2019年初级银行从业资格考试风险管理习题（7）_第2页

　　【例题】董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。(　)

　　『正确答案』√

　　『答案解析』本题考查声誉风险管理。董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。

　　【例题】董事会和高级管理层应当制定并审核声誉风险管理政策，但以后不需再进行定期审核，只是在有重大变故时进行修改。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查声誉风险管理。董事会和高级管理层应当定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策。

　　【例题】采取恰当的声誉风险管理的具体做法包括(　)。

　　A.强化声誉风险管理培训

　　B.确保实现承诺

　　C.确保及时处理投诉和批评

　　D.尽量避免对一般客户/公众的信息泄漏

　　E.尽量与媒体保持距离

　　『正确答案』ABC

　　『答案解析』本题考查声誉风险管理。采取恰当的声誉风险管理的具体做法包括：(1)强化声誉风险管理培训;(2)确保实现承诺;(3)确保及时处理投诉和批评;(4)尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致;(5)增强对客户/公众的透明度;(6)将商业银行的企业社会责任(CSR)和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面;(7)保持与媒体的良好接触;(8)制定危机管理规划。

　　【例题】传统上，危机管理主要采用“化敌为友”的方法，如今更加具有建设性的危机处理方法是“辩护或否认”的对抗战略。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查声誉危机管理规划。传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”。

　　第三节　战略风险管理

　　【例题】战略风险管理是基于前瞻性理念而形成的全面、反馈性的风险管理方法。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查战略风险管理。战略风险管理是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法。

　　【例题】中国银监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》中有关战略风险的评估要求不包括(　)。

　　A.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系

　　B.应当对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告

　　C.商业银行的战略风险管理框架应当包括股东大会及其下设监事会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系

　　D.商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查战略风险管理。商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系。

　　【例题】商业银行可以在短期内体会到战略风险管理的益处包括(　)。

　　A.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善的处理风险事件

　　B.全面、系统的规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会

　　C.对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失

　　D.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险

　　E.强化外部监督系统和流程

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查战略风险管理。E错误，应为强化内部控制系统和流程。

　　【例题】战略风险管理的基本做法包括(　)。

　　A.明确董事会和高级管理层的责任

　　B.建立清晰的战略风险管理流程

　　C.明确股东大会和监事会的权利与义务

　　D.采取恰当的战略风险管理方法

　　E.加强外部监管

　　『正确答案』ABD

　　『答案解析』本题考查战略风险管理。战略风险管理的基本做法包括：(1)明确董事会和高级管理层的责任;(2)建立清晰的战略风险管理流程;(3)采取恰当的战略风险管理方法。

　　【例题】传统上商业银行战略管理的做法是根据既定的短期发展目标，制定相关政策和流程来逐步实现。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查战略风险管理。传统上，商业银行战略管理的做法是根据既定的长期战略和发展目标，制定相关政策和流程来逐步实现。

　　第四节　新产品/业务风险管理

　　【例题】(　)是指商业银行产品主管部门在新产品/业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品/业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监督管理的过程。

　　A.新产品/业务风险管理　　B.国别风险管理

　　C.声誉风险管理　　　　　 D.汇率风险管理

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查新产品/业务风险管理的定义。新产品/业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品/业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品/业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监督管理的过程。

　　【例题】新产品/业务风险管理的原则包括(　)。

　　A.统一性原则

　　B.独立性原则

　　C.适应性原则

　　D.有效性原则

　　E.统筹性原则

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』本题考查新产品/业务风险管理的原则。新产品/业务风险管理的原则包括：统一性原则、全面性原则、适应性原则、有效性原则、统筹性原则。

　　【例题】(　)是指商业银行产品主管部门在新产品/业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

　　A.新产品/业务风险识别

　　B.新产品/业务风险评估

　　C.新产品/业务风险控制

　　D.新产品/业务风险反馈

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查新产品/业务风险识别的定义。新产品/业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品/业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

　　【例题】(　)是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。

　　A.新产品/业务风险识别

　　B.新产品/业务风险评估

　　C.新产品/业务风险控制

　　D.新产品/业务风险反馈

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查新产品/业务风险评估的定义。新产品/业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。

　　【例题】(　)是指商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品/业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程。

　　A.新产品/业务风险识别

　　B.新产品/业务风险评估

　　C.新产品/业务风险控制

　　D.新产品/业务风险反馈

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查新产品/业务风险控制的定义。新产品/业务风险控制是指商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品/业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程。

　　【例题】新产品/业务主要风险类型包括(　)。

　　A.信用风险　　B.市场风险

　　C.汇率风险　　D.价值风险

　　E.违规风险

　　『正确答案』ABE

　　『答案解析』本题考查新产品/业务主要风险类型。新产品/业务主要风险类型包括：信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、违规风险。

　　【例题】(　)是指新产品/业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险。

　　A.信用风险　　B.操作风险

　　C.市场风险　　D.声誉风险

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查信用风险的定义。信用风险是指新产品/业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险。

　　【例题】(　)是指新产品/业务因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险。

　　A.信用风险　　B.操作风险

　　C.市场风险　　D.声誉风险

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查市场风险的定义。市场风险是指新产品/业务因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险。

　　【例题】(　)是指新产品/业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括法律风险。

　　A.信用风险　　B.操作风险

　　C.市场风险　　D.声誉风险

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查操作风险的定义。操作风险是指新产品/业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括法律风险。

　　【例题】(　)是指新产品/业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。

　　A.信用风险　　B.操作风险

　　C.市场风险　　D.声誉风险

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查声誉风险的定义。声誉风险是指新产品/业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。

　　【例题】(　)是指新产品/业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

　　A.信用风险　　B.操作风险

　　C.违规风险　　D.声誉风险

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查违规风险的定义。违规风险是指新产品/业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

　　【例题】新产品/业务风险管理措施不包括(　)。

　　A.风险评级

　　B.制定风险防控措施

　　C.实施风险反馈措施

　　D.新产品风险管理评价

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查新产品/业务风险管理措施。新产品/业务风险管理措施包括：风险评级、制定风险防控措施、新产品风险管理评价。

　　【例题】我国反洗钱监管体制的总体特点为“多部门分权主管、多部门配合”。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查反洗钱管理。我国反洗钱监管体制的总体特点为“一部门主管、多部门配合”。

　　【例题】反洗钱的制度主要包括(　)。

　　A.客户身份识别制度

　　B.客户身份资料和交易记录保存制度

　　C.客户身份筛选分级制度

　　D.大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易报告制度

　　E.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查反洗钱管理。反洗钱有三项主要制度：客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度。

　　【例题】反洗钱的三项制度中，处于基础地位的是大额交易与可疑交易报告制度，处于核心地位的是客户身份识别制度。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查反洗钱管理。反洗钱的三项制度中，处于基础地位的是客户身份识别制度，处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。

　　试题来源：2019年银行从业资格资格考试题库，全真模拟机考系统 抢做考试机考原题!

　　加入考试网交流群：230102073，和考生一起复习交流！