2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题（12）_第2页

　　【例题】(　)指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。

　　A.转移风险　　B.宏观经济风险

　　C.传染风险　　D.货币风险

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查宏观经济风险的定义。宏观经济风险指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。

　　【例题】(　)指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。

　　A.转移风险　　B.宏观经济风险

　　C.政治风险　　D.货币风险

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查政治风险的定义。政治风险指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。

　　【例题】新产品/业务主要风险类型包括(　)。

　　A.信用风险　　B.市场风险

　　C.汇率风险　　D.价值风险

　　E.违规风险

　　『正确答案』ABE

　　『答案解析』本题考查新产品/业务主要风险类型。新产品/业务主要风险类型包括：信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、违规风险。

　　【例题】(　)是指新产品/业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险。

　　A.信用风险　　B.操作风险

　　C.市场风险　　D.声誉风险

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查信用风险的定义。信用风险是指新产品/业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险。

　　【例题】(　)是指新产品/业务因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险。

　　A.信用风险　　B.操作风险

　　C.市场风险　　D.声誉风险

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查市场风险的定义。市场风险是指新产品/业务因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险。

　　【例题】(　)是指新产品/业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括法律风险。

　　A.信用风险　　B.操作风险

　　C.市场风险　　D.声誉风险

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查操作风险的定义。操作风险是指新产品/业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括法律风险。

　　【例题】下列不属于风险控制与缓释流程应当符合的要求的是(　)。

　　A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

　　B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

　　C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

　　D.报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查的是风险控制与缓释流程的要求。报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果是风险监测/报告的重要内容。

　　【例题】巴塞尔委员会认为2008年国际金融危机中吸取的一个重要教训就是(　)。

　　A.流动性风险是“终结者”

　　B.银行的信息科技和数据构架不足以支持集团的金融风险管理

　　C.风险控制和内部审计应合理定位

　　D.风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查风险数据加总。2008年国际金融危机中银行吸取的一个重要教训就是，银行的信息科技和数据构架不足以支持集团的金融风险管理。

　　【例题】从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息是指(　)。

　　A.风险数据

　　B.内部数据

　　C.外部数据

　　D.数据加总

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查的是风险数据的类型。内部数据是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息。

　　【例题】按照银行的风险报告要求，定义、收集和处理风险数据，使银行能够衡量其风险容忍度/偏好下的业绩表现，我们称之为(　)。

　　A.风险数据

　　B.内部数据

　　C.外部数据

　　D.风险数据加总

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查风险数据加总的概念。风险数据加总是指按照银行的风险报告要求，定义、收集和处理风险数据，使银行能够衡量其风险容忍度/偏好下的业绩表现。

　　【例题】(　)是指新产品/业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。

　　A.信用风险　　B.操作风险

　　C.市场风险　　D.声誉风险

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查声誉风险的定义。声誉风险是指新产品/业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。

　　【例题】(　)是指新产品/业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

　　A.信用风险　　B.操作风险

　　C.违规风险　　D.声誉风险

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查违规风险的定义。违规风险是指新产品/业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

　　【例题】新产品/业务风险管理措施不包括(　)。

　　A.风险评级

　　B.制定风险防控措施

　　C.实施风险反馈措施

　　D.新产品风险管理评价

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查新产品/业务风险管理措施。新产品/业务风险管理措施包括：风险评级、制定风险防控措施、新产品风险管理评价。

　　【例题】我国反洗钱监管体制的总体特点为“多部门分权主管、多部门配合”。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查反洗钱管理。我国反洗钱监管体制的总体特点为“一部门主管、多部门配合”。

　　【例题】反洗钱的制度主要包括(　)。

　　A.客户身份识别制度

　　B.客户身份资料和交易记录保存制度

　　C.客户身份筛选分级制度

　　D.大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易报告制度

　　E.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查反洗钱管理。反洗钱有三项主要制度：客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度。

　　【例题】反洗钱的三项制度中，处于基础地位的是大额交易与可疑交易报告制度，处于核心地位的是客户身份识别制度。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查反洗钱管理。反洗钱的三项制度中，处于基础地位的是客户身份识别制度，处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。

　　【例题】风险管理信息系统一般采用(　)，相关人员通过浏览器实现远程登录，便能够在最短的时间内获得所有相关的风险信息。

　　A.浏览器结构

　　B.服务器结构

　　C.浏览器和服务器结构

　　D.浏览器或服务器结构

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查风险管理信息系统。风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构，相关人员通过浏览器实现远程登录，便能够在最短的时间内获得所有相关的风险信息。

　　【例题】根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为(　)。

　　A.内部数据

　　B.外部数据

　　C.中间计量数据

　　D.组合结果数据

　　E.历史数据

　　『正确答案』AB

　　『答案解析』本题考查风险管理信息系统。风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为内部数据与外部数据。故AB选项正确。

　　【例题】风险管理信息系统应当(　)。

　　A.建立错误承受程序

　　B.设置灾难恢复以及应急操作程序

　　C.随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录

　　D.设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵

　　E.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查风险管理信息系统。风险管理信息系统作为商业银行的“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障，确保系统能够长期、不间断的运行。应当为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换密码或磁卡，E错误。另外看到了E中出现了“所有”、“相同”这种过于绝对的词汇，就要加倍留意。这类题目，只要内容积极正面，都是正确选项。

　　试题来源：2019年银行从业资格资格考试题库，全真模拟机考系统 抢做考试机考原题!

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