银行从业资格考试

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2019年初级银行从业资格考试风险管理练习题及答案(7)_第2页

来源:考试网  [2019年1月28日]  【

  『正确答案』A

  『答案解析』设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则,且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。

  最容易引发操作风险的业务环节是( )。

  A.柜面业务

  B.个人信贷业务

  C.法人信贷业务

  D.代理业务

  『正确答案』A

  『答案解析』柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务,是商业银行各项业务操作的集中体现,也是最容易引发操作风险的业务环节。

  柜台业务操作风险的控制措施不包括( )。

  A.完善规章制度和业务操作流程,不断细化操作细则,并建立岗位操作规范和操作手册,通过制度规范来防范操作风险

  B.加强业务系统建设,尽可能将业务纳入系统处理

  C.设立专户核算代理资金,完善代理资金的拨付、回收、核对等手续,防止代理资金被挤占挪用,确保专款专用

  D.加强岗位培训,特别是新业务和新产品培训,不断提高柜员操作技能和业务水平

  『正确答案』C

  『答案解析』操作风险控制措施:完善规章制度和业务操作流程;加强业务系统建设;加强岗位培训;强化一线实时监督检查。

  【例题】个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分,也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中,产生操作风险的原因包括( )。

  A.部门及岗位设置不合理,规章制度落后

  B.缺乏风险意识或风险防范经验不足

  C.内控制度不完善、业务流程有漏洞

  D.电子化建设缓慢,缺乏相应的业务处理系统

  E.个人信用体系不健全

  『正确答案』BCE

  『答案解析』操作风险成因:商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足;内控制度不完善、业务流程有漏洞;管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束;个人信用体系不健全等。

  【例题】个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程,重点发展以( )和( )为担保方式的个人贷款。

  A.质押,个人信用贷款

  B.抵押,自然人保证贷款

  C.个人信用贷款,自然人保证贷款

  D.质押,抵押

  『正确答案』D

  『答案解析』优化产品结构,改进操作流程,重点发展以质押和抵押为担保的个人贷款,审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款。

  【例题】个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下,向客户发放个人住房贷款属于( )主要操作风险点。

  A.个人耐用消费品贷款

  B.个人生产经营贷款

  C.个人住房按揭贷款

  D.个人质押贷款

  『正确答案』C

  『答案解析』个人住房按揭贷款:未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下,向客户发放个人住房贷款。

  【例题】从资金交易业务流程来看,资金交易业务可分( )。

  A.前台管理、中台交易、后台交易

  B.前台风险管理、中台结算、后台交易

  C.前台结算、中台交易、后台风险管理

  D.前台交易、中台风险管理、后台结算/清算

  『正确答案』D

  『答案解析』从资金交易业务流程来看,可分为前台交易、中台风险管理、后台结算/清算三个环节。

  【例题】资金交易业务是商业银行中间业务的一类。从该业务的流程来看可分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。后台结算/清算需注意的操作风险点包括( )。

  A.交易结算不及时或交易清算交割金额计算有误

  B.对交易条款理解不准确而导致结算争议

  C.因系统中断而不能及时将资金清算到位

  D.因录入错误而错误清算资金

  E.未履行监管部门所要求的强制性报告义务

  『正确答案』ABCDE

  『答案解析』除了五个选项外,还包括未及时与前台核对交易明细,前后台账务长期不符等。

  【例题】代理业务是商业银行中间业务的一类,指商业银行接受客户委托,代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中,销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传,错误和误导销售,属于哪一类操作风险点?( )

  A.人员因素   B.外部事件

  C.内部流程   D.系统缺陷

  『正确答案』C

  『答案解析』内部流程:销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传,错误和误导销售。

  试题来源:2019年银行从业资格资格考试题库全真模拟机考系统 抢做考试机考原题!

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