2020年初级银行从业资格证银行管理练习题（二）_第2页

　　二、多项选择题

　　9.目前，我国金融资产管理公司的功能定位是(　)。

　　A.处置不良资产管理和处置市场的培育者

　　B.各类存量资产的盘活者

　　C.资产管理业务的探索者

　　D.多元化金融服务的实践者

　　E.不良资产市场上最重要的中间商

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查金融资产管理公司的功能定位。目前，我国金融资产管理公司的功能定位是：处置不良资产管理和处置市场的培育者;各类存量资产的盘活者;资产管理业务的探索者;多元化金融服务的实践者;不良资产市场上最重要的中间商。

　　10.按照收购不良资产的来源，金融资产管理公司经营的不良资产包括(　)。

　　A.银行不良贷款

　　B.银行其他不良资产

　　C.非银行金融机构的不良债权资产

　　D.非金融机构的不良资产

　　E.企业应收账款

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查资产公司对不良贷款的分类。资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：传统类不良资产经营模式和附重组条件类不资产经营模式。按收购不良资产来源分类，主要包括两类：银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产(金融类不良资产)、非金融机构的不良资产(非金融类不良资产)。

　　11.在不良资产处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式包括(　)。

　　A.债权重组

　　B.债转股

　　C.资产置换

　　D.以股抵债

　　E.诉讼追偿

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查不良贷款处置方式。在处置环节中，资产公司主要采取的处置方式包括债权重组、债转股、资产置换、以股抵债、以物抵债、正常清收、诉讼追偿、出售、资产证券化和委托处置等以及上述多种方式的组合。

　　12.信托的设立至少要包括(　)。

　　A.信托当事人

　　B.信托目的

　　C.信托财产

　　D.信托行为

　　E.信托合同

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查信托的设立。信托的设立至少包括以下四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。

　　13.商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施(　)。

　　A.未按约定用途使用贷款的

　　B.未按约定方式进行贷款资金支付的

　　C.未遵守承诺事项的

　　D.突破约定财务指标的

　　E.发生重大交叉违约事件的

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查借款人应承担的违约责任。商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：未按约定用途使用贷款的;未按约定方式进行贷款资金支付的;未遵守承诺事项的;突破约定财务指标的;发生重大交叉违约事件的;违反借款合同约定的其他情形的。

　　14.信用风险缓释应遵循以下原则(　)。

　　A.合法性原则

　　B.有效性原则

　　C.审慎性原则

　　D.一致性原则

　　E.独立性原则

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查信用风险缓释原则。信用风险缓释应遵循以下原则：合法性原则、有效性原则、审慎性原则、一致性原则、独立性原则。

　　15.内部评级法下的合格保证应满足如下的最低要求(　)。

　　A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

　　B.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效

　　C.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

　　D.采用内部评级法高级法的商业银行，保证必须为无条件不可撤销的

　　E.采用内部评级法高级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查内部评级法下的合格保证。内部评级法下的合格保证应满足如下的最低要求：1.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力;2.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效;3.采用内部评级法初级法的商业银行，保证必须为无条件不可撤销的。采用内部评级法高级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在

　　信用风险缓释减少的影响;4.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性;5.应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查;6.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具;7.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求。

　　16.贷款人有下列情形之一的，银监会可采取《人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施(　)。

　　A.流动资金贷款业务流程有缺陷

　　B.未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位

　　C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职

　　D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现

　　E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查银监会对贷款人的监管。贷款人有下列情形之一的，银监会可采取《人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施：(1)流动资金贷款业务流程有缺陷的;(2)未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位;(3)贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的;(4)对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。

　　17.信托公司开展信托业务，不得有下列行为(　)。

　　A.利用受托人地位谋取不当利益

　　B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

　　C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

　　D.以信托财产提供担保

　　E.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50%

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查信托业务规定。信托公司开展信托业务，不得有下列行为：(1)利用受托人地位谋取不当利益;(2)将信托财产挪用于非信托目的的用途;(3)承诺信托财产不受损失或者保证最低收益;(4)以信托财产提供担保;(5)法律法规和中国银监会禁止的其他行为。

　　18.信托公司设立信托计划应当符合以下要求(　)。

　　A.委托人为合格投资者

　　B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

　　C.单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制

　　D.信托期限不少于1年

　　E.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查信托计划。信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：(1)委托人为合格投资者;(2)参与信托计划的委托人为唯一受益人;(3)单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制;(4)信托期限不少于1年;(5)信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定;(6)信托受益权划分为等额份额的位托单位;(7)信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利;(8)中国银监会规定的其他要求。

　　19.信托公司管理信托计划应当遵守以下规定(　)。

　　A.不得向他人提供担保

　　B.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但中国银监会另有规定的除外

　　C.不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外

　　D.不得以固有财产与信托财产进行交易

　　E.不得将不同信托财产进行相互交易

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查信托公司管理信托计划。信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：(1)不得向他人提供担保;(2)向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但中国银监会另有规定的除外;(3)不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外;(4)不得以固有财产与信托财产进行交易;(5)不得将不同信托财产进行相互交易;(6)不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。

　　20.信托公司开展固有业务时，不得有下列行为(　)。

　　A.金融类公司股权投资

　　B.金融产品投资

　　C.向关联方融出资金或转移财产

　　D.为关联方提供担保

　　E.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

　　『正确答案』CDE

　　『答案解析』本题考查信托公司的固有业务。信托公司开展固有业务时，不得有下列行为：向关联方融出资金或转移财产;为关联方提供担保;以股东持有的本公司股权作为质押进行融资。