2019年初级银行从业资格证银行管理高频考题（1）_第2页

　　11.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括(　)。

　　A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

　　B.修改资本定义，强化监管资本基础

　　C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

　　D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

　　E.建立量化流动性监管标准

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查《巴塞尔协议Ⅲ》。《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括：1.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力;2.修改资本定义，强化监管资本基础;3.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷;4.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险;5.建立量化流动性监管标准。

　　12.《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”，包括(　)。

　　A.宏观审慎监管

　　B.最低资本要求

　　C.监管当局的监督检查

　　D.系统重要性银行的监管

　　E.市场约束

　　『正确答案』BCE

　　『答案解析』本题考查《巴塞尔协议II》。在 2004年又修订出台了《巴塞尔协议II》，构建了资本监管的“ 三大支柱”—最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。

　　13.《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出了流动性监管量化标准，它们是(　)。

　　A.不良贷款率

　　B.拨备覆盖率

　　C.流动性覆盖率

　　D.杠杆率

　　E.净稳定融资比率

　　『正确答案』CE

　　『答案解析』本题考查《巴塞尔协议Ⅲ》。《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。二是净稳定融资比率，度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推动银行使用稳定资金来源为其业务融资。

　　14.2015年7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》，新的《原则》在以下方面进行了重点修改(　)。

　　A.重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念

　　B.引进合规原则，即银行董事会应对银行经理层的合规风险负起监督职责

　　C.扩大董事会在风险管理与控制方面的监管职责

　　D.强调董事会整体及其成员的任职资格要求

　　E.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查最新版《加强公司治理的原则》。2015年7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》，新的《原则》在以下方面进行了重点修改：1.重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念;2.引进合规原则，即银行董事会应对银行经理层的合规风险负起监督职责;

　　3.扩大董事会在风险管理与控制方面的监管职责;4.强调董事会整体及其成员的任职资格要求;5.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系;6.重新定位公司治理中监管者职责，将调监管者需针对银行运作情况、董事会成员选择提供指引。

　　15.美国联邦存款保险公司(FDIC)有权接管并清算任何处于财务困难并会对美国金融稳定造成系统性风险的金融机构，可以采取一系列措施将损失降低到最小，这些措施包括(　)。

　　A.进行索赔

　　B.支付索赔

　　C.设立搭桥公司协助有序解散破产企业

　　D.将合格的金融资产转移给搭桥公司

　　E.将合格的金融资产转移给第三方

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查美国联邦存款保险公司(FDIC)职能。美国联邦存款保险公司(FDIC)有权接管并清算任何处于财务困难并会对美国金融稳定造成系统性风险的金融机构，可以采取一系列措施将损失降低到最小，这些措施包括：1.进行索赔;2.支付索赔;3.设立搭桥公司协助有序解散破产企业;4.将合格的金融资产转移给搭桥公司;5.将合格的金融资产转移给第三方等。

　　16.对特约商户(　)等情况，收单银行应当及时调查处理，并及时采取有效措施，降低出现收单业务损失的风险。

　　A.交易量突增

　　B.频繁出现大额交易

　　C.交易额与经营状况明显不符

　　D.退款交易过多

　　E.商户经营内容与商户类别码不符

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查收单业务。对特约商户：交易量突增;频繁出现大额交易;整数金额交易;交易额与经营状况明显不符;争议款项过高;退款交易过多;商户经营内容与商户类别码不符等情况，收单银行应当及时调查处理，并及时采取有效措施，降低出现收单业务损失的风险。

　　17.商业银行发行金融债券应具备的条件包括(　)。

　　A.贷款损失准备计提充足

　　B.核心资本充足率不低于4%

　　C.资本充足率不低于8%

　　D.最近3年连续盈利

　　E.最近3年没有重大违法、违规行为

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查金融债券。商业银行发行金融债券应具备的条件包括：具有良好的公司治理机制;贷款损失准备计提充足;核心资本充足率不低于4%;最近3年连续盈利;最近3年没有重大违法、违规行为;风险监管指标符合监管机构的有关规定。

　　18.下列属于商业银行贸易融资业务的是(　)。

　　A.保理

　　B.信用证

　　C.福费廷

　　D.出口押汇

　　E.并购贷款

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查贸易融资。贸易融资方式主要有:保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。

　　19.在理财产品销售管理中，商业银行(　)。

　　A.只能向客户销售风险评级等于或高于其风险承受能力评级的理财产品

　　B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益

　　C.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

　　D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标

　　E.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

　　『正确答案』BCDE

　　『答案解析』本题考查理财产品销售管理。A选项错误，商业银行应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

试题来源:[银行从业2019年银行从业《银行管理(初级)》考试题库 】 2019年银行从业初级无基础取证班，送VIP题库 教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力通关！扫描二维码或直接咨询