2019年初级银行从业资格考试银行管理核心考点及预测题（3）

　　(1)单项选择题。

　　【真题1】根据《人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是()。

　　A.防范和化解系统重要性银行风险，保护存款人和其他客户的合法权益

　　B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

　　C.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

　　D.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

　　【答案】D。解析：根据《人民共和国银行业监督管理法》第3条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

　　【真题2】根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是()。

　　A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

　　B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

　　C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记

　　D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息

　　【答案】C。解析：根据《人民共和国反洗钱法》第16条的规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

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　　【真题3】下列关于信托设立的表述，错误的是()。

　　A.设立信托，应当采取书面形式

　　B.设立信托，必须有合法的信托目的

　　C.设立信托，必须有确定的信托财产

　　D.信托财产应当是受益人合法所有的财产

　　【答案】D。解析：根据《人民共和国信托法》第8条规定，设立信托，应当采取书面形式。书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面文件等。采取信托合同形式设立信托的，信托合同签订时，信托成立。采取其他书面形式设立信托的，受托人承诺信托时，信托成立。第6条规定，设立信托，必须有合法的信托目的。第7条规定，设立信托，必须有确定的信托财产，并且该信托财产必须是委托人合法所有的财产。信托财产应当是委托人合法所有的资产。

　　【真题4】根据《商业银行声誉风险管理指引》，商业银行在处置重大声誉事件后应及时向()递交处置及评估报告。

　　A.银监会或其派出机构

　　B.中国人民银行

　　C.总行

　　D.银行业协会

　　【答案】A。解析：根据《商业银行声誉风险管理指引》第6条规定，商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件，相关处置措施至少应包括：

　　①在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施。

　　②指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责。

　　③按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息。

　　④实时关注分析舆情，动态调整应对方案。

　　⑤重大声誉事件发生后12小时内向银监会或其派出机构报告有关情况。

　　⑥及时向其他相关部门报告。

　　⑦及时向银监会或其派出机构递交处置及评估报告。

　　(2)多项选择题。

　　【真题1】根据《商业银行合规风险管理指引》，下列表述正确的有()。

　　A.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门

　　B.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质

　　C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训

　　D.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源

　　E.商业银行各行业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任

　　【答案】ABCDE。解析：根据《商业银行合规风险管理指引》第19条规定，商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源(选项D正确)。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质(选项B正确)。商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训(选项C正确)，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训。第20条规定，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任(选项E正确)。商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门(选项A正确)。各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告。

　　【真题2】根据《人民共和国商业银行法》，除国家另有规定外，商业银行不得从事的业务有()。

　　A.证券经营

　　B.项目贷款

　　C.向金融机构投资

　　D.非自用不动产投资

　　E.信托投资

　　【答案】ADE。解析：根据《人民共和国商业银行法》第43条规定，商业银行在人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。因此选择ADE。

　　【真题3】根据《商业银行金融创新指引》，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有()。

　　A.应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密

　　B.应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定

　　C.应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

　　D.应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争

　　E.应做到“认识你的客户”“认识你的业务”“认识你的风险”“认识你的交易对手”

　　【答案】ABCE。解析：D项：根据《商业银行金融创新指引》第11条规定，商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。因此，禁止商业银行在金融创新活动时进行低价竞争，D项错误。

　　(3)判断题。

　　【真题】根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与外包业务有关的风险管理政策，确保业务外包有严谨的合同和服务协议、各方的责任义务规定明确。()

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A。解析：根据《商业银行操作风险管理指引》第20条规定，商业银行应当制定与外包业务有关的风险管理政策，确保业务外包有严谨的合同和服务协议、各方的责任义务规定明确。

　　一、备考指导

　　(1)重点研究分析考试大纲。

　　根据银行业专业人员资格考试各个科目的大纲分析出哪些是考试重点，哪些是难点。复习过程中，对于重要的知识点进行重点学习掌握;对于非重点内容，快速浏览，做到脑中有印象，了解即可。有主次之分才能把握好复习节奏，以达到事半功倍的效果。

　　(2)教材是基础。

　　在银行业专业人员资格考试中，部分考生可能觉得教材没什么用，只要多做试题自然就会掌握考点。考试是以教材为依据的，因此教材是基础、是关键。看书每次看书都是带着问题去看，并且对于感觉有疑问的都做笔记，尽量把问题完整的解答出来。

　　(3)选择正确的学习方法。

　　一些考生总会觉得，自己也用了大量的时间去学习，可是为什么自己的成绩就是上不去呢?其实，这主要的原因是和考生的学习方法有关，选择一个适合自己的学习方法，不要一味的开夜车，搞题海战，还是要根据自身的情况选择适合自己的学习方法，这样更有助于提高学习效率。

　　(4)理论联系实际，善于总结归纳。建议考生在复习教材的基础上，做些历年的考试真题和全真模拟

　　卷，历年考试真题帮助考试熟悉考试的方式、了解历年考试的重点。全真模拟卷帮助考生把握好考试的节奏，合理掌握考试时间的分配，同时可以帮助考生巩固知识、检查复习的效果，也可以查缺补漏，总结归纳知识点考查的方式、解题技巧，节省考试时间。

　　(5)尽量保证充足的时间去学习，当日事，当日毕。

　　根据对参加银行业专业人员资格考试的考生调查，大部分考生白天需要上班，还有些人经常需要加班加点，因此很多人觉得没有充足的时间去学习。其实，时间就像海绵里的水，挤挤总会有的。学习切记拖延，一定要严格按照制定的计划进行。一定要静下心来，专心学习，这样才能保证学习效果。

　　二、解题技巧

　　(1)单项选择题。

　　单项选择题考查的知识点内容范围比较广，考生复习的时候要予以重点关注基本概念、性质、特征等知识点。

　　一般情况下，单项选择题涉及的知识点很广，题量较大，但考查的内容相对比较简单。在考试时，考生在这部分题型上一定要注意时间的把控，争取在短时间内作答，这样可以有足够的时间去考虑其他相对较难的题型。另外，考生在做单项选择题的时候要看清楚题干中“不包括”“错误的是”等关键词。

　　(2)多项选择题。

　　多项选择题考查的知识点范围也是较广的。由于多项选择题的正确答案的个数不确定，考生复习时要对多条目的知识点加以重点复习，这些知识点出多项选择题可能性较高。

　　在多项选择题中，要注意每个小题都有两个或两个以上的选项正确，题目难度相对较大。在答题时，可注意运用排除法、猜测法、比较法等。答题时要先挑自己会的、有把握的题答，不会的或者模棱两可的题暂时跳过，最后作答。千万不要在一道题上钻牛角尖，这样不仅浪费时间，而且影响心情，导致后面会的题没有足够的时间去做。

　　(3)判断题。

　　相对于前两种类型的题目，判断题在整套试卷中占的比例最少，难度也相对要低一些。

　　做判断题的基本要素是对一些总结性的概念、分类、性质等知识点有相应的识记，考查方式主要是对概念进行原文重现，或替换掉关键词，这就要求考生识记以及选择性的对概念关键词进行识记，避免在这种题型上丢分。

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