2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题（11）_第2页

　　【例题】商业银行在进行集团客户限额管理的过程中，应注意的问题有(　)。

　　A.统一识别标准，实施总量控制

　　B.掌握充分信息，避免过度授信

　　C.主办银行牵头，建立集团客户小组

　　D.尽量少用抵押，争取多用保证

　　E.与集团客户签订授信协议，客户无需报告其有关关联交易

　　『正确答案』ABC

　　『答案解析』本题考查限额管理。商业银行在进行集团客户限额管理的过程中，应注意的问题有：统一识别标准，实施总量控制;掌握充分信息，避免过度授信;主办银行牵头，建立集团客户小组，全面负责对集团有关信息的收集、分析、授信协调以及跟踪监管工作。

　　【例题】以下关于商业银行国家与区域限额管理的说法，正确的有(　)。

　　A.区域限额管理与国家限额管理有所不同

　　B.国外银行一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额

　　C.在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的

　　D.国家风险限额管理一般情况下经常作为指导性的弹性限额

　　E.国家风险限额是用来对某一国家的风险暴露进行管理的额度框架

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查限额管理。国家风险限额是用来对某一国家的风险暴露进行管理的额度框架，所以E正确;区域限额管理与国家限额管理有所不同，国外银行一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额，我国由于幅员辽阔，各地经济发展水平差距较大，在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的，所以A、B、C正确;区域风险限额管理一般情况下经常作为指导性的弹性限额，所以D项错误。

　　【例题】在针对单个客户进行限额管理时，关键需要计算客户的(　)。

　　A.最高债务承受能力　　　B.最低债务承受能力

　　C.平均债务承受能力　　　D.以上均不对

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查限额管理。商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额。

　　【例题】可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是(　)。

　　A.单一客户风险限额

　　B.组合风险限额

　　C.集团客户风险限额

　　D.以上均不对

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查限额管理。通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面(如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等)，从而有效控制组合信用风险。

　　【例题】组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合管理的体现方式和管理手段之一，它可以分为(　)两类。

　　A.风险等级限额和行业限额

　　B.授信集中度限额和总体组合限额

　　C.行业限额和集团限额

　　D.行业限额和产品限额

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查限额管理。组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合限额两类。

　　【例题】下列关于信用风险控制的限额管理，说法正确的有(　)。

　　A.对单一客户进行限额管理时，要计算客户的最高债务承受能力

　　B.在单一客户限额管理中，确定的总授信额度应小于但不能等于客户的最高债务承受额度

　　C.集团客户与单一客户限额管理存在差异，集团统一授信一般分为三步走

　　D.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次

　　E.组合限额管理可以分为授信集中度限额和总体组合限额

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』本题考查限额管理。对单一客户进行限额管理时，要确定客户的最高债务承受能力，所以A项正确;在单一客户限额管理中，确定的总授信额度应小于或等于客户的最高债务承受额度，所以B项错误;集团统一授信与单一客户限额管理有相似之处，但从整体思路上还是存在着较大的差异，集团客户一般分为三步走，所以C项正确;国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次，所以D项正确;组合限额管理可以分为授信集中度限额和总体组合限额，所以E项正确。

　　【例题】在风险管理方面，对商业银行风险管理承担最终责任的是(　)，其负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批。

　　A.监事会

　　B.高级管理层

　　C.股东大会

　　D.董事会

　　『正确答案』D

　　『答案解析』理解类。本题考查风险治理。在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。

　　【例题】(　)是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

　　A.监事会

　　B.高级管理层

　　C.董事会

　　D.风险管理部门

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查风险治理。董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，所以C项正确。

　　【例题】(　)是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

　　A.风险文化

　　B.风险理念

　　C.风险管理

　　D.风险治理

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查风险文化。风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

　　【例题】关于薪酬机制，说法错误的是(　)。

　　A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应的原则”

　　B.薪酬机制应坚持“短期激励和长期激励相协调”的原则

　　C.薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致

　　D.商业银行制定绩效薪酬提前预扣、扣回规定

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查对薪酬机制的理解。银监会要求商业银行制定绩效薪酬延期追索、扣回规定。

　　试题来源：2019年银行从业资格资格考试题库，全真模拟机考系统 抢做考试机考原题!

　　加入考试网交流群：230102073，和考生一起复习交流！