2017年银行从业资格证题库_《个人贷款》检测卷八_第4页

　　参考答案：

　　1.C【解析】个人汽车贷款的贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查方面。(1)对借款人进行贷后检查的主要内容包括：①借款人是否按期足额归还贷款;②借款人工作单位、收入水平是否发生变化;③借款人的住所、联系电话有无变动;④有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等;⑤对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况。(2)对担保情况进行贷后检查的主要内容包括：①保证人的经营状况和财务状况;②抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等;③质押权利凭证的时效性和价值变化情况;④经销商及其他担保机构的保证金情况;⑤对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估;⑥其他可能影响担保有效性的因素。

　　2.B【解析】个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款，其中借款人是指具有完全民事行为能力的自然人，贷款人是指银行开办个人经营贷款业务的机构，如中国银行的个人投资经营贷款、中国建设银行的个人助业贷款。

　　3.A【解析】个人汽车贷款涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人能力的证明材料。

　　4.C【解析】个人教育贷款所面临的信用风险主要表现为：借款人的还款能力风险;借款人的还款意愿风险：借款人的欺诈风险;借款人的行为风险。其中，借款人的行为风险表现为借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好未能获得毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等。

　　5.A【解析】20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行，开始发放住房贷款。此外，中国建设银行也于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。

　　6.A【解析】根据《人民共和国担保法》第二十一条对保证期间的法律规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

　　7.C【解析】《人民共和N民法通则》第三十六条规定：没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。故选项C错误。

　　8.B【解析】申请商业助学贷款，借款人需要提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，贷款银行也可要求借款人投保相关保险。抵押期间，抵押人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或重复抵押已被抵押的财产;质押期间对质押的有价证券，未经质权人同意，不得以任何理由挂失。以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，经借款人确认后，将保险单项下N保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，无须另行签署转让合同。在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款银行执管。

　　9.C【解析】个人抵押授信贷款的有效期限最长为30年。具体规定为：①以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前1日;②将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前1日;③抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超过抵押授信贷款有效期届满日。

　　10.D【解析】根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

　　11.D【解析】办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质，包括：①注册资金应达到一定的规模;②具有一定的信贷担保经验，信用评级达到一定的标准;③具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持;④具有良好的信用资质;⑤原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控。

　　12.C【解析】个人住房贷款中，按照国发[2010]10号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，贷款首付款比例不得低于30%;对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%;对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。故选C。

　　13.D【解析】对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目资料的审查以及对项目的实地考察。其中，对项目资料的审查包括：对项目资料完整性、真实性和有效性的审查，对项目资金到位情况的审查，对项目合法性的审查，对项目工程进度的审查。

　　14.D【解析】根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校经济困难学生资助力度所采取的一项重大措施。为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照“风险分担”原则，建立国家助学贷款风险补偿机制。国家助学贷款风险补偿专项资金由财政部和普通高校各承担50%0普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科(含高职学生)、研究生以及第二学士学位在校生总数20%的比例、每人每年6000元的标准计算确定。延长还贷年限，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至2年后开始还贷，6年内还清的做法。故选D。

　　15.C【解析】《人民共和国担保法》第六十五条规定，质押合同应"-3包括：①被担保的主债权种类、数额;②债务人履行债务的期限;③质物的名称、数量、质量、状况;④质押担保的范围;⑤质物移交的时间;⑥当事人认为需要约定的其他事项。

　　16.D【解析】借款人在符合基本条件后，申请不同的公积金个人住房贷款还需要提供相关的补充申请材料：①借款人及参贷人(共同还款人、担保人)的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书;②婚姻状况证明;③合法的商品房购房合同或协议;④借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明;⑤借款人已交付符合现行规定收付比例购房款的有效凭据;⑥有效的担保证明;⑦办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。

　　17.C【解析】个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款性质的不同，个人教育贷款可以分为国家助学贷款和商业助学贷款。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费。商业助学贷款是指银行按商业原则向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款，故A、B、D三项正确。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。而C项所述商业助学贷款财政需要贴息是错误的，故选C。

　　18.D【解析】根据《贷款通则》第十八条的规定，借款人的权利包括：①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款;②有权按合同约定提取和使用全部贷款;③有权拒绝合同以外的附加条件;④有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况;⑤在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

　　19.B【解析】组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限、还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求，自身财务规划能力强的客户适用此种方法。

　　20.D【解析】A、B、C三项均为个人信用贷款的特点;D项属于个人质押贷款的特点，符合题意，因此D为本题答案。

　　21.D【解析】个人贷款的利率按中国人民银行规定等执行，可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动。一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率;贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

　　22.C【解析】个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。

　　23.B【解析】根据《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》，对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，小额担保贷款经办金融机构新发放的个人小额担保贷款最高额度为8万元，还款方式和计、结息方式由借贷双方商定。对符合件

　　的妇女合伙经营和组织起来就业的，经办金融机构可将人均最高贷款额度提高至10万元;自2009年1月1日起，经办金融机构对符合条件的城镇和农村妇女新发放的微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息。

　　24.D【解析】个人住房贷款档案管理中存在的风险主要包括：①是否按照要求收集整理贷款档案资料，是否按要求立卷归档;②是否对每笔贷款设立专卷，是否按贷款种类、业务发生时间编序，是否核对“个人贷款档案清单”;③重要单证保管是否及时移交会计部门专管，档案资料使用是否实施借阅审批登记制度。故选D。

　　25.B【解析】目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订商品房销售贷款合作协议，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。

　　26.D【解析】个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有这样几个特点：①贷款期限长;②大多以抵押为前提建立的借贷关系;③风险具有系统性特点等。故选D。

　　27.C【解析】个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年。银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。

　　28.A【解析】对于借款人已离退休或即将离退休的，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。

　　29.B【解析】个人质押贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，因而银行在对借款人的信用评价方面可以有所省略。

　　30.D【解析】公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。现行的公积金个人住房贷款利率如下：5年期以下(含)为3.33%，5年期以上为3.87%。故选D。