2019年初级银行从业资格证银行管理高频考题（7）_第2页

　　二、多项选择题

　　1.银行业消费者的主要权利包括(　)。

　　A.安全权

　　B.隐私权

　　C.选择权

　　D.知情权

　　E.公平交易权

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查银行业消费者的主要权利。银行业消费者的主要权利包括：安全权、隐私权、选择权、知情权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权、监督权。

　　2.银行对消费者的主要义务包括(　)。

　　A.遵守相关法律

　　B.交易信息公开

　　C.妥善处理客户交易请求

　　D.交易有凭有据

　　E.妥善处理投诉

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查银行对消费者的主要义务。银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、妥善处理投诉、保护消费者信息。

　　3.借款人的新增流动资金贷款额度取决于借款人的(　)。

　　A.营运资金量

　　B.自有资金

　　C.应收账款

　　D.现有流动资金贷款

　　E.其他渠道提供的营运资金

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查贷款测算。新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自由资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金。

　　4.中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷(　)。

　　A.依法合规经营

　　B.生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况

　　C.信用状况良好，还款能力与还款意愿强

　　D.没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为

　　E.原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查小微企业的续贷。对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷：依法合规经营;生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况;信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为;原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准;商业银行要求的其他条件。

　　5.商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的支付条款，支付条款包括但不限于(　)。

　　A.贷款资金的支付方式

　　B.贷款人受托支付的金额标准

　　C.支付方式变更及触发变更条件

　　D.贷款资金支付的限制、禁止行为

　　E.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查流动资金贷款的支付条款。商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的支付条款，支付条款包括但不限于：贷款资金的支付方式;贷款人受托支付的金额标准;支付方式变更及触发变更条件;贷款资金支付的限制、禁止行为;借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

　　6.商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施(　)。

　　A.未按约定用途使用贷款的

　　B.未按约定方式进行贷款资金支付的

　　C.未遵守承诺事项的

　　D.突破约定财务指标的

　　E.发生重大交叉违约事件的

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查借款人应承担的违约责任。商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：未按约定用途使用贷款的;未按约定方式进行贷款资金支付的;未遵守承诺事项的;突破约定财务指标的;发生重大交叉违约事件的;违反借款合同约定的其他情形的。

　　7.信用风险缓释应遵循以下原则(　)。

　　A.合法性原则

　　B.有效性原则

　　C.审慎性原则

　　D.一致性原则

　　E.独立性原则

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查信用风险缓释原则。信用风险缓释应遵循以下原则：合法性原则、有效性原则、审慎性原则、一致性原则、独立性原则。

　　8.内部评级法下的合格保证应满足如下的最低要求(　)。

　　A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

　　B.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效

　　C.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

　　D.采用内部评级法高级法的商业银行，保证必须为无条件不可撤销的

　　E.采用内部评级法高级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查内部评级法下的合格保证。内部评级法下的合格保证应满足如下的最低要求：1.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力;2.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效;3.采用内部评级法初级法的商业银行，保证必须为无条件不可撤销的。采用内部评级法高级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在

　　信用风险缓释减少的影响;4.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性;5.应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查;6.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具;7.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求。

　　1.由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查市场风险。由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除。

　　2.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查投资组合。对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。

　　3风险规避策略应当成为商业银行风险管理的主导策略。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查风险规避策略。风险规避策略是一种消极的风险管理政策，不应当成为商业银行风险管理的主导策略。

　　4按照审贷分离的原则，信贷审批岗位应当完全独立于贷款的营销和发放。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查审贷分离。按照审贷分离的原则，信贷审批岗位应当完全独立于贷款的营销和发放。

　　5商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易应当划入交易账户管理。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查交易账户。商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易应当划入银行账户管理。

　　6我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查资产支持证券。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。

　　7根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进充分就业”。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查我国货币政策的目标。根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。

　　8中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查央行票据。中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。

　　9.卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查发卡业务。发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

试题来源:[银行从业2019年银行从业《银行管理(初级)》考试题库 】 2019年银行从业初级无基础取证班，送VIP题库 教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力通关！扫描二维码或直接咨询