2019年初级银行从业资格证风险管理高频考题（5）_第2页

　　【例题】关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，设计良好的关键风险指标体系应遵循的原则是(　)。

　　A.整体性、重要性、敏感性、可靠性

　　B.传递性、可测量性、敏感性、可靠性

　　C.相关性、可测量性、可靠性、实用性

　　D.整体性、可测量性、敏感性、实用性

　　『正确答案』A

　　『答案解析』设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。

　　最容易引发操作风险的业务环节是(　)。

　　A.柜面业务

　　B.个人信贷业务

　　C.法人信贷业务

　　D.代理业务

　　『正确答案』A

　　『答案解析』柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

　　柜台业务操作风险的控制措施不包括(　)。

　　A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

　　B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理

　　C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

　　D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

　　『正确答案』C

　　『答案解析』操作风险控制措施：完善规章制度和业务操作流程;加强业务系统建设;加强岗位培训;强化一线实时监督检查。

　　【例题】个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括(　)。

　　A.部门及岗位设置不合理，规章制度落后

　　B.缺乏风险意识或风险防范经验不足

　　C.内控制度不完善、业务流程有漏洞

　　D.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统

　　E.个人信用体系不健全

　　『正确答案』BCE

　　『答案解析』操作风险成因：商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足;内控制度不完善、业务流程有漏洞;管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束;个人信用体系不健全等。

　　【例题】个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以(　)和(　)为担保方式的个人贷款。

　　A.质押，个人信用贷款

　　B.抵押，自然人保证贷款

　　C.个人信用贷款，自然人保证贷款

　　D.质押，抵押

　　『正确答案』D

　　『答案解析』优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款。

　　【例题】个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于(　)主要操作风险点。

　　A.个人耐用消费品贷款

　　B.个人生产经营贷款

　　C.个人住房按揭贷款

　　D.个人质押贷款

　　『正确答案』C

　　『答案解析』个人住房按揭贷款：未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款。

　　【例题】从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分(　)。

　　A.前台管理、中台交易、后台交易

　　B.前台风险管理、中台结算、后台交易

　　C.前台结算、中台交易、后台风险管理

　　D.前台交易、中台风险管理、后台结算/清算

　　『正确答案』D

　　『答案解析』从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算/清算三个环节。

　　【例题】资金交易业务是商业银行中间业务的一类。从该业务的流程来看可分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。后台结算/清算需注意的操作风险点包括(　)。

　　A.交易结算不及时或交易清算交割金额计算有误

　　B.对交易条款理解不准确而导致结算争议

　　C.因系统中断而不能及时将资金清算到位

　　D.因录入错误而错误清算资金

　　E.未履行监管部门所要求的强制性报告义务

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』除了五个选项外，还包括未及时与前台核对交易明细，前后台账务长期不符等。

　　【例题】代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售，属于哪一类操作风险点?(　)

　　A.人员因素 　　B.外部事件

　　C.内部流程 　　D.系统缺陷

　　『正确答案』C

　　『答案解析』内部流程：销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售。

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