2020年初级银行从业资格证《银行管理》模拟题七_第6页

　　多选题(当前101/137题，1分)

　　有助于提升商业银行资本充足率的方法包括( )。

　　A 提高利润留存比例

　　B 发行普通金融债券

　　C 发行资本债券

　　D 发行普通股股票

　　E 提高贷款投放规模

　　正确答案：A,C,D

　　商业银行要提高资本充足率，主要有两 个途径，一是增加资本;二是降低风险加权总资产。前者称为“分子对策”，后者称为“分母对策”。当然，银行也可以“双管齐下”，同时采取两个对策。一级资 本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。商业银行增加二级资本的方法，主要包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。

　　多选题(当前102/137题，1分)

　　审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括( )

　　A 风险管理

　　B 内部控制

　　C 资本充足率

　　D 资产质量

　　E 损失准备金

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、换脸交易、资产流动性等内容

　　多选题(当前103/137题，1分)

　　单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括()。

　　A 基本存款账户

　　B —般存账户

　　C 专用存款账户

　　D 临时存款账户

　　E 协定存款账户

　　正确答案：A,B,C,D

　　单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

　　多选题(当前104/137题，1分)

　　个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。

　　A 财务分析

　　B 资产管理

　　C 投资顾问

　　D 法律咨询

　　E 财务规划

　　正确答案：A,B,C,E

　　个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　多选题(当前105/137题，1分)

　　单位通知存款，按照提前通知的时间长短可以分为( )。

　　A 1个月通知

　　B 15日通知

　　C 1天通知

　　D 2个月通知

　　E 7天通知

　　正确答案：C,E

　　不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

　　多选题(当前106/137题，1分)

　　中国证券业协会的主要职责是(?)

　　A 制定证券业职业标准和业务规范

　　B 负责证券业从业人员资格考试、职业注册

　　C 组织证券从业人员水平考试

　　D 负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任能力考试

　　E 坦织开展证券业国际交流与合作

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　中国证券业协会的主要职责是制定证券业职业标准和业务规范：负责证券业从业人员资格考试、职业注册;组织证券从业人员水平考试;负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任能力考试;组织开展证券业囯际交流与合作。

　　多选题(当前107/137题，1分)

　　下列选项中属于我国商业银行的核心资本的有()。

　　A 实收资本

　　B 资本公积

　　C 未分配利润

　　D 重估储备

　　E 盈余公积

　　正确答案：A,B,C,E

　　我国商业银行的核心资本包括五部分：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。重估储备属于附属资本。

　　多选题(当前108/137题，1分)

　　银行作为开放式基金的销售代理，可以为客户办理( )等业务。

　　A 基金定额定投

　　B 基金转换

　　C 基金认购

　　D 基金开户

　　E 基金申购与赎回

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　银行作为开放式基金销售代理人，代表基金管理人与基金投资者进行基金单位的买卖活动。客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。

　　多选题(当前109/137题，1分)

　　下列商业银行业务中属于贸易融资的有( )。

　　A 信用证

　　B 项目贷款

　　C 国际保理业务

　　D 福费廷

　　E 银团贷款

　　正确答案：A,C,D

　　目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。表3—6 商业银行提供的国际贸易融资服务

　　多选题(当前110/137题，1分)

　　发展绿色金融对带来社会效益的说法正确的是( )

　　A 提高社会物质生产各部门对生态和经济协调发展的认识水平

　　B 增加了就业水平，提高人们物质生活水平

　　C 改变了环境友好项目融资难的窘况

　　D 改变企业家以往无视社会平衡发展的错误观念

　　E 发展绿色金融的过程中，引导环境保护从源头上开始着手,成立了 "先污染,后治理"的治理模式

　　正确答案：A,B,C,D

　　E选项不正确。发展绿色金融的过程中，引导环境保护从源头上开始着手，对申请成立的企业弓进环境影响评分的考察目标，改变以往"先污染,后治理 "的治理模式。

　　多选题(当前111/137题，1分)

　　以下属于混业经营的特点的是()。

　　A 业务的混合

　　B 管理的混乱

　　C 产品的混合

　　D 制度的混合

　　E 人员的混合

　　正确答案：A,B

　　混业经营的特点有：(1)业务的混合(2)管理的混乱。

　　多选题(当前112/137题，1分)

　　现金管理规划中通常采用的工具包括( )。

　　A 短期定期存款

　　B 房地产投资

　　C 贷款额度

　　D 活期存款

　　E 货币市场基金

　　正确答案：A,D,E

　　多选题(当前113/137题，1分)

　　根据《人民共和国刑法》的规定，下列行为属于冒用他人票据的有( )。

　　A 使用以欺诈手段取得的票据

　　B 使用以胁迫手段取得的票据

　　C 使用捡拾的他人遗失票据

　　D 使用他人委托代为保管的票据

　　E 使用以盗窃手段取得的票据

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　冒用他人的汇票、本票、支票。“冒 用”通常表现为以下几种情况：一是指行为人以非法手段获取的票据，如以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得的票据，或者明知是以上述手段取得的票据而使用，进行 诈骗活动;二是指没有代理权而以代理人名义或者超越代理权限的行为;三是指用他人委托代为保管的或者捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为。

　　多选题(当前113/137题，1分)

　　根据《人民共和国刑法》的规定，下列行为属于冒用他人票据的有( )。

　　A 使用以欺诈手段取得的票据

　　B 使用以胁迫手段取得的票据

　　C 使用捡拾的他人遗失票据

　　D 使用他人委托代为保管的票据

　　E 使用以盗窃手段取得的票据

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　冒用他人的汇票、本票、支票。“冒 用”通常表现为以下几种情况：一是指行为人以非法手段获取的票据，如以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得的票据，或者明知是以上述手段取得的票据而使用，进行 诈骗活动;二是指没有代理权而以代理人名义或者超越代理权限的行为;三是指用他人委托代为保管的或者捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为。

　　多选题(当前115/137题，1分)

　　银行合规部的基本职责包括()。

　　A 负责合规守法委员会的日常事务工作

　　B 负责组织对全行员工遵纪守法、合规性的宣传和教育

　　C 负责管理全行反洗钱工作

　　D 负责监督检査全行贯彻执行党的路线、方针、政策

　　E 负责合规部门职责范围内全行业务运作的组织和管理

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　银行合规部的基本职责包括：1、负责 合规部门职责范围内全行业务运作的组织和管理。2、负责合规守法委员会的日常事务工作。3、负责拟定合规部门职责范围内全行的中长期战略规划和年度计划， 根据总行相关政策和规章制度，拟定实施方案，并负责组织监督落实。4、负责监督检查全行贯彻执行党的路线、方针、政策，遵守和正确执行国家有关法律、法规 及总行重大决策及规章制度的落实情况，保证全行经营管理工作的合法守规。5、负责对全行经营管理活动遵守法律、法规及规章执行情况进行监督检查。6、负责 组织对全行员工遵纪守法、合规性的宣传和教育。7、负责对核实确认的不合法守规情况，根据权限对有关人员和单位提出处理意见，重大合法守规缺陷问题及时上 报。8、负责管理全行反洗钱工作，牵头组织反恐怖、反毒品等相关账户监控及协调与管理等相关工作。9、根据总行信贷经营和审批责任认定制度，拟定实施方 案，并牵头组织责任认定工作。10、在全行风险管理框架下，拟定拟定健全本部门职责范围内全行业务运行和管理的风险内控制度并组织实施。11、负责收集、 整理、分析与本部门职责相关信息，支持管理信息系统，并向行内各部门提供相关共享信息。12、负责本部门职责范围内全行相关工作的指导、检查、监督，组织 业务交流、人员培训及本部门季度、年度绩效考核工作。13、负责牵头组织关联交易管理的具体工作，并负责董事会关联交易控制委员会的业务支持工作。

　　多选题(当前116/137题，1分)

　　根据《物权法》规定，下列债务人或者第三人有权处分的权利中，可以出质的有( )。

　　A 应收账款

　　B 提单

　　C 可以转让的基金份额

　　D 汇票

　　E 债券

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　多选题(当前117/137题，1分)

　　我国商业银行信贷管理一般实行( )相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

　　A 审贷分离

　　B 统一授信管理

　　C 贷款管理责任制

　　D 分级审批

　　E 集中授权管理

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权力)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业、不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

　　多选题(当前118/137题，1分)

　　行政强制当事人的权利有(?)。

　　A 享有陈述权、申辩权

　　B 向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利

　　C 有依法申请行政复议或者提起行政诉讼

　　D 因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿

　　E 因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　公民、法人或者其他组织对行政机关实 施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利：有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼;因行政机关违法实 施行强制受到损害的，有权依法要求赔偿：因人民法院在强制执 行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿。

　　多选题(当前119/137题，1分)

　　对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的单位，协会可按有关规定采取的措施有()。

　　A 警示

　　B 内部通报

　　C 公开曝光

　　D 暂停行使会员权利

　　E 取消会员资格

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取警示、内部通报、公开曝光、暂停行使会员权利、取消会员资格等自律处分措施。

　　多选题(当前120/137题，1分)

　　一般而言，下列关于债券价格风险的表述，正确的有( )。

　　A 价格风险也叫利率风险

　　B 当利率上涨，债券价格下跌

　　C 对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资人的资产收益

　　D 债券到期时间越长，利率风险越小

　　E 债券到期时间越长，价格风险越大

　　正确答案：B,C,E

　　多选题(当前121/137题，1分)

　　货币政策实施过程中，通常被用作中央银行中介目标的有( )。

　　A 物价

　　B 货币供应量

　　C 利率

　　D 准备金

　　E 基础货币

　　正确答案：B,C,D,E

　　货币政策的中介目标在不同国家有不同内容，一般来说，货币政策的中介目标通常包括四项指标即：存款准备金、利率、基础货币和货币供应量。

　　多选题(当前122/137题，1分)

　　国务院银行业监督管理机构拆艮行业金融机构进行接管的目的是( )

　　A 对被接管的银行业金融机构采取必要措施

　　B 保护存款人的利益

　　C 恢复银行业金融机构的正常经营能力

　　D 保护银行的利益

　　E 对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序

　　正确答案：A,B,C

　　接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力

　　多选题(当前123/137题，1分)

　　《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的()。

　　A 法律、行政法规

　　B 部门规章及其他规范性文件

　　C 自律性组织的行业准则

　　D 经营规则

　　E 行为守则和职业操守

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。