2020年初级银行从业资格证风险管理练习题（七）_第2页

　　【例题】操作风险是指(　)。

　　A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布

　　B.由不完善或有问题的内部程序、员工及信息科技系统或外部事件所造成损失的风险

　　C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况

　　D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查操作风险的定义。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技以及外部事件所造成的损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

　　【例题】(　)指由于某一国家或地区经济、政治、社会文化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

　　A.流动性风险　　B.国别风险

　　C.汇率风险　　　D.市场风险

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查国别风险的定义。国别风险指由于某一国家或地区经济、政治、社会文化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

　　【例题】下列属于国别风险的是(　)。

　　A.转移风险　　B.主权风险

　　C.传染风险　　D.微观经济风险

　　E.政治风险

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查国别风险。国别风险的主要类型包括7类：转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险。

　　【例题】(　)指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

　　A.转移风险　　B.主权风险

　　C.传染风险　　D.货币风险

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查转移风险的定义。转移风险指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

　　【例题】(　)指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。

　　A.转移风险　　B.主权风险

　　C.传染风险　　D.货币风险

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查主权风险的定义。主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。

　　【例题】银行监管是由行业自律协会主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查银行监管。银行监管是由政府主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为。

　　【例题】各国政府及监管机构持续加强并深化银行监管的原因包括(　)。

　　A.银行业为各行业广泛提供金融服务

　　B.银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动

　　C.存款人与银行双方掌握的信息过于透明

　　D.风险是银行体系不可消除的内生因素

　　E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查银行监管。C错误，存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的。

　　【例题】下列不属于巴塞尔协议Ⅱ框架下三大支柱的是(　)。

　　A.强调资本监管　　B.强调监督检查

　　C.利润核查　　　　D.市场纪律

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查银行监管。巴塞尔协议Ⅱ框架下三大支柱分别是：强调资本监管、强调监督检查、市场纪律。

　　【例题】巴塞尔协议Ⅲ中大幅度提高了资本充足率监管标准，规定商业银行的储备资本要求要达到(　)。

　　A.1.5%　　B.2.0%

　　C.2.5%　　D.3.0%

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查银行监管。巴塞尔协议Ⅲ中大幅度提高了资本充足率监管标准，规定商业银行的储备资本要求要达到2.5%，逆周期资本要求为0～2.5%。

　　【例题】2011年，在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会提出了四大监管工具，包括(　)。

　　A.资本要求　　B.杠杆率

　　C.存贷比　　　D.拨备率

　　E.流动性要求

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查银行监管。2011年，在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会及时推出资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求四大监管工具。

　　【例题】下列属于流动性风险的外部因素的是(　)。

　　A.宏观经济形势变化

　　B.负债集中度过高

　　C.一家银行出现流动性危机，市场出现恐慌和信任危机

　　D.银行集团独立经营的附属机构过于依赖母行资金支持

　　E.出现重大声誉风险

　　『正确答案』ACD

　　『答案解析』本题考查流动性风险的识别与分析。 BE属于内部因素。

　　【例题】下列关于信息科技治理的说法错误的是(　)。

　　A.应设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实

　　B.信息科技治理为具体日常工作，无需定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算等状况

　　C.应设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策

　　D.信息科技部门承担本银行的信息科技职责

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查信息科技风险管理。应设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。

　　【例题】商业银行在开展外包活动时，如遇到对本机构的业务经营、客户信息安全、声誉等产生重大影响事件，应当及时向银监会报告。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查业务外包风险管理。商业银行在开展外包活动时，如遇到对本机构的业务经营、客户信息安全、声誉等产生重大影响事件，应当及时向所在地银行业监督管理机构报告。

试题来源:[银行从业2020年银行从业《风险管理(初级)》考试题库 】 2020年银行从业初级无基础取证班，送VIP题库 教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力通关！扫描二维码或直接咨询230102073