2020年初级银行从业资格证银行管理练习题（一）

　　一、单项选择题

　　1.从理论上讲，(　)是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。

　　A.最高债务承受额

　　B.客户损失限额

　　C.杠杆系数

　　D.信用等级

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查客户损失限额。从理论上讲，客户损失限额是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。

　　2.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的(　)。

　　A.8%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》。《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的15%。

　　3.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为(　)。

　　A.借款人内部评级1年期违约概率

　　B.0.03%

　　C.借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较低者

　　D.借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查违约概率。在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。

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　　4.(　)是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

　　A.关注类贷款

　　B.次级类贷款

　　C.可疑类贷款

　　D.损失类贷款

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查可疑类贷款。可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

　　5.信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的(　)。

　　A.20%

　　B.30%

　　C.40%

　　D.50%

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查对外担保业务。信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。

　　6.(　)是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

　　A.企业集团财务公司

　　B.投资公司

　　C.资产管理公司

　　D.基金公司

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查财务公司概念。企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

　　7.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的(　)。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.80%

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查汽车金融公司业务。汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%。发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。

　　8.商业银行通常将(　)看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

　　A.信用风险

　　B.声誉风险

　　C.市场风险

　　D.国家风险

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查声誉风险。商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

　　9.不属于柜台业务操作风险的是(　)。

　　A.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户

　　B.设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约

　　C.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗

　　D.因系统中断而不能及时将资金清算到位

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查柜台业务操作风险。属于柜台业务操作风险的有：账户开立、使用变更、变更与撤销、现金存取款、柜员管理、重要凭证和重要物品管理、现金库箱管理、平账和账务核对、抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。

　　二、多项选择题

　　10.借款人的新增流动资金贷款额度取决于借款人的(　)。

　　A.营运资金量

　　B.自有资金

　　C.应收账款

　　D.现有流动资金贷款

　　E.其他渠道提供的营运资金

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查贷款测算。新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自由资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金。

　　11.中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷(　)。

　　A.依法合规经营

　　B.生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况

　　C.信用状况良好，还款能力与还款意愿强

　　D.没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为

　　E.原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查小微企业的续贷。对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷：依法合规经营;生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况;信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为;原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准;商业银行要求的其他条件。

　　12.商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的支付条款，支付条款包括但不限于(　)。

　　A.贷款资金的支付方式

　　B.贷款人受托支付的金额标准

　　C.支付方式变更及触发变更条件

　　D.贷款资金支付的限制、禁止行为

　　E.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查流动资金贷款的支付条款。商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的支付条款，支付条款包括但不限于：贷款资金的支付方式;贷款人受托支付的金额标准;支付方式变更及触发变更条件;贷款资金支付的限制、禁止行为;借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

　　13.信托行为涉及的当事人至少应当包括(　)。

　　A.委托人

　　B.受托人

　　C.中间人

　　D.代理人

　　E.受益人

　　『正确答案』ABE

　　『答案解析』本题考查信托行为当事人。信托行为涉及的当事人至少应当包括：委托人、受托人、受益人。

　　14.根据信托目的的性质不同，信托可以分为(　)。

　　A.意定信托

　　B.非意定信托

　　C.营业信托

　　D.私益信托

　　E.公益信托

　　『正确答案』DE

　　『答案解析』本题考查信托分类。根据信托目的的性质不同，信托可以分为私益信托和公益信托。

　　15.根据《关于〈人民共和国信托法〉公布执行后有关问题的通知》的规定，(　)负责对信托投资公司、证券投资基金管理公司等机构从事营业性信托活动的监督管理。

　　A.中国人民银行　　　B.证监会

　　C.保监会　　　　　　D.中国银行业协会

　　E.中国证券业协会

　　『正确答案』AB

　　『答案解析』本题考查营业性信托活动的监督管理。根据《关于〈人民共和国信托法〉公布执行后有关问题的通知》的规定，中国人民银行、中国证监会分别负责对信托投资公司、证券投资基金管理公司等机构从事营业性信托活动的监督管理。