2021年初级银行从业资格证风险管理练习题（十二）_第2页

　　二、多项选择题

　　1. 下列各项属于操作风险的人员因素的有( )。

　　A.员工知识/技能匮乏 B.内部欺诈

　　C.员工流失 D.商业银行违反用工法

　　E.外部人员盗窃

　　2. 操作风险涉及的领域广泛,形成原因复杂,其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面来进行识别。从内部因素来看,包括( )引起的操作风险。

　　A.人员 B.流程

　　C.经营环境变化 D.组织结构

　　E.外部欺诈

　　3. 对全 风险管理框架的评估,主要是对( )的评估。

　　A.实质性风险 B.公司治理

　　C.人员配置 D.风险政策流程和限额

　　E.信息系统

　　4. 公司治理是现代商业银行稳健经营的,完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的基石。良好的公司治理目标包括( )。

　　A.明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层及其人员在组织管理中的责任

　　B.完善议事和决策机构,建立议事规则和决策程序

　　C.建立外部监事制度

　　D.建立独立董事制度

　　E.发挥公众参与的积极作用

　　5. 商业银行通常使用标准化的损失数据收集模板来收集数据,并遵循统一的损失数据

　　收集流程与规范。内部损失数据收集的内容包括( )。

　　A.明确损失所有者 B.总损失金额信息

　　C.损失事件发生的时间 D.总损失中收回部分信息

　　E.损失事件发生的主要原因、主要因素

　　6. 下列属于操作风险的风险缓释手段的有( )。

　　A.业务连续性管理计划 B.商业保险

　　C.货币市场基金 D.业务外包

　　E.国库券

　　7. 以下关于资产流动性的说法,正确的有( )。

　　A.资产流动性是商业银行能以较低的成本随时获得需要的资金

　　B.资产的变现能力越强,所付成本越低,则流动性越强

　　C.资产流动性是商业银行持有的资产在无损失的情况下迅速变现的能力

　　D.资产流动性应当从  售和公司/机构两个角度进行分析

　　E.商业银行应当估算所持有的可变现资产量,把流动性资产持有与之前的流动性需

　　求进行比较,以确定流动性的适宜度

　　8. 以下属于影响商业银行流动性风险预警的外部指标/信号的有( )。

　　A.外部评级下降

　　B.市场上出现关于该商业银行的负面传言

　　C.客户大量求证不利于商业银行的传言

　　D.存款大量流失

　　E.融资成本上升

　　9. 在风险缓释的处理中,质押的处理非常严格,质押品中属于现金类资产的有( )。

　　A.外币现金

　　B.评级 AA-级(含)以上地区政府发行的债券

　　C.银行存单

　　D.黄金

　　E.中央政府发行的债券

　　10.下列属于流动性风险预警内部指标的有( )。

　　A.多项业务风险水平增加 B.盈利能力下降

　　C.负债过于集中 D.资产质量下降

　　E.外部评级下降

　　三、判断题

　　1. 操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。 ( )

　　2. 市场风险具有明显的非系统性特征。 ( )

　　3. 培植风险文化不是商业银行的一项“终身事业”,而是阶段性工作。 ( )

　　4. 内部审计部门可以为商业银行提供最直接的第 手资料和记录。 ( )

　　5. 违约概率和违约频率通常是相等的。 ( )