2021年初级银行从业资格证《银行管理》章节巩固题：银行风险管理

　　1[.单选题]操作风险严重度可以通过()进行评级。

　　A.债项评级

　　B.压力测试

　　C.因果分析模型

　　D.等级矩阵

　　[答案]D

　　[解析]操作风险严重度可以通过等级矩阵进行评级。

　　2[.单选题]下列关于客户信用评级的说法，不正确的是()。

　　A.评价主体是商业银行

　　B.评价目标是客户违约风险

　　C.评价结果是信用等级和违约概率

　　D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小

　　[答案]D

　　[解析]客户信用评级反映的是客户违约风险的大小，而不是客户违约后特定债项损失的大小。

　　3[.单选题]外部欺诈属于商业银行风险中的()。

　　A.信用风险

　　B.法律风险

　　C.市场风险

　　D.操作风险

　　[答案]D

　　[解析]操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。

　　4[.单选题]()是现代银行信用风险管理基本要求的体现。

　　A.权重法

　　B.内部评级法

　　C.影子价法

　　D.指数法

　　[答案]B

　　[解析]内部评级法是现代银行信用风险管理基本要求的体现。

　　5[.单选题]()是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。

　　A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁

　　B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断

　　C.某银行财务制度不完善，会计差错层出

　　D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

　　[答案]B

　　[解析]选项A属于外部事件，选项C属于内部流程，选项D属于人员因素。

　　6[.单选题]()是指商业银行无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

　　A.市场对冲

　　B.汇率对冲

　　C.利率对冲

　　D.自我对冲

　　[答案]A

　　[解析]市场对冲是指商业银行无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

　　7[.单选题]下列不属于违反系统安全规定的表现的是()。

　　A.数据/信息质量

　　B.突 破存储限制

　　C.系统信息传递/系统修改信息传送失败

　　D.第三方界面失败

　　[答案]A

　　[解析]系统安全包括外部系统安全、内部系统安全、对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在:突 破存储限制、系统信息传递/修改信息传送失败、第三方界面失败、系统无法完成任务、数据崩溃、系统崩溃重新存储、请求批处理失败、对账错误等。

　　8[.单选题]以下不属于贷款分类应遵循的原则的是()。

　　A.重要性原则

　　B.真实性原则

　　C.及时性原则

　　D.专业性原则

　　[答案]D

　　[解析]贷款分类应遵循的原则有：真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。

　　9[.单选题]系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现的问题不包括()。

　　A.数据/信息质量

　　B.违反系统安全规定

　　C.系统设计/开发的战略风险

　　D.系统的维护性

　　[答案]D

　　[解析]系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险,具体表现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险,以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。

　　10[.单选题]下列不属于由内部流程引起操作风险的是()。

　　A.产品设计缺陷

　　B.结算/支付错误

　　C.交易/定价错误

　　D.数据/信息质量

　　[答案]D

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