2018银行从业资格考试初级个人贷款考点试题精选（3）

　　考点1：贷款的受理与调查

　　1.(单选)关于贷款调查的内容和方式以下说法不正确的是(　　)。

　　A.贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅

　　B.贷款调查的方式包括现场核实、电话查问以及信息咨询等

　　C.贷款调查的内容包括借款人基本情况、收入和借款用途等

　　D.贷款人可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理

　　2.(多选)个人贷款申请应具备的条件为(　　)。

　　A.贷款用途明确合法

　　B.借款人为具有完全民事行为能力的人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

　　C.贷款申请数额、期限和币种合理

　　D.借款人信用状况良好.无重大不良信用记录

　　E.贷款人要求的其他条件

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　　3.(判断)个人贷款的贷款人受理借款人以书面形式提出个人贷款申请后，应履行尽职调查职责.对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　4.(单选)保证人为法人且存在以下行为，仍然可以作为保证人的是(　　)。

　　A.保证人在最近三年内连续亏损

　　B.在银行黑名单之列

　　C.重大违法行为损害银行利益的

　　D.经营状况不佳.市场占有率下降

　　5.(多选)为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有(　　)。

　　A.过去3个月的工资流水单

　　B.股东分红决议

　　C.个人所得税纳税证明

　　D.租赁合同及租金收入银行流水

　　E.验资报告

　　6.(多选)拟申请个人贷款的个人可以通过(　　)渠道获取贷前咨询信息。

　　A.业务宣传手册

　　B.网上银行

　　C.现场咨询

　　D.窗口咨询

　　E.电话银行

　　7.(多选)抵押人对抵押物占有不合法的有(　　)。

　　A.抵押物价格高

　　B.财产共有人不同意抵押

　　C.抵押物所有权不完整

　　D.抵押物不为抵押人所拥有

　　E.抵押物不可存续

　　8.(多选)采取保证担保方式的，以下说法正确的有(　　)。

　　A.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格

　　B.对开发商提供阶段性保证担保的，要调查开发商的经营情况、信用情况等

　　C.对保证人为自然人的，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效

　　D.与银行合作情况主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等

　　E.保证人为法人，则其一定具备保证资格

　　考点2：贷款的审查与审批

　　9.(判断)贷款风险评价应以分析借款人股票、债券等收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　考点3：贷款的签约与发放

　　10.(单选)个人贷款的合同填写并复核无误后，(　　)应负责与借款人、担保人签订合同。

　　A.贷款受理人

　　B.贷款审查人

　　C.贷款审批人

　　D.贷款发放人

　　考点4：贷款支付

　　11.(单选)个人贷款原则上应当采用(　　)的方式向借款人交易对象支付。

　　A.贷款人受托支付

　　B.借款人自主支付

　　C.贷款人受托支付或借款人自主支付

　　D.其他方式

　　12.(单选)借款人采用受托支付使用贷款时需(　　)，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

　　A.提出支付申请

　　B.审核借款人相关交易资料和凭证

　　C.定期报告或告知贷款人资金支付情况

　　D.核查贷款支付是否符合约定用途

　　13.(多选)属于下列(　　)情况下，借款人可以采取自主支付方式。

　　A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额为20万元人民币的

　　B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

　　C.贷款资金用于生产经营且金额为60万元人民币的

　　D.法律法规规定的可以采取自主支付的其他情形

　　E.贷款资金用于生产经营且金额为20万元人民币的

　　14.(判断)对于借款人自主支付的个人贷款资金，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　考点5：贷后管理

　　15.(多选)个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对(　　)等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

　　A.贷款资金使用

　　B.借款人的信用

　　C.担保情况变化

　　D.贷款品种

　　E.贷款对象

　　16.(判断)1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过1年。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　考点6：信用风险识别

　　17.(多选)有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，包括(　　)。

　　A.个人因素

　　B.资金用途因素

　　C.还款来源因素

　　D.债权保障因素

　　E.前景因素

　　考点7：信用评分模型

　　18.(判断)信用评分模型是消费信贷管理中先进的技术手段，是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　19.(多选)风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有(　　)。

　　A.申请评分卡

　　B.行为评分卡

　　C.催收评分卡

　　D.审批评分卡

　　E.支付评分卡

　　考点8：申请评分

　　20.(多选)申请评分卡决策所依据的关键信息，即评分结果的影响因素，可以分为(　　)。

　　A.市场信息

　　B.金融信息

　　C.客户基本信息

　　D.客户关系信息

　　E.征信信息

　　考点9：行为评分

　　21.(判断)零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　22.(判断)目前商业银行的个贷行为评分通常每个季度计算一次，完全批量、自动计算。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　23.(判断)行为评分本质上是对客户“变坏”的可能性的一种直观化的表现形式，评分越高，成为坏客户的可能性越低。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　考点10：催收评分

　　24.(单选)(　　)是一系列计量分析模型的总称，根据客户行为特征、基本信息等内外部数据，对客户在逾期后可能发生的各种情况进行预测。

　　A.催收评分

　　B.申请评分

　　C.行为评分

　　D.审批评分

　　25.(判断)国际先进银行的催收管理一般基于催收评分模型，通过催收评分模型针对不同客户采取差异化的催收策略与流程，在较低的成本开支下保持良好的回收水平，实现高效便捷的催收管理。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　考点11信用风险监控