架构、业务发展战略和竞争地位、财务状况和管理层素质等信息。

　　第8题

　　商业银行高级管理层的主要职责包括( )。

　　A 审批风险管理的战略、政策和程序

　　B 执行风险管理的政策，制定风险管理的程序和操作过程

　　C 对商业银行的决策过程、决策执行过程、经营过程进行监督和测评

　　D 及时了解风险水平及其管理状况

　　E 确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平，来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险

　　【正确答案】：B,D,E

　　[答案解析]A选项是董事会的职责;C选项是监事会的职责。

　　第9题

　　商业银行的市场风险管理部门应当履行的风险管理职责有( )。

　　A 拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会批准

　　B 识别、计量和监测市场风险

　　C 设计、实施事后检验和压力测试

　　D 向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告

　　E 监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]本题考查的是商业银行的市场风险管理部门应当履行的风险管理职责。

　　第10题

　　在操作风险监测中，关键风险指标通常包括( )。

　　A 交易量

　　B 客户满意度

　　C 产品成熟度

　　D 自动化水平

　　E 员工水平

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]关键风险指标通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。

　　三、判断题

　　第1题

　　根据监管机构的规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析]根据监管机构的规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

　　第2题

　　商业银行只能通过内部损失数据来评估操作风险。( )

　　【正确答案】：　X

　　[答案解析]商业银行的操作风险计量系统不仅需要使用内部数据，还应使用相关的对外部数据。

　　第3题

　　在商业银行的管理过程中，经常运用流动性比率/指标法对商业银行未来特定时段内的流动性状况进行评估和预测。( )

　　【正确答案】：　X

　　[答案解析]流动性比率/指标法的优点是简单实用，有助于理解商业银行当前和过去的流动性状况;缺点是其属于静态评估，无法对未来特定时段内的流动性状况进行评估和预测。

　　第4题

　　久期缺口的绝 值越大，利率变化对商业银行的资产和负债的影响越大，对其流动性的影响也越显著。( )

　　【正确答案】：　√

　　[答案解析]久期缺口的绝 值越大，利率变化对商业银行的资产和负债的影响越大，对其流动性的影响也越显著。

　　第5题

　　增强社会责任感是提高声誉、降低风险的“万能药”。( )

　　【正确答案】：　X

　　[答案解析]增强社会责任感不是提高声誉，降低风险的“万能药”，但的确有助于增强员工的凝聚力、投资者的信心并吸引更多优质客户。

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