银行从业资格考试《个人贷款》第六章考点自测解析题_第2页

　　　二、多选题

　　1.个人经营类贷款具有的特点有( )。

　　A.适用面广

　　B.审批手续复杂

　　C.贷款期限相对较长

　　D.影响因素单一

　　E.风险控制难度较大

　　3-5年;②贷款用途多样，影响因素复杂;③风险控制难度较大。

　　2.个人经营类贷款可实行的担保方式有( )。

　　A.抵押B.质押C.保证D.履约保证保险

　　E.厂家回购

　　3.申请商用房贷款的借款人可以提供的担保或保障方式包括( )。

　　A.抵押担保 B.质押担保 C.保证担保

　　D.政府担保 E.履约保证保险

　　4.下列属于个人经营类贷款中的专项贷款的有( )。[2009年6月真题]

　　A.个人商用房贷款 B.个人住房贷款

　　C.个人经营设备贷款 D.个人有担保流动资金贷款

　　E.个人无担保流动资金贷款

　　5.借款人申请商用房贷款，须具备的条件包括( )。

　　A. 有当地常住户口或有效居留身份

　　B. 申请贷款购买或租赁的商用房一般应具有优良的发展前景

　　C. 信用良好，具有偿还贷款本息的能力

　　D.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款30%以上的首期付款

　　E. 当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任

　　6.下列关于商用房贷款还款方式的说法，正确的有( )。[2009年6月真题]

　　A. 比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法

　　B.贷款期限在1年以内的，借款人可采取一次还本付息法

　　C.贷款期限在1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法

　　D.对于一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改

　　E.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前20个工作日向贷款银行提出申请

　　30个工作日向贷款银行提出申请。

　　7.借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的条件包括( )。

　　A. 是持有工商行政管理机关合法的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人

　　B. 具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

　　C.借款人年满18周岁且不超过65周岁

　　D. 当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任

　　E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

　　8.下列房地产可作为抵押物申请有担保流动资金贷款的有( )。

　　A.已取得使用权但尚未开发的土地

　　B. 集体土地使用权

　　C.写字楼

　　D.别墅

　　E.居住房

　　9.借款人申请设备贷款，须具备的条件包括( )。

　　A.具有完全民事行为能力

　　B.持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证

　　C.有合法的有效居住身份，有固定的住所

　　D.从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力

　　E.资信良好，且能提供贷款银行认可的财产抵押、质押或保证

　　10.下列属于个人经营流动资金贷款的有( )。

　　A.中国银行的个人商用房贷款

　　B.交通银行的个人商铺贷款

　　C. 中国建设银行的个人助业贷款

　　D.中国银行的个人投资经营贷款

　　E. 光大银行的个人工程机械按揭贷款

　　11.申请商用房贷款时，借款人需向银行提交的申请材料包括( )。

　　A. 证明商用房手续齐全、项目合法的资料

　　D. 涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺

　　C. 营业执照及相关行业的经营许可证

　　D.已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明

　　E. 购买或租赁商用房的合同、协议或其他有效文件

　　12.办理商用房贷款时，贷前调查的内容包括( )。

　　A.商用房开发商的资信情况

　　B. 借款人身份、资信

　　C.借款人经济状况

　　D.贷款用途及相关合同、协议

　　E.担保情况

　　13.申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请资料有( )。

　　A. 开办企业的工商营业执照、税务登记证明验资报告、公司章程(如有)、生产经营场地等证明材料

　　B. 证明商用房手续齐全、项目合法的资料

　　C.明确的用款计划以及与之相关的资料

　　D.已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明

　　E.在银行开立的个人账户资料

　　14.对有担保流动资金贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括( )。

　　A.反映借款人获取经营收入的凭证

　　B.贷款是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金

　　C.借款人开办多个企业的，贷款用于哪个具体经营项目

　　D.开办企业的日客流量和营业/销售额

　　E.开办企业的主要结算账户(对公、个人)银行对账单

　　15.在商用房贷款的贷前调查环节，贷前调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时，应注意查验( )。

　　A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致

　　B.合同签署日期是否明确

　　C.所购或所租商用房价格是否明确、合理

　　D. 商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的所有人

　　E.商用房合同中的买方或租入方是否与贷款人姓名一致

　　16.对于商用房贷款采取抵押担保方式的，贷前调查人的调查内容包括( )。

　　A. 抵押物已设定抵押权属情况

　　B. 抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件

　　C. 借款申请人提供的抵押物所有权是否完整

　　D. 对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均市场价格或明显高于当地同类物业价格的，应当拒绝接受抵押

　　E. 抵押物是否真实存在、存续状态

　　17.对于商用房贷款采取质押担保方式的，贷前调查人的调查内容包括( )。

　　A. 出质人出具的权利凭证是否在银行有关规定的范围内

　　B.权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

　　C.出质人是否有处分有价证券的权利

　　D.质物共有人是否同意质押

　　E.质物的价值、期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配

　　18.下列关于商用房贷款流程的说法，正确的有( )。

　　A.贷款受理人应要求商用房贷款申请人填写借款申请书

　　B.贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见

　　C.贷款审查人需要提出贷款额度、贷款利率等方面的建议

　　D.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查

　　E.贷款审查人应根据审查情况签署审批意见

　　19.在商用房贷款的审批环节，审批人需要审查的内容包括( )。

　　A. 开发商出具的有权部门批准可出售或出租商用房已办妥的全部文件

　　B. 与开发商签订的购买或租赁商用房合同或协议

　　C. 贷款用途是否合规

　　D. 借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件

　　E. 与供货商签订的购买或租赁工程机械的合同或协议

　　20.在发放商用房贷款前，需要落实的贷款条件有( )。

　　A.借款人首付款已全额支付或到位

　　B. 与开发商签订了购买或租赁商用房合同或协议

　　C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

　　D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

　　E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

　　21.下列有关商用房贷款提前还款的说法，正确的有( )。

　　A.提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式

　　B.借款人应向银行提交提前还款申请书

　　C.借款人的贷款账户须未拖欠本息及其他费用

　　D.提前还款降低了银行风险，银行应给予利息返还

　　E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

　　22.商品房贷款发放后，对借款人进行贷后检查的主要内容有( )。

　　A. 借款人是否按期足额归还贷款

　　B. 借款人工作单位、收入水平是否发生变化

　　C. 有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

　　D. 商用房的出租情况及租金收入状况

　　E.借款人是否已婚

　　23.商品房贷款发放后，对商用房贷款保证人及抵(质)押物检查的主要内容有( )。

　　A.保证人的经营状况和财务状况

　　B.抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况

　　C.质押权利凭证的时效性和价值变化情况

　　D.以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测

　　E.保证人是否已婚

　　24.下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的有( ) 。

　　A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定

　　B. 银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

　　C. 对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收

　　D. 银行应把认定为呆账的商用房贷款全部予以核销

　　E.已核销的商用房贷款，银行不再催收

　　25.在商用房贷款中，银行面临的合作机构风险有( )。

　　A.开发商不具备房地产开发主体资格的风险

　　B.估值机构带来的欺诈风险

　　C.地产经纪带来的欺诈风险

　　D.开发项目五证虚假或不全

　　E.律师事务所带来的欺诈风险

　　26.办理有担保流动资金贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有( )。

　　A.注册资金应达到一定规模

　　B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准

　　C.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

　　D.有良好的信用资质，公司及其主要经营者无不良信用记录，无违法涉案行为

　　E.应要求其与贷款银行进行独家合作

　　27.办理有担保流动资金贷款时，若担保机构发生( )情形，银行应暂停与其合作。

　　A.涉嫌重大经济犯罪

　　B. 经营出现明显的问题，对业务发展严重不利

　　C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

　　D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

　　E.与多家银行合作

　　28.防控商用房贷款操作风险的措施包括( )。[2009年6月真题]

　　A.提高贷前调查深度

　　B.加强真实还款能力和贷款用途的审查

　　C.合理确定贷款额度

　　D.加强抵押物管理

　　E.强化贷后管理

　　29.对于有担保流动资金贷款的操作风险，银行还应采取的防控措施有( )。

　　A. 银行应保持与借款人的联络，对借款期间发生的突发事件及时反应

　　B. 银行建立与借款人的定期回访制度

　　C. 借款人提供的抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置

　　D.贷款银行经办人员必须直接参与抵押手续的办理，决不可交由外部中介机构办理

　　E. 银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

　　30.有担保流动资金贷款借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须具有的特点包括( )。

　　A.产权明晰 B.价值波动性强

　　C.容易转移 D.易于变现 E.易于处置

　　31.为防控有担保流动资金贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受( )为抵押物。

　　A.自建住房 B.工业用房、仓库

　　C.划拨土地及地上定着物 D.集体土地使用权

　　E. 产权明晰的商用房

　　32.为防控商品房信用风险，应加强对借款人还款能力的调查和分析，内容包括( )。

　　A.借款人收入水平的稳定性和真实性

　　B.收入水平对偿还贷款的覆盖度

　　C.借款人的其他劳务所得、租金收入等

　　D.借款人投资其他企业的股权分红等其他资产收益情况

　　E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况

　　33.对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有( )。

　　A.借款人盈利能力持续大幅度下降

　　B.借款人进行产品优化，短期内盈利水平稳中略降

　　C.借款人所控制企业陷入重大经济纠纷

　　D. 抵押物因遭遇火灾而灭失

　　E. 保证人经营状况恶化，还款能力严重降低

　　34.为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该( )。[2009年6月真题]

　　A.选择信用等级高的保证人

　　B.选择还款能力强的保证人

　　C.选择信用等级比借款人低的保证人

　　D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

　　E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

　　35.在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有( )。

　　A.要求借款人恢复抵押物价值B.更换为其他足值抵押物

　　C.按合同约定或依法提前收回贷款D. 提高贷款利率并加收罚息

　　E. 重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

　　36.若保证人在保证期间有下列 ( ) 行为的，银行必须引起高度重视。

　　A. 组织结构调整

　　B.辞退个别普通员工

　　C.有低价转让有效资产的逃债行为

　　D.发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任

　　E.有申请破产可能